Può un buon punteggio di credito diminuire i miei prestiti agli studenti?

I tuoi punteggi di credito spesso dettano i tassi di prestito, carta di credito e mutui. Ma i tassi di prestito degli studenti federali sono determinati dall'anno in cui li prendi e se stai prendendo in prestito per un corso di laurea o di laurea. Molti mutuatari studenti non si rendono conto che possono rifinanziare i loro prestiti agli studenti per ricevere un tasso di interesse migliore in base ai loro punteggi di credito. Sì, i prestiti agli studenti possono essere rifinanziati! Inserisci SoFi.

SoFi, o Social Finance Inc., è il più grande fornitore di rifinanziamento di prestiti studenteschi - con quasi un miliardo di dollari di prestiti finora. Ho parlato con Dan Macklin, cofondatore e responsabile dello sviluppo commerciale di SoFi, sulla compagnia e sui suoi debitori. Ma prima di immergerci, rispondiamo alla domanda che abbiamo sollevato nel titolo …

Può un buon punteggio di credito diminuire i miei prestiti agli studenti?

Sì! Un buon punteggio di credito può aiutarti a qualificarti per un tasso di interesse più basso quando rifinanzi i tuoi prestiti agli studenti. Quindi il principale rimarrà lo stesso, ma potresti risparmiare una notevole quantità di denaro in interessi per tutta la vita dei tuoi prestiti.

Macklin mi ha detto che il mutuatario di SoFi medio rifinanzia $ 70.000 in debito di prestito studentesco e risparmia oltre $ 11.000 di interessi. Immagina tutte le cose interessanti che potresti fare con $ 11.000, se non fosse incanalato nel buco nero noto come "ratei di interessi maturati".

Sto pensando al rifinanziamento - quali fattori determineranno il mio tasso di interesse?

Il tuo punteggio FICO è importante per determinare se sei o meno degno di credito. Migliore è il tuo punteggio, migliore è il tuo tasso di interesse. Tuttavia, questo non è l'unico fattore che SoFi considera quando si determina il tasso di rifinanziamento. SoFi guarda anche al tuo reddito e al flusso di cassa mensile, alla scuola da cui ti sei laureato e al numero di anni in cui sei stato fuori dalla scuola, ha detto Macklin.

Mentre c'è una vasta gamma di mutuatari SoFi, il cliente medio ha 30-31 anni, fa uno stipendio a sei cifre e ha qualche tipo di laurea. Queste qualifiche non sono richieste, ma i tassi di accettazione sono più alti per i mutuatari con un profilo simile.

Anche se non si adatta questo profilo, un prestito SoFi potrebbe essere una mossa intelligente per te. Prendi in considerazione tutti i fattori: il tuo punteggio di credito, il flusso di cassa alla fine del mese e il reddito in relazione al debito. Per ottenere un buon tasso su un grande prestito, probabilmente avrai bisogno di un grande reddito. Tuttavia, quelli con saldi più bassi non avranno necessariamente bisogno di redditi a sei cifre per ottenere l'approvazione a un tasso favorevole.

C'è qualcos'altro che devo sapere sul rifinanziamento con SoFi?

SoFi offre il rifinanziamento sui prestiti federali e privati. Tieni presente che se rifinanzi i prestiti federali, potresti non essere in grado di usufruire dei programmi di perdono dei servizi pubblici o di difficoltà economiche. Detto questo, Macklin è stato orgoglioso di dire che SoFi deve ancora vedere un default. Ciò può essere dovuto, in parte, a due programmi che l'azienda offre per farti attraversare periodi di transizione - i servizi di carriera e il programma imprenditoriale.

I servizi di orientamento aiutano i mutuatari a trovare nuovi posti di lavoro, siano essi licenziati o semplicemente vogliono cambiare settore o azienda, e offrono consigli di carriera personalizzati basati sugli obiettivi e sull'esperienza dei mutuatari. Inoltre, se perdi il lavoro, SoFi sospenderà i tuoi pagamenti mentre ti aiuta a cercare un nuovo lavoro.

Il programma di imprenditorialità consente di trasferire i pagamenti dei prestiti agli studenti di mutuatari qualificati interessati ad avviare un'impresa per sei mesi. I candidati accettati riceveranno inoltre accesso agli investitori accreditati SoFi, tutoraggio professionale e opportunità di networking con altri imprenditori SoFi. Un cliente di SoFi, Benny Joseph, ha approfittato di questo programma ed è stato in grado di avviare un'attività di previsione fiscale denominata GoodApril e venderla a Intuit per una somma di sette cifre.

Mi qualifico per il rifinanziamento dei prestiti studenteschi tramite SoFi?

Il rifinanziamento di prestiti studenteschi tramite SoFi è disponibile per cittadini statunitensi o residenti permanenti oltre i 18. I mutuatari dovrebbero essere assunti o avere un'offerta di lavoro che inizierà entro 90 giorni dalla richiesta di rifinanziamento. A causa delle normative statali, la società SoFi offre rifinanziamenti in 42 stati a partire da ottobre 2014, ma Macklin è sicura che la società sarà in grado di servire i mutuatari in tutti e 50 gli stati. Il saldo minimo del prestito studentesco per il rifinanziamento è di $ 10.000.

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Asporto principale: Indipendentemente dal fatto che tu scelga o meno di rifinanziare con SoFi, è bello sapere che l'opzione è disponibile. Il tuo buon punteggio di credito può aiutarti a ottenere migliori tassi di prestito degli studenti, che potrebbero tagliare migliaia di pagamenti.

Se si decide di rifinanziare tramite SoFi, la società sta estendendo ai lettori di Investmentmatome un bonus di $ 300 da oggi fino al 17 novembre 2014 e l'accesso a un rappresentante speciale del servizio clienti, Jenna. Puoi spendere il bonus su ciò che vuoi - anche se ti consigliamo di usarlo per pagare i tuoi prestiti agli studenti o altri debiti. Segui questo link per ricevere l'offerta speciale .

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