Fair Credit Reporting Act: conosci i tuoi diritti

I rapporti di credito non erano sempre i documenti ordinati, ma solo fatti-fatti che sono oggi. Prima della pubblicazione del Fair Credit Reporting Act nel 1970, includevano anche informazioni su matrimoni, promozioni, arresti e altri dettagli personali di un mutuatario.

Grazie alla legislazione sul fair credit, i rapporti di credito sono passati dall'aggregazione di annunci di giornali a una registrazione altamente regolamentata dei dati di pagamento. Ora, la maggior parte dei negativi non rimangono sul tuo rapporto per più di sette anni e i datori di lavoro non possono accedere al rapporto senza la tua autorizzazione. Ovviamente, questo non impedisce a qualcuno di piegare le regole.

Se ritieni che i creditori, i datori di lavoro o gli acquirenti di debiti si stiano allineando nella tua attività, ricorda i tuoi diritti ai sensi della Fair Credit Reporting Act:

Hai il diritto di sapere cosa c'è nella tua segnalazione.

Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, hai diritto a un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito - TransUnion, Experian ed Equifax. Controllando regolarmente il vostro rapporto di credito, sarete in grado di vedere esattamente cosa vedono i vostri potenziali istituti di credito.

Hai il diritto alla privacy.

Il tuo rapporto di credito non può essere distribuito a terzi a meno che non sia collegato a una transazione di credito, richiesta per l'assunzione o in risposta a un ordine del tribunale. Se un datore di lavoro richiede un rapporto di credito, deve anche ottenere il permesso scritto e notificarlo per iscritto se utilizza le informazioni a suo carico.

Hai il diritto di lasciare il passato nel passato.

Le collezioni dovrebbero rimanere nel tuo report solo per sette anni, ma anche se hanno superato il loro limite di prescrizione, gli acquirenti del debito potrebbero comunque tentare di riscuotere il debito. Alcuni acquirenti di titoli di debito potrebbero riacquistare il debito o modificare la data di insolvenza sul conto, al fine di estendere lo statuto delle limitazioni. Questa pratica viola la Fair Credit Reporting Act.

Se i tuoi debiti sono stati rianimati illegalmente, stabilisci le informazioni direttamente scrivendo alla società di segnalazione di credito e agli uffici di credito e allegando copie dei documenti giustificativi. Se i collezionisti non ritirano un re-aging illecito, la FTC potrebbe multarli $ 2.500 per incidente.

Hai il diritto di correggere gli errori.

Quattro consumatori su cinque che hanno depositato una controversia hanno modificato i loro rapporti di credito in qualche modo, secondo un rapporto della FTC del 2013. Se il tuo rapporto di credito include informazioni errate, contesta l'errore.

Se il report viene aggiornato di conseguenza, è possibile richiedere che l'ufficio del credito notifichi a chiunque abbia recentemente richiesto il proprio rapporto di credito relativo alla modifica. Anche se non apportano modifiche, puoi chiedere che una lettera di contestazione sia inclusa nel tuo file. In questo modo, i potenziali finanziatori e datori di lavoro futuri saranno in grado di vedere la tua versione della storia.

Immagine tramite iStock.