Risparmia sui risparmi di pensione in 5 semplici passi |

Risparmiare per la pensione può essere un argomento doloroso per gli americani che si avvicinano ai loro anni d'oro.

Con così tanta malinconia che circonda la sicurezza sociale - un rapporto del 2011 del Consiglio di previdenza sociale Secuirty ha detto che la sicurezza sociale sarà insolvente entro il 2017 - un pensionamento autofinanziato è più di una realtà per molti americani.

La persona media ha vissuto 16 anni in più nel 2007 - l'anno più recente per il quale i dati erano disponibili presso i Centri statunitensi per il controllo delle malattie - di quanto non facessero nel 1935 quando fu introdotta la sicurezza sociale. Quindi, anche senza inflazione, il numero di dollari necessari per sostenere un pensionato è aumentato.

Per coloro che intendono andare in pensione entro i 65 anni, il loro fondo pensione dovrà essere abbastanza grande da sostituire il proprio reddito per almeno 12 anni. Secondo un'indagine del 2012 del Employee Benefit Research Institute, quasi la metà dei lavoratori statunitensi afferma di non sentirsi sicuri di avere abbastanza denaro per vivere comodamente attraverso la pensione. In altre parole, questi lavoratori dovranno abbassare il tenore di vita una volta che il reddito da lavoro si fermerà.

Ecco alcuni passaggi per aumentare i tuoi risparmi il più rapidamente possibile.

Passaggio 1: ridurre le spese

Raggiungere un obiettivo di risparmio previdenziale significa vivere al di sotto delle proprie possibilità, motivo per cui è fondamentale ridurre le spese mensili. Mentre lavori, un basso costo della vita ti consente di risparmiare di più e quando vai in pensione, significa che i tuoi risparmi dureranno più a lungo.

Inizia eliminando qualsiasi debito di interesse elevato, come carte di credito o prestiti non garantiti. Anche se la tua casa è pagata, se è troppo grande o richiede una manutenzione costante, potrebbe diventare un onere finanziario. Considera di vendere la tua casa e ridimensionarla a una più piccola, più economica e con una manutenzione minima.

Se paghi anticipatamente il tuo mutuo, puoi incanalare i soldi che hai versato sul tuo mutuo verso i tuoi risparmi per la vecchiaia. Ad esempio, se hai investito $ 700 in più al mese con un tasso di rendimento dell'8%, in soli sei anni avresti avuto un extra di $ 78.469 nel tuo account di pensionamento.

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Passaggio 2: massimo il punto di corrispondenza sul 401 (k)

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), fallo priorità per massimizzare i contributi corrispondenti. È essenzialmente denaro gratuito che va verso i tuoi risparmi per la pensione. Alcuni datori di lavoro corrispondono a 50 centesimi per ogni dollaro (di solito fino al 6% del tuo stipendio), mentre altri corrispondono al 100% del tuo contributo fino al 3% - 6% del tuo salario.

Ad esempio, se un lavoratore guadagna $ 50.000 per l'anno investe il 3% del suo reddito con un datore di lavoro che gli corrisponde dollaro per dollaro, $ 250 al mese andranno nel suo 401 (k). Se lo fa ogni mese per 15 anni e l'account ottiene una media dell'8% di interesse nel tempo, finirà con $ 86.509.

I soldi che contribuisci al fondo sono deducibili dalle tasse. Pianifica una riunione con il tuo consulente finanziario per scoprire i dettagli dei tuoi investimenti 401 (k) e la politica di corrispondenza della tua azienda.

Passaggio 3: Creazione di un supplemento IRA

Oltre a un 401 (k), è anche utile disporre di un account IRA per i vantaggi fiscali e il tasso di rendimento favorevole. È anche un modo per lavoratori autonomi, titolari di aziende o dipendenti senza un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, di investire per la pensione.

Gli investimenti di Roth IRA consentono agli investitori di contribuire con fondi di tasse sul conto. I contributi sono limitati a $ 5000 all'anno, ma sono aumentati a $ 6.000 all'anno se hai più di 50 anni. Una volta che hai 59 anni e mezzo, il denaro può essere ritirato senza tasse e senza penalità, a condizione che i fondi siano in servizio da almeno cinque anni. Inoltre non richiedono prelievi a qualsiasi età, quindi i fondi possono continuare a crescere finché l'investitore vuole tenerli nel conto.

I contributi a un IRA tradizionale sono deducibili dalle tasse, il che rende più economico e facile investire sul front-end. Tuttavia, una volta che accedi ai fondi dopo i 59 anni di età, dovrai pagare le tasse sull'importo che hai prelevato. I fondi devono essere ritirati prima di compiere 70 anni di età, se si desidera evitare sanzioni e tasse.

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Step 4: Diversifica il tuo patrimonio previdenziale

Durante una crisi economica, i tuoi conti pensionistici potrebbero subire un forte colpo e ritirarsi prima del livello degli investimenti fuori potrebbe significare grandi perdite.

Un portafoglio di pensionamenti ben diversificato significa che è più probabile che tu possa beneficiare quando un settore cresce. Ecco perché il tuo portafoglio ha bisogno di azioni nazionali ed estere, oltre che di investimenti a reddito fisso come azioni e obbligazioni.

I tuoi investimenti dovrebbero avere poco o nessun rischio negli ultimi due anni prima di andare in pensione; se i vostri investimenti ad alto rischio dovessero subire ampi cali alla vigilia del pensionamento, non avrete tempo per recuperare i soldi persi.

Passaggio 5: estendere i tuoi anni di lavoro

Uno dei modi più semplici per recuperare i risparmi per la vecchiaia è lavorare più a lungo. Ciò ti darà più tempo per risparmiare per la pensione e aumenterà anche i tuoi benefici di sicurezza sociale.

Secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale, se vai in pensione a 62 anni, i tuoi sussidi potrebbero essere circa il 25% inferiori a quelli che sarebbero stati se avevi aspettato fino all'età di pensionamento. Per le persone nate tra il 1943 e il 1954, quell'età ha 66 anni. Se sei nato nel 1960 o più tardi, l'età di pensionamento completa è 67 anni. (Per i nati dal 1955 al 1959, controlla SSA.gov per l'età della pensione completa. Ognuno di questi anni è diverso.)

Aspetta ancora più a lungo e il payoff diventa ancora più grande. L'SSA afferma che se sei nato nel 1943 o in seguito, l'8% annuo sarà aggiunto ai tuoi sussidi per ogni anno in cui ritiri il pensionamento.

La risposta di investimento: Raggiungere un obiettivo di pensionamento in tempo richiede un risparmio aggressivo, massimizzare i vantaggi fiscali, ridurre le spese e mantenere un portafoglio di investimenti diversificato. Come dice il vecchio proverbio cinese, "Il momento migliore per piantare una quercia è stato 20 anni fa, e il momento migliore è oggi."