Pianificazione finanziaria per lavoro o ritiro all'estero

Di Winnie Sun

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L'idea di lavorare o andare in pensione all'estero è ricca di fascino, promettendo la possibilità di vedere nuovi posti, interagire con culture diverse e sperimentare incredibili opportunità di viaggio. Ma se sei un cittadino degli Stati Uniti, lo zio Sam vorrà una parola con te prima di prendere quell'offerta di lavoro all'estero.

Gli Stati Uniti tassano il reddito dei suoi cittadini, indipendentemente da dove vivono o dove lo guadagnano. Non riuscendo a presentare le dichiarazioni dei redditi annuali con il governo federale si otterranno forti interessi e sanzioni. A partire da quest'anno, se devi $ 50.000 o più in imposte insolute, potresti perdere il passaporto.

Il codice fiscale è complesso e accordi diversi tra Stati Uniti e governi stranieri causano variazioni da paese a paese. Consultare un professionista fiscale che abbia familiarità con le norme fiscali espatriarie durante il periodo di permanenza all'estero, e anche prima di partire.

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Lavorare all'estero

Una discussione importante che ho con i miei clienti che lavorano in altri paesi e i loro professionisti delle tasse ruota attorno alla valuta. Alcuni datori di lavoro stranieri ti consentono di scegliere la valuta in cui desideri essere pagato o persino di dividere il tuo compenso tra le valute.

È importante esaminare attentamente le questioni valutarie, tenendo conto di fattori quali i tassi di conversione, le interruzioni percentuali e i diversi livelli di tassazione. Può fare molte chiamate Skype a tarda notte a causa delle differenze di fuso orario, ma è importante. Non dovresti trovarti improvvisamente senza una guida finanziaria perché hai lasciato gli Stati Uniti.

Una mancanza di un'adeguata guida per queste complicate questioni finanziarie potrebbe portare ad alcuni passi drastici. Un'analisi di CNNMoney ha rilevato che il numero di americani che hanno rinunciato alla cittadinanza o alla residenza di lunga durata è salito di oltre il 20% lo scorso anno ed era 18 volte il tasso nel 2008. L'analisi cita la complicata legge sulla conformità alle imposte sull'estero, entrata in vigore nel 2010, per almeno parte dell'aumento.

Non sono solo le imposte sul reddito a cui devi pensare. Le istituzioni finanziarie americane in cui hai i tuoi account ti permetteranno di tenerle lì dopo che avrai lasciato gli Stati Uniti? Ti rendi conto che potresti non trovare una banca nel tuo nuovo paese che aprirà un account per te? E che non ti sarà più consentito acquistare azioni negli investimenti registrati negli Stati Uniti?

Ad esempio, un piano di risparmio del college a 529 prevede vari trattamenti fiscali a seconda dell'accordo o del trattato tra gli Stati Uniti e il paese che stai considerando per la tua nuova sede di lavoro. I guadagni dell'account potrebbero essere tassati nel tuo nuovo Paese di residenza anche se non si trovano negli Stati Uniti.

Andare in pensione all'estero

Questi problemi non si applicano solo a coloro che lavorano all'estero. Se vai in pensione e decidi di vivere in un altro paese, ci sono anche delle sfide davanti a te.

Non sarai coperto da Medicare se ti trasferisci in un paese straniero, quindi assicurati di verificare la disponibilità dell'assicurazione sanitaria e la validità della polizza assicurativa per le cure a lungo termine nel tuo nuovo paese. Se cambi idea, torna negli Stati Uniti e vuoi iscriverti a Medicare dopo che sei diventato idoneo all'età di 65 anni, puoi essere penalizzato sotto forma di premi mensili più alti, con l'ammontare della penalità a seconda di quanto tempo hai ritardato iscrizione.

A parte l'assicurazione sanitaria, molti pensionati ritengono che la vita sia più economica al di fuori degli Stati Uniti, con alcuni paesi sudamericani o asiatici che si dimostrano più popolari. Se sei interessato a questa opzione, è importante fare ricerche approfondite per identificare luoghi che hanno affitti a basso prezzo, prezzi dei prodotti alimentari di buon livello, buoni sistemi sanitari, servizi per gli anziani e, in alcuni casi, leggi fiscali più vantaggiose rispetto agli Stati Uniti.

Se il tuo sogno è viaggiare, esplorare il mondo e ampliare i tuoi orizzonti, farlo con tutti i mezzi. Ma prima che venga stampato il passaporto, assicurati di parlare con un consulente finanziario e un consulente fiscale specializzato nelle leggi che governano gli americani all'estero. Ti farai risparmiare migliaia di dollari.

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Winnie Sun è il partner fondatore di Sun Group Wealth Partners a Irvine, in California.