Esattamente quanto paghi in 401 (k) commissioni? |

Uno degli aspetti più frustranti dell'investimento è la commissione.

Non importa quello che fai, pagherai le tasse. Ci sono commissioni di transazione quando acquisti azioni e paghi le spese quando investi in fondi. Tutti i conti degli investimenti previdenziali hanno anche delle commissioni.

Tuttavia, solo perché devi pagare delle tasse, ciò non significa che tu debba pagare più del dovuto. Se sapessi quali commissioni stai pagando, potresti prendere decisioni diverse. Ecco perché è importante leggere la tua dichiarazione 401 (k): vuoi sapere esattamente quanto stai pagando in commissioni.

Nel lungo periodo, puoi perdere decine di migliaia di dollari pagando commissioni più alte collegate al tuo conto pensionistico. Le modifiche alle regole di divulgazione emesse dal governo lo scorso anno miravano a rendere più trasparenti le tasse 401 (k), consentendoti di prendere decisioni più informate su dove mettere i tuoi soldi.

Cosa deve mostrare la tua dichiarazione 401 (k)

I conti di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro hanno una quantità sorprendente di tasse. Tuttavia, molti piani non stavano facendo un buon lavoro per consentire agli investitori di vedere quali tasse sono state addebitate. Di conseguenza, il Dipartimento del lavoro ha emesso nuovi requisiti di informativa. Dal 1 luglio 2012, le dichiarazioni 401 (k) hanno dovuto divulgare le tasse in un modo che è più facile da leggere.

Invece di limitarsi a ridurre le commissioni nei calcoli dei rendimenti, la tua affermazione deve ora offrire approfondimenti su esattamente quanto sei

Ci sono due dichiarazioni principali che sono richieste dalle più recenti norme di divulgazione:

Annuale: La dichiarazione annuale 401 (k) fornisce informazioni sulle opzioni di investimento offerte attraverso il piano. Contiene le tasse pagate, così come le prestazioni delle diverse opzioni. L'informativa annuale dovrebbe contenere prestazioni storiche e un benchmark a fini di confronto. La divulgazione annuale include anche informazioni sulle spese in termini di un importo annuo in dollari per $ 1.000 di investimenti, nonché la percentuale delle spese operative annuali.

Trimestrale: Ogni trimestre, si dovrebbe ricevere anche una dichiarazione. La dichiarazione trimestrale fornisce informazioni su quanto paga in termini di costi di investimento e amministrativi.

Il punto è quello di suddividere le tue commissioni in qualcosa che è più facile da identificare in modo da poter vedere come i tuoi profitti sono influenzati dalle commissioni. Le dichiarazioni devono includere informazioni sulle spese amministrative (come legale e tenuta dei registri) e tasse dedotte dal tuo conto per cose come i prestiti. Informazioni specifiche mostrano quanto è stato effettivamente detratto dal tuo account e una descrizione dei servizi che hanno portato le commissioni.

Oltre a ciò, è necessario che le informazioni del piano includano l'esistenza di accordi di compartecipazione alle entrate.

Sfortunatamente, non vedrai importi esatti in dollari perché una parte delle commissioni che paghi viene utilizzata per contribuire a coprire i costi amministrativi, ma solo la consapevolezza che questa pratica alquanto controverso esiste nel tuo piano può aiutarti a prendere una decisione più consapevole.

Che cosa fare con le informazioni sulla tariffa 401 (k)

Mentre vedrete informazioni più trasparenti sulle tariffe, non vedrete confronti con altri piani. Quindi non saprai in che modo il tuo piano 401 (k) si sovrappone ad altri piani a meno che tu non faccia la ricerca da solo.

Realizza anche che i piani hanno anche tariffe diverse a seconda delle loro dimensioni. Le aziende più grandi hanno spesso commissioni più basse rispetto alle piccole imprese. Quando confronti i piani di pensionamento, tienilo a mente.

Una volta che sai come confrontare le tue commissioni di piano con le altre commissioni del piano, puoi decidere cosa fare dopo. Se ritieni che il tuo piano sia troppo costoso rispetto ad altri piani, puoi rivolgerti al tuo datore di lavoro sull'utilizzo di un altro amministratore del piano o sull'inclusione di altre opzioni di investimento a basso costo. Parla con altri dipendenti per raccogliere supporto per i tuoi sforzi.

Un'altra opzione è investire i tuoi soldi altrove. Puoi investire quel tanto che basta per ottenere l'incontro del datore di lavoro, e poi investire il resto del tuo denaro per la pensione in altri conti, come un IRA o un conto di risparmio sanitario (HSA), se sei idoneo, con costi inferiori.

The Investing Answer: Non vi è alcun motivo per accettare quietamente le tariffe che gli amministratori di piano 401 (k) addebitare. Scopri quanto stai pagando in tasse e poi prendi provvedimenti per ridurre quello che stai pagando. Queste commissioni riducono i tuoi ritorni reali nel tempo e possono costarti caro