Il tuo piano finanziario supera il test del sonno?

Di Forrest Baumhover

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Con l'eccezione di mia moglie, mia nonna è la persona più stimolante che abbia mai conosciuto. Non so dove sarei oggi senza di lei. Anche se non sempre guardiamo negli occhi, soprattutto su questioni finanziarie, ho imparato da lei una lezione di investimento estremamente preziosa.

Membri della più grande generazione, i miei nonni raggiunsero la maggiore età durante la Depressione, un periodo caratterizzato da una grave sfiducia nei confronti delle istituzioni finanziarie e da un'estrema avversione al rischio. Dopo che mio nonno è morto, mia nonna ha dovuto gestire le sue finanze per il resto della sua vita, altri 28 anni. Il modo in cui gestiva il suo denaro rifletteva la sua educazione, la sua profonda avversione per il rischio e il suo impegno nei confronti dei suoi obiettivi.

Oltre ad avere denaro in conti presso diverse banche (per assicurarsi che fosse coperta sotto il limite FDIC di $ 100.000 per istituto), aveva un conto di intermediazione, che era investito in scale CD. Le scale CD sono CD strutturati per maturare in momenti diversi per garantire tassi di reinvestimento stabili. Ha scelto questa opzione perché non voleva guardarsi intorno per le migliori tariffe dei CD.

Verso la fine della sua vita, ha permesso a una piccola somma di denaro di essere investita in fondi comuni conservativi. Quando morì, la sua tenuta valeva circa 700.000 dollari.

Perché questa era la strategia giusta

È questo l'approccio giusto? Molti consiglieri sarebbero pronti a sottolineare ciò che mia nonna avrebbe potuto fare meglio o come avrebbe potuto guadagnare di più. Ti avrebbero detto che avrebbe avuto oltre $ 1 milione (o $ 2 milioni o più) se avesse investito con loro.

Ma per mia nonna era assolutamente la strategia d'investimento giusta. Perché? Perché non ha perso una notte di sonno preoccupata per i suoi soldi, ed è morta senza debiti. Per mia nonna, una possibilità del 100% di lasciare una tenuta considerevole era infinitamente migliore che correre rischi che potevano ferire quelle probabilità. Non le importava di battere il mercato e non si preoccupava del rischio di tasso d'interesse, dell'inflazione o di qualsiasi altra cosa. Le importava della conservazione del capitale.

Ora, non sono completamente d'accordo con la strategia di investimento di mia nonna, ma credo che qualsiasi strategia di investimento debba supportare gli obiettivi del suo proprietario. Un consulente finanziario può aiutarti a concettualizzare, sviluppare e persino implementare piani, ma sei l'unica persona che saprà se il tuo piano finanziario rafforza i tuoi obiettivi.

Come assicurarsi che il tuo piano sia giusto per te

Quindi, come stabilisci se il tuo piano sta rinforzando i tuoi obiettivi di vita? Lo chiamo il test del sonno. In poche parole: se stai perdendo il sonno a causa delle tue finanze, il tuo piano attuale non ha superato il test del sonno.

Fallire il test del sonno è un invito all'azione. Se hai un pianificatore finanziario, è il momento di fissare un appuntamento per discutere delle tue preoccupazioni. Se, dopo aver parlato delle tue preoccupazioni, non ti senti ancora a tuo agio con il consiglio che riceverai, dovresti pensare seriamente a trovare un nuovo consulente, preferibilmente sulla base di una raccomandazione di un amico o di un familiare.

Se non hai un consulente o non riesci a trovare una buona raccomandazione, un buon punto di partenza è l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali. I membri si impegnano in un giuramento fiduciario per mettere gli interessi finanziari dei loro clienti prima dei loro.

Un pianificatore finanziario non può dirti se il tuo piano supporta i tuoi obiettivi - solo tu puoi farlo - ma il tuo pianificatore può aiutarti a determinare se il tuo piano è in linea.

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