Città con il credito migliore e peggiore

Se vivi nel Midwest, è probabile che tu abbia un buon credito. Investmentmatome ha dato un'occhiata ai punteggi medi di credito delle aree metropolitane negli Stati Uniti per classificare i luoghi con il credito migliore e peggiore, e il Midwest ha superato le classifiche, mentre le città del Sud hanno costituito l'altra estremità della lista.

La stagione delle vacanze è uno dei periodi di spesa più grandi dell'anno, con l'82% dei consumatori che prevede di utilizzare le proprie carte di credito per effettuare acquisti. Con questo in mente, abbiamo esaminato i luoghi in cui i residenti possono sentirsi bene con le loro spese per le vacanze e le aree in cui le persone potrebbero dover riflettere due volte sulla propria storia creditizia.

Risultati chiave

• Merry nel Midwest.Dei primi 10 posti con i più alti punteggi medi di credito, Wisconsin è la patria di quattro e otto sono altrove nel Midwest. Molti di questi luoghi, inclusa l'area metropolitana di Twin Cities nel Minnesota, in cima alla lista, hanno anche economie locali sane con bassi tassi di disoccupazione e livelli di reddito superiori alla media. I residenti qui possono sentirsi bene usando le carte di credito per lo shopping natalizio.
• La lotta dei residenti meridionali.Dei 10 posti con i punteggi di credito medi più bassi, otto sono nel Sud. In Texas, la popolazione della zona metropolitana di Harlingen-Weslaco-Brownsville ha il punteggio di credito medio più basso negli Stati Uniti. I livelli di reddito qui sono molto più bassi della media nazionale, così come il costo della vita - Harlingen è la città più conveniente del paese. Le persone che vivono in uno di questi 20 luoghi potrebbero voler concentrarsi sul proprio credito come parte delle risoluzioni per il nuovo anno.
• Le carte aperte contano.I residenti dei primi 20 posti con il miglior credito hanno in media 3,33 carte di credito aperte, mentre quelli nelle 20 aree con il peggior credito portano 2,68 carte di credito aperte.

Ricorda, il tuo punteggio di credito è importante dal momento che non serve solo come una valutazione delle tue abitudini finanziarie, ma determina anche la tua idoneità quando richiedi carte di credito, prestiti e altro.

Buoni consigli di credito per ogni consumatore

• Pagare tutte le bollette (carte di credito e altro) in tempo. Nessuna eccezione.
• Mantenere i saldi su tutte le vostre carte di credito sotto il 30% della linea di credito totale in ogni momento durante il mese.
• Inizia a utilizzare il credito in modo responsabile non appena puoi, per la maggior parte delle persone, il modo più semplice per farlo è ottenere una carta di credito in età adulta. Quindi, paga in tempo, e per intero, ogni mese.
• Fai domanda di credito solo se ne hai effettivamente bisogno. Ogni indagine approfondita sul tuo rapporto di credito farà sì che il tuo punteggio diminuisca, quindi ottieni un nuovo credito solo se è necessario.
• Fai attenzione alle applicazioni con carta di credito: troppe persone contemporaneamente sono un segnale di un problema finanziario e il tuo punteggio di credito diminuirà di conseguenza. Per la maggior parte delle persone, aspettare sei mesi tra le applicazioni è un'idea intelligente.
• Controlla i tuoi 3 rapporti di credito almeno una volta all'anno utilizzando AnnualCreditReport.com. Se riscontri un errore, prendi provvedimenti per correggerlo.
• Sii cauto riguardo al tasso di acquisto. Se stai cercando di trovare la banca che ti darà l'offerta migliore su un mutuo o un prestito auto, assicurati di completare tutte le domande in una finestra di 30 giorni.
• Pensaci due volte prima di chiudere le vecchie carte di credito. Tagliare migliaia di dollari di credito disponibile in una sola volta potrebbe aumentare il rapporto di utilizzo del credito. A meno che una carta che non utilizzi stia facendo pagare una quota annuale, la maggior parte dei consumatori trarrà vantaggio dal tenere aperta la carta.
• Tieni attive le vecchie carte di credito. L'attività recente dell'account ha un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito rispetto alle attività precedenti, quindi è intelligente utilizzare una vecchia scheda ogni tanto. Per la maggior parte delle persone, il modo più semplice per farlo è collegando una vecchia carta a un pagamento mensile ricorrente, come un abbonamento a Netflix o un abbonamento a una palestra.
• Se il tuo punteggio di credito è in ritardo e hai difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito, considera di diventare l'utente autorizzato sull'account di qualcun altro. Fintanto che l'emittente sta segnalando l'attività dell'utente autorizzato alle agenzie di credito, il tuo punteggio otterrà una spinta dalle buone abitudini dell'utente della carta principale.
• Se stai cercando di aprire una nuova carta di credito, assicurati di controllare le opzioni per il miglior interesse basso, il miglior trasferimento del saldo, i migliori premi e le migliori carte di credito.

Nelle tabelle sottostanti, controlla i 20 posti con il miglior credito e il 20 con il peggior credito classificato in media VantageScores. Abbiamo incluso anche il numero medio di carte di credito aperte per residenti in ogni area della metropolitana, poiché esiste una correlazione positiva tra il numero di carte di credito aperte e i punteggi di credito.

Città con il miglior credito

Rango	area metropolitana	Stato	Media VantageScore 3.0	Numero medio di carte di credito aperte
1	Minneapolis-St. PAOLO	MN	702	3.48
2	SIOUX FALLS (MITCHELL)	SD	700	3.05
3	Duluth-SUPERIOR	MN, WI	697	3.19
4	FARGO-VALLEY CITY	ND, MN	697	3.31
5	GREEN BAY-APPLETON	WI	697	3.26
6	CEDAR RAPIDS-WTRLO-IWC-DUB	IA	697	3.23
7	MADISON	WI	694	3.23
8	BOSTON (MANCHESTER)	MA, NH	694	3.60
9	LA CROSSE-EAU CLAIRE	WI	692	3.13
10	BURLINGTON-PLATTSBURGH	VT, NY, NH	691	3.06
11	LINCOLN - HASTINGS-KRNY	NE	690	3.25
12	JOHNSTOWN-ALTOONA	PAPÀ	689	3.30
13	SAN FRANCISCO-OAK-SAN JOSE	circa	689	3.40
14	PEORIA-BLOOMINGTON	I L	689	3.49
15	PITTSBURGH	PAPÀ	688	3.65
16	PORTLAND-AUBURN	ME, NH	687	3.08
17	HONOLULU	CIAO	687	3.24
18	Harrisburg-LNCSTR-LEB-YORK	PAPÀ	685	3.50
19	ALBANY-SCHENECTADY-TROY	NY	685	3.46
20	HARTFORD - NEW HAVEN	CT	683	3.59

Città con il peggior credito

Rango	area metropolitana	Stato	Media VantageScore 3.0	Numero medio di carte di credito aperte
1	HARLINGEN-WSLCO-BRNSVL-MCA	TX	628	2.81
2	LAS VEGAS	NV	628	3.03
3	JACKSON, MS	SIGNORINA	629	2.29
4	SPIAGGIA DI FIRENZE-MYRTLE	SC	633	2.72
5	BAKERSFIELD	circa	634	2.87
6	AUGUSTA	GA, SC	635	2.66
7	COLUMBUS-TUPELO-WEST POINT	MS, AL	635	2.38
8	SHREVEPORT	LA, TX, AR, OK	635	2.34
9	SAVANA	GA, SC	637	2.77
10	MEMPHIS	TN	637	2.64
11	FRESNO-VISALIA	circa	639	2.82
12	COLUMBUS, GA	GA	639	2.67
13	MONROE-EL DORADO	LA, AR	639	2.39
14	MACON	GA	640	2.68
15	TYLER-Longview (LFKN-NCGD)	TX	641	2.78
16	MONTGOMERY (SELMA)	AL	641	2.70
17	TALLAHASSEE-THOMASVILLE	FL, GA	642	2.54
18	CORPO DI CRISTO	TX	642	2.75
19	EL PASO	TX	644	2.99
20	AMARILLO	TX	644	2.75

Il punteggio di credito e i dati della carta di credito aperta provengono da Experian. Abbiamo analizzato 143 delle più grandi aree metropolitane degli Stati Uniti.

Minneapolis, Minnesota, immagine via Shutterstock.