Tecniche di autodifesa per l'arresto di truffa

Di Kathryn Hauer

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Il consiglio finanziario può essere come la bambina di Longfellow con il ricciolo. Può essere molto, molto buono - ma quando è cattivo, è orribile.

E in alcuni casi, un cattivo consiglio porta non solo a una perdita di denaro, ma anche a una perdita di fede. Le stesse persone di cui ti fidi con i tuoi risparmi di una vita possono rubare i tuoi soldi con un sorriso.

Bernie Madoff, secondo da destra, in custodia federale nel 2009, dopo che il suo schema Ponzi multi-miliardario si è sbrogliato.

Nella città in cui pratico, un consulente finanziario si è trasferito, ha fatto amicizia, ha organizzato eventi sbrigativi, visitato i malati, donato ai poveri, creato un fondo di investimento e fondato una scuola. Poi è stato arrestato per aver truffato gli "amici" che aveva consigliato. Al suo processo, si è scusato dicendo: "Li ho amati teneramente. I miei clienti erano la mia vita. … Spero solo che non perdano la fiducia nelle persone. "Anche se il mio cuore va a chi ha perso soldi per quel consulente, mi rendo conto di quanto sia facile essere sedotti da una persona affascinante.

Ci sono modi per proteggersi da truffe e truffe. Ecco alcuni dei più efficaci.

Supponi sia troppo bello per essere vero

Lascia che "troppo bello per essere vero" sia la tua ipotesi di default quando si tratta di promesse di un enorme ritorno sull'investimento privo di rischi. Sebbene alcune persone fortunate possano segnare un guadagno, il ritorno della maggior parte degli investitori è più o meno dettato dal livello di rischio del veicolo di investimento che scelgono. Fondamentalmente, più sicuro è l'investimento, meno soldi guadagnerai. I titoli di stato degli Stati Uniti sono quasi privi di rischio, motivo per cui si guadagna solo l'1% all'anno quando si investe in essi. Un titolo obbligazionario o titoli biotecnologici potrebbero dare un rendimento del 50% … o la società potrebbe andare fuori mercato e non si guadagna alcun rendimento e perdere tutto ciò che hai investito.

La giornalista di Forbes, Joan Lappin, osserva che nel presunto fondo di investimento di Bernie Madoff, il "circa il 15% di rendimenti ogni anno era stabile come una roccia. Assolutamente troppo bello per essere vero. Qualunque professionista lo dirà. È una vecchia sega: se i rendimenti sembrano troppo belli per essere veri, sono troppo belli per essere veri. "Madoff, ovviamente, stava attuando uno schema Ponzi che inevitabilmente collassò, spazzando via molti dei suoi clienti.

Non essere frettoloso e non credere nei "segreti"

Quasi tutte le opportunità di investimento, e probabilmente tutte, che richiedono compra subito questo minuto dovrebbe essere evitato. Pochi di noi vivono nel mondo high-net-worth, fast-breaking-opportunity in cui potrebbe essere offerto un veicolo di investimento valido, redditizio, veloce, a inversione di tendenza. Anche chi vive in quel mondo dovrebbe essere cauto perché poche, se non nessuna, ragionevoli decisioni finanziarie devono essere prese immediatamente. Prenditi sempre il tuo tempo per fare domande, riflettere e leggere la stampa su un investimento.

Evita anche qualsiasi investimento lanciato come un "segreto" o un'opportunità esclusiva solo per te. "Ogni schema di frode a lungo termine vive e muore per la segretezza di coloro che partecipano", dice la contabile forense Tracy Coenen. "Chiunque gestisca un'attività di successo legittimo non ha un codice di silenzio. Potrebbero non cercare pubblicità, ma di certo non vieteranno ai loro clienti di parlare di quanto successo abbiano. Quando a un investitore è proibito parlare dell'investimento, qualsiasi persona ragionevole dovrebbe sapere che qualcosa non va."

Coenen si riferiva specificamente al caso Madoff, ma il suo consiglio si applica a qualsiasi investimento. Se non ti è permesso parlarne con altri, non puoi trovare facilmente informazioni su Internet e non vedere pubblicità pubblica, stai lontano. Anche la tua agenzia di titoli di Stato può aiutarti. Contatta i funzionari lì se hai domande su un'offerta particolare.

Sapere quando (e quando non) seguire il tuo istinto

Sarebbe bello se potessi contare sul tuo "istinto" per dirti quando comprare e quando correre. Tuttavia, i sentimenti intestinali funzionano meglio in un ambiente in cui sei un esperto. Cucino molto, quindi quando il mio istinto dice che l'acqua era troppo fredda per far sì che il mio pane si innalzi correttamente, probabilmente ho ragione. Sono meno esperto di manutenzione dell'auto, quindi quel suono divertente nella mia Toyota potrebbe significare che la manica del mio cappotto è appesa fuori dalla porta o che la trasmissione sta andando.

