Come risolvere le finanze dopo una morte

Dopo la morte di sua madre, Ken Moraif ha dovuto disfare le sue finanze. Milioni di americani ogni anno affrontano un compito simile, ma ha avuto una sfida unica: ha dovuto decifrare un codice.

Sua madre aveva dettagliato i suoi conti finanziari in un quaderno, ma ogni password era scritta in codice, e gli indizi per decifrare le password erano scritti in codice. Ordinare attraverso la tenuta di sua madre ha richiesto più di un anno, dice.

Questo livello di sicurezza era appropriato per sua madre, un ex operatore di codice Morse della Royal Air Force durante la seconda guerra mondiale. Era "molto riservata" sulle sue informazioni finanziarie - anche con suo figlio, un pianificatore finanziario certificato di Money Matters a Plano, in Texas. "Questo è un livello di paranoia che la maggior parte delle persone non ha", dice Moraif.

Mentre l'esperienza di Moraif è estrema, occuparsi delle finanze dopo che una persona muore aggiunge un altro livello di stress ad un momento già stressante. Questi otto passaggi possono facilitare il processo:

1. Non prendere decisioni emotive

Il primo consiglio Moraif offre ai clienti che hanno avuto una morte in famiglia: non precipitarti in nulla. Sotto stress emotivo, le persone possono prendere decisioni avventate che poi rimpiangono.

Chi perde un coniuge può scegliere in fretta di trasferirsi da un bambino o vendere la propria casa, oppure può essere vittima di nefandi venditori. "Non apportare modifiche all'ingrosso ai tuoi investimenti finché non sei emotivamente pronto a farlo", afferma Moraif, che consiglia ai clienti di aspettare sei mesi per agire.

2. Chiedi aiuto

Se il tuo familiare aveva un consulente finanziario, questo dovrebbe essere un punto di contatto principale. Questa persona è in grado di gestire le finanze - compresi gli account di rintracciamento o il coordinamento con gli avvocati immobiliari - mentre gestisci le tue emozioni, dice Stephanie Sandle, un pianificatore finanziario certificato presso MAI Capital Management a Cleveland. Anche se ha aiutato i clienti dopo la morte di una persona cara, dice di non aver apprezzato appieno tutte le emozioni e lo stress finché non l'ha vissuta in prima persona.

Nessun consulente finanziario? Arruolare l'aiuto di altri membri della famiglia. "Non cercare di fare tutto da solo", dice Sandle.

3. Ottieni più copie del certificato di morte

Assicurati di richiedere copie del certificato di morte, in genere dalle disposizioni per la gestione delle pompe funebri. Chiedi aiuto stimando il numero e il tipo di cui avrai bisogno - certificato, a lungo o breve modulo, ecc. - perché le persone spesso sottovalutano. Moraif consiglia di ordinare almeno 20, perché ne avrai bisogno per istituzioni finanziarie, assicurazioni e altre società.

4. Chiama il datore di lavoro

Se l'individuo stava ancora lavorando, chiama il dipartimento risorse umane per informare il datore di lavoro. Chiedete se la copertura dei sussidi continuerà per i familiari, se esiste una polizza di assicurazione sulla vita e il nome della società che amministra il piano di pensionamento.

5. Trova la volontà originale e fidati

Se il defunto aveva una volontà o fiducia (o entrambi), questi documenti servono da guida per molte decisioni finanziarie a venire. Un processo legale, noto come successione, probabilmente si realizzerà per la distribuzione di proprietà e beni, a meno che la proprietà non sia piccola o la fiducia sia onnicomprensiva.

"Questo processo è piuttosto scoraggiante se non si è consapevoli di come funziona", afferma Sandle. Ti consiglia di lavorare con un consulente finanziario se hai uno o un legale specializzato se ti trovi in ​​tribunale per l'omologazione, perché può essere un processo lungo e costoso.

Se sei nominato esecutore della tenuta, tieni traccia delle spese relative alla morte del membro della famiglia (comprese le spese mediche finali). Potresti aver bisogno di queste informazioni quando presenti la dichiarazione dei redditi della persona, dice Sandle.

6. Raccogliere i documenti finanziari necessari

Dovrai rintracciare tutti i conti del defunto. Sarà utile qualsiasi preparazione fatta dalla persona, ma alcuni account potrebbero essere stati trascurati. Il processo non è diverso dall'essere un detective, dice Moraif. Pianifica di ordinare la posta della persona per almeno tre mesi per trovare le informazioni mancanti, comprese le fatture non ricorrenti, dice.

Questo elenco di documenti possibili non è esaustivo, ma serve da punto di partenza:

• Conti bancari e di investimento
• Conti pensionistici
• Mutuo e altre dichiarazioni di prestito
• Polizze assicurative
• Dichiarazioni dei redditi
• Fatture - inclusi servizi, servizi pubblici, carte di credito, imposte patrimoniali

7. Preparati a presentare le dichiarazioni dei redditi

Nel prossimo anno, devi preparare una dichiarazione dei redditi definitiva per il defunto, quindi raccogli tutte le informazioni che renderanno più semplice tale processo. Inoltre, potrebbe essere necessario presentare una dichiarazione dei redditi se la proprietà è superiore a $ 11,2 milioni.

8. Usa questo come esperienza di apprendimento

Molte persone non pensano a cosa lasceranno dietro quando muoiono. Ma se hai dovuto risolvere le finanze di qualcun altro, apprezzerai quanto sia arduo il processo.

"Nessuno vuole pensare alla morte, ma se ne parli in anticipo e hai un piano in atto, è molto più facile per i sopravvissuti", dice Sandle.

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