8 Passaggi per la creazione di un piano finanziario intelligente |

Attraverso spessi e sottili, in tempi buoni e cattivi, le persone che hanno successo nella definizione degli obiettivi e realizzandoli - almeno finanziariamente - sono quelli che creano un piano finanziario e lo seguono. In effetti, se vuoi la sicurezza finanziaria, avere un buon piano è l'unico modo per ottenerlo.

La buona notizia è che non è difficile crearne una - e qui ci sono otto semplici passaggi per aiutarti a farlo.

Passaggio 1: Scopri dove vanno i tuoi soldi

Il primo e più importante passo verso la creazione di un piano finanziario è quello di sviluppare un budget dettagliato dove vanno ora i tuoi soldi.

Tutto quello che devi fare è procurarti un notebook piccolo abbastanza da stare in una tasca o in borsa e portarlo con te ovunque tu vada. Ogni volta che spendi denaro, prendi nota di ciò che hai comprato e quanto costa. Per un approccio più tecnico, ci sono un certo numero di app e siti web di finanza personale che possono tenere traccia delle tue spese per te, come Pageonce.com.

Alla fine della settimana, trascorri mezz'ora andando oltre i tuoi appunti e categorizzandoli. Quanto hai speso per il cibo? Sul trasporto? In materia di alloggi, abbigliamento, intrattenimento, assistenza sanitaria, affitto, mutui e servizi pubblici? Alla fine di un mese, consolida le tue note. Alla fine del mese successivo, fai lo stesso, e alla fine dei tre mesi, aggiungi tutto e dedica un po 'di tempo allo studio al risultato.

Non preoccuparti ancora di queste spese, dato che il lavoro a portata di mano non è quello di identificare - molto meno sbarazzarsi di - i piaceri colpevoli. Il lavoro è solo per capire dove stanno andando i tuoi soldi adesso.

È anche importante continuare questo esercizio per almeno tre mesi, se non quattro. Vuoi catturare tutte le spese che fai, comprese quelle che non fai ogni mese - ad esempio le riparazioni auto.

Passaggio 2: Imposta gli obiettivi finanziari

Ora poniti una semplice domanda: "Dove voglio avere 20 anni lungo la strada? " Ma evitate risposte generiche come "Voglio essere ricco". Rispondere con più specificità: "Voglio possedere una casa con la metà del mutuo pagata, e voglio avere un portafoglio di investimenti di $ 500.000, oltre a un fondo collaterale di metà per aiutare i miei figli a ottenere una laurea."

Sii realistico nel definire i tuoi obiettivi ed essere specifico. Vuoi avere successo, non fallire, e puoi farlo solo se inizi con obiettivi specifici raggiungibili.

Step 3: Preparati per l'imprevisto con l'assicurazione

Hai una famiglia? In caso contrario, acquistate un'assicurazione per l'invalidità per proteggere la vostra capacità di guadagno. Se hai una famiglia, vorrai una copertura per la disabilità e molte assicurazioni sulla vita per proteggere i tuoi cari. Sono inoltre importanti l'assicurazione sanitaria, la copertura automatica e l'assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari. Indipendentemente dalla tua situazione finanziaria, assicurarti contro l'imprevisto può aiutarti a mantenere la giusta direzione nel caso in cui gli incidenti creino un onere finanziario.

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Step 4: Keep an Eye on Your Credit

Non puoi arrivare da nessuna parte in questi giorni senza un buon credito. Una volta all'anno, controlla il tuo punteggio con ciascuna delle tre grandi agenzie di credito, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) ed Equifax (www.equifax.com). È inoltre possibile ottenere una copia gratuita di questi rapporti una volta all'anno su AnnualCreditReport.com.

Assicurarsi che non vi siano discrepanze tra i record e i rapporti di credito. Se ci sono errori, è necessario contestarli con l'agenzia che li sta segnalando. Le istruzioni su come contestare gli errori sono incluse nei siti web delle agenzie.

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Passaggio 5: Inizia a salvare

Ecco dove i piaceri colpevoli tornano nella foto. La chiave per qualsiasi piano di risparmio non è reddito, ma outgo. In parole povere, questo significa preoccuparsi delle spese, non solo della busta paga. Anche se guadagni uno stipendio alto, puoi spendere il tuo reddito - molte persone lo fanno. Ma se controlli il tuo outgo, d'altra parte, non importa quanto porti a casa, perché sarà più che sufficiente.

Dopo aver esaminato il tuo elenco di spese, stabilisci dove potresti spendere troppo. Stai sprizzando divertimento? E i pagamenti, le vacanze o il cibo della tua auto?

Cerca i modi per risparmiare qua e là, ma non essere troppo severo con te stesso. Il tuo obiettivo non è quello di eliminare i piaceri colpevoli, ma solo di controllarli in modo da poter liberare parte del tuo reddito - diciamo il 10% - per un piano di risparmio.

Dovrai mettere da parte questi soldi e aggiungere fino ad avere almeno tre mesi di reddito in un mercato monetario o in un conto di risparmio. Se arriva un'emergenza costringendoti a immergerti in questi soldi, non sentirti in colpa - questo è ciò a cui è destinato questo cuscino. Per prima cosa sostituiscilo al più presto possibile.

Passaggio 6: Iniziare a costruire un portfolio

Dopo aver risparmiato abbastanza per un fondo di emergenza, dovresti iniziare a cercare di investire denaro extra. Per gli investitori nuovi e esperti, il modo più semplice per iniziare a costruire un portafoglio è con fondi comuni di investimento. Per prima cosa, è possibile trovare fondi comuni di investimento per soddisfare la vostra particolare tolleranza al rischio. Per un altro, essi diffondono il rischio dell'investimento. Ultimo ma non meno importante, i fondi comuni di investimento ti offrono una gestione professionale del denaro - una grande idea se non hai tempo o esperienza per fare da soli.

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Passaggio 7: tenere traccia del piano

Gestire il piano finanziario, in parte con un controllo annuale per assicurarsi che rimanga congruente con la situazione personale. I tuoi obiettivi sono cambiati? Che ne dici del tuo reddito, debito, bisogni familiari, salute? Come sono stati effettuati i tuoi investimenti? Ancora più importante, hanno funzionato come previsto?

A seconda delle circostanze, può essere sensato riesaminare il piano semestrale, anche trimestrale. Se lo fai, tuttavia, non confondere i tuoi obiettivi a lungo termine con alti e bassi a breve termine nella tua situazione personale - ovvero, non essere veloce nel cambiare il tuo piano.

Passaggio 8: Pianifica le tue strategie di uscita

Pianifica una strategia di uscita per abbinare ogni obiettivo finanziario nel tuo piano. Se, ad esempio, desideri acquistare una casa da 10.000 piedi quadrati in dieci anni, probabilmente dovrai liberare parte del tuo portafoglio a quel punto per portare a termine il lavoro. Allo stesso modo, se ti aspetti di avere bisogno di soldi del college per due figli, avrai bisogno anche di una strategia di uscita per quei soldi. Ultimo ma non meno importante, avrai bisogno di una strategia di uscita per te stesso al momento del pensionamento e un piano di successione per i tuoi eredi.

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La risposta all'investimento: La creazione di un piano finanziario richiede un po 'di lavoro, come puoi vedere. E nessuna pianificazione può garantire il risultato desiderato. Ma pianificare è meglio dell'alternativa, cioè non pianificare. Questo è quello che fanno gli altri, ed è spesso il motivo per cui non riescono a raggiungere i loro obiettivi.