Quali tipi di consulenti hanno il maggior potenziale di conflitti di interesse e cattivi consigli? Paladin Investor Resources suggerisce che i consumatori evitano i consulenti che:

• Sono dipendenti di aziende che determinano quali tipi di investimento saranno venduti agli investitori, come le ditte di marca con i propri prodotti di investimento.
• Commissioni di addebito piuttosto che commissioni.
• Avere una licenza per vendere titoli ma non sono Registered Advisors (RIA) o Investment Advisor Representar (IAR).
• Non sono riconosciuti fiduciari.
• Non documentare le loro credenziali, etica e pratiche commerciali.

Esegui i tuoi controlli in background

Prenditi il ​​tempo per controllare il tuo consulente, la tua società di consulenza e i veicoli di investimento che vendono. Consumer Reports ha grandi strumenti per indagare i professionisti finanziari e raccomanda ai lettori di verificare con le agenzie che li regolano. Le opzioni a tua disposizione includono:

• BrokerCheck di FINRA, un database che contiene informazioni su circa 1,3 milioni di broker correnti ed ex e 17.000 società di brokeraggio correnti ed ex.
• Il sito Web di Public Advisory di Investment Advisor di SEC, è il posto dove verificare se un consulente di investimento, un individuo o un'azienda che fornisce consulenza in merito ai titoli, è stato disciplinato.
• NASAA, il sito Web della North American Securities Administrators Association, in cui è possibile connettersi con il proprio ente governativo per i titoli e verificare che un consulente abbia la licenza per vendere gli investimenti che lui o lei vuole che tu acquisti. Puoi anche scoprire se un consulente ha reclami o azioni disciplinari registrate.

Leggi i tuoi documenti

Può essere noioso, ma fare un punto per rivedere i tuoi bilanci regolarmente. Il giornalista finanziario Jack Waymire dice che i consumatori dovrebbero "ricevere rapporti mensili, trimestrali, annuali e annuali che documentano la tua performance. Il rapporto dovrebbe fornire dati sulle prestazioni che sono al lordo e al netto di tutte le tasse in modo da poter vedere l'impatto delle spese sui risultati."

Attenersi allo standard fiduciaria

Un professionista finanziario che opera secondo lo standard fiduciaria è legalmente obbligato a mettere gli interessi del cliente al di sopra dei propri. I consulenti che sono fiduciari possono affrontare sanzioni civili e penali se vendono prodotti di investimento che li avvantaggiano più di te, a differenza di broker / dealer che possono profittare legalmente di investimenti che non sono corretti per te. Come scrive Jane Setzfund di AARP, se il tuo advisory non è un fiduciario, chiedi quali sono le commissioni associate all'investimento consigliato, in che modo tali commissioni si confrontano con altri investimenti e se lui o lei guadagnerà una commissione se scegli l'investimento.

Attenzione ai siti web e agli eventi "educativi"

Quando fai la tua ricerca, cerca siti web imparziali, articoli e libri. Se un'agenzia governativa fornisce le informazioni, puoi presumere che non stia cercando di venderti qualcosa. Le organizzazioni non profit di solito non hanno nulla da guadagnare connettendosi con te, così puoi sentirti sicuro anche lì.

Che ne dici di una cena gratuita in cambio dell'ascolto di un seminario "educativo"? Vengo da persone mennonite, e odio passare tutto gratis. Caffè gratuito? Sì, non importa quanto sia debole. Che ne dici di una cena gratuita in uno dei ristoranti più fantasiosi della città solo per ascoltare una presentazione sulla pianificazione della pensione? Per quello, devo dire di no.

Perché? Se qualche entità finanziaria o legata al denaro offre colazione, pranzo o cena gratuiti in cambio di un "seminario educativo", salta, anche se, come scrive Jane Byrant Quinn, "pensi di essere forte abbastanza per andare solo per il cibo. "Questi eventi di vendita cercano di attaccarti con prodotti costosi e spesso non forniscono informazioni accurate. Le persone che offrono questi pasti sono venditori addestrati e conoscono le tecniche psicologiche per farti comprare. Non sono necessariamente malvagi o storti; la maggior parte ha un prodotto valido da vendere. Ma se ti offrono un pasto gratis, è probabile che il prodotto sia troppo caro. Anche i consigli finanziari forniti in una chiesa possono a volte essere sospetti. Se partecipi a seminari educativi relativi alla chiesa, assicurati di comprendere i costi reali del servizio o del prodotto venduto.

La linea di fondo

È un mondo spaventoso e persino gli esperti commettono errori e finiscono per essere truffati. Gli investitori con Bernie Madoff, i lavoