Le prestazioni di Robo-Advisor sono solo un pezzo del puzzle

Se stai cercando di scegliere un consulente robo-investitore per investire i tuoi sudati guadagni, il tuo primo istinto potrebbe essere quello di confrontare i rendimenti degli investimenti. Dopotutto, vuoi che i tuoi soldi siano al sicuro - e crescano.

Il problema è che non c'è alcuna garanzia che un robo-advisor con rendimenti stellari lo scorso anno stia per sovraperformare quest'anno.

E mentre è saggio verificare che le prestazioni di un robo-advisor non siano molto al di fuori dei suoi concorrenti, questa è solo una parte dell'immagine.

Considera questi sette elementi quando scegli il miglior robo-advisor per te: considera questi sette elementi quando scegli il miglior robo-advisor per te. Clicca su ciascuno per saperne di più: considera questi sette elementi quando scegli il miglior robo-advisor per te. Clicca su ciascuno per saperne di più:

1. Conto minimo

1. Conto minimo

In primo luogo, restringere l'elenco ai robo-advisor il cui requisito minimo di account funziona con l'importo che si desidera investire.

Ad esempio, la nostra lista di "migliori consulenti robo" comprende Charles Schwab Intelligent Advisory e Vanguard Personal Advisor Services. Entrambi offrono servizi preziosi, ma Schwab richiede un investimento minimo di $ 25.000 e Vanguard richiede $ 50.000.

All'altro estremo dello spettro - anche nella nostra lista "best robos" - Betterment, Ellevest e Wealthsimple hanno un minimo di $ 0, e Wealthfront è solo $ 500. Consulta la nostra lista completa dei migliori robo-advisor per maggiori dettagli.

2. Disponibilità di consulenti umani

2. Disponibilità di consulenti umani

I robo-advisor variano in base a quanto accesso, se ce ne sono, a un consulente umano. Ad esempio, sia Betterment che Ellevest offrono account premium con accesso telefonico illimitato agli advisor.

Nel frattempo, Acorns e Wealthfront non offrono consulenti dal vivo ma hanno strumenti online per aiutarti a fissare obiettivi finanziari.

Considera quanto sia importante per te avere un umano disponibile a rispondere alle tue domande. Per ulteriori informazioni sui servizi di consulenza di robos, controlla questa storia.

3. Linea di investimento

3. Linea di investimento

Un vantaggio nell'utilizzo di un robo è che non devi pensare troppo profondamente alle scelte di investimento. Ma fai attenzione.

"Volete sapere dove vengono investiti i vostri soldi", afferma David Goldstone, analista di ricerca presso BackEnd Benchmarking, che pubblica il rapporto Robo, uno studio che confronta i risultati degli investimenti dei robo-consulenti.

Potrebbe essere necessario compilare un questionario per ottenere una foto di dove verranno investiti i vostri soldi. "La maggior parte di loro vuole delle informazioni su di te prima che ti diano un'occhiata sotto il cofano", dice Goldstone.

Assicurati che il portfolio raccomandato abbia senso per le tue circostanze personali.

Ad esempio, il servizio Intelligent Portfolios di Schwab mantiene una percentuale relativamente alta del denaro degli investitori in contanti - un minimo del 6%. Questo potrebbe non essere l'ideale per, per esempio, un giovane investitore desideroso di sfruttare i guadagni a lungo termine del mercato. Leggi la nostra recensione di Schwab Intelligent Portfolios.

Cerca una misura decente, ma non ossessionare. Iniziare - anche se il tuo portafoglio non è perfetto - è quello che conta, perché gli investimenti hanno bisogno di tempo per crescere e aggravarsi.

Per gli obiettivi a lungo termine, "Investire è meglio che lasciare i tuoi soldi in contanti", afferma Barbara Roper, direttrice della protezione degli investitori presso la Consumer Federation of America, un'organizzazione di patrocinio senza fini di lucro. "Non è necessario ottenere tutto esattamente nel modo giusto per stare meglio di quanto si sarebbe seduti in disparte, soprattutto se si stanno mantenendo i costi al minimo."

4. Tariffe

4. Tariffe

Una volta che hai ristretto la tua lista, confronta le tasse. Ciò include le commissioni di gestione - che tendono a variare dallo 0,25% a circa lo 0,9% - e le commissioni di investimento.

Anche le tasse apparentemente piccole possono avere un impatto eccezionale sulla salute finanziaria a lungo termine. Controlla il nostro articolo su come una commissione dell'1% ti può costare $ 590.000.

Esaminiamo in dettaglio le commissioni di investimento medie nelle nostre revisioni del robo-advisor. Ad esempio, ecco la nostra recensione di Wealthfront, in cui le commissioni di investimento medie - chiamate coefficienti di spesa - sono comprese tra lo 0,08% e lo 0,11%, e le nostre, in cui i coefficienti di spesa si attestano allo 0,13%.

5. Ribilanciamento del portafoglio

5. Ribilanciamento del portafoglio

Il motivo principale per l'utilizzo di un consulente per gli investimenti è ottenere assistenza per la gestione del portafoglio, quindi è opportuno trovarne uno che offra riequilibrio per mantenere corretto il mix di asset nel tempo.

"È uno dei vantaggi della piattaforma automatizzata", afferma Roper. "Se il mercato azionario esplode o si blocca, non devi capire come aggiustarlo. Fa questo aggiustamento per te."

Potresti anche voler cercare servizi aggiuntivi, come la raccolta delle perdite fiscali.

6. Tipi di conto

6. Tipi di conto

In questi giorni, la maggior parte dei robots offre conti imponibili e pensionistici, ma forse stai cercando un piano 529 per i risparmi del tuo college per bambini. Assicurati che il tuo robo-advisor offra i tipi di account che ti servono.

7. Performance degli investimenti

7. Performance degli investimenti

Se i rendimenti di un robo differiscono sostanzialmente dalla concorrenza, prendi nota.

È meglio guardare a rendimenti a lungo termine - cinque anni o più - perché i rendimenti a breve termine non ti danno un quadro completo. C'è solo un problema: la maggior parte dei robot non è mai stata così lunga.

"Le misure di rendimento [di] meno di cinque anni non hanno senso", dice Roper. "Hai una visione di come qualcosa fa in un tipo di mercato."

Eppure, aggiunge, "Se si dispone di una società che è significativamente sottoperformante o che sembra su tutta la linea, sarebbe una preoccupazione."

Il Report Robo di BackEnd Benchmarking, disponibile gratuitamente sul suo sito Web, ha dati che risalgono a due anni per sette società e solo un anno per nove società. (BackEnd è di proprietà delle persone che gestiscono Condor Capital Management, un consiglio di investimento a pagamento).

Per quelle aziende, ecco la performance annualizzata a un anno e due anni, al netto delle commissioni. Questi risultati sono basati su un portafoglio azionario del 60% azionario / 40% a reddito fisso in un conto imponibile, utilizzando i dati relativi al primo trimestre del 2018.

Rendimento dell'advisor robo

Robo-advisor	Ritorno di 1 anno	Ritorno di 2 anni
Ghiande	6.93%	7.53%
Ally finanziario	8.73%
Miglioramento	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Consulente futuro	8.77%
immunizzabili	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Capitale personale	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Avanguardia	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

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