Pianificazione della tenuta: non limitarti a impostarla e dimenticarla

Di Daniel J. Friedman

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Recentemente ho pranzato con un buon amico che lavora per una compagnia di assicurazioni. Stavamo parlando di come utilizzare i prodotti assicurativi, in particolare le rendite vitalizie, per rinviare le tasse che molti di noi affrontano sui nostri investimenti.

Anche se tutti sappiamo che l'uomo delle tasse vorrebbe entrare e prendere un po 'di più dalla cima, nella vita ci sono cose peggiori che fare soldi e pagare le tasse. Tuttavia, mi viene in mente la saggezza del giurista americano Learned Hand: "Ognuno può così organizzare i suoi affari che le sue tasse siano il più basse possibile; non è tenuto a scegliere quel modello che meglio pagherà il Tesoro; non c'è nemmeno il dovere patriottico di aumentare le tasse ".

Questo mi ha fatto pensare a un altro amico che avrebbe potuto utilizzare alcuni importanti consigli fiscali. Suo padre aveva un piano di proprietà, una volontà, un testamento biologico e una procura. Sebbene il mio amico e la sua famiglia avessero esaminato i documenti di proprietà del padre, non gli chiesero di apportare alcuna modifica. Dopo la morte del padre, i familiari scoprirono di essere responsabili di migliaia di dollari in tasse sul reddito.

Il denaro era stato versato in una rendita vitalizia, ma la famiglia non riuscì a salvaguardare l'investimento dalle peggiori conseguenze fiscali possibili. Questa è stata un'occasione mancata piuttosto grande.

Lo scopo della pianificazione patrimoniale è quello di spiegare quante più incertezze possibili in questo mondo incerto, nonché di massimizzare e gestire il valore di una proprietà riducendo le tasse e altre spese.

Spesso vediamo piani immobiliari scritti da avvocati ben intenzionati che stanno valutando le circostanze di una persona e come vogliono che i loro beni e possedimenti siano gestiti e alla fine distribuiti. Ovviamente, tutti vogliono il più possibile andare agli eredi e agli enti di beneficenza.

Come consulente finanziario del figlio, avevo discusso delle soluzioni per la rendita di suo padre, mentre suo padre era ancora vivo, che avrebbe potuto ridurre l'impatto fiscale del 90%. Stiamo parlando di oltre $ 10.000 di tasse che non devono essere state pagate.

Se non hai una volontà, un documento di fiducia o di pianificazione finanziaria, prendili prima che sia troppo tardi. Se possiedi già questi documenti, esaminali se le circostanze cambiano, e almeno ogni cinque anni in caso contrario.

Ricorda: Il tempo fugge. Non ritardare.

Immagine tramite iStock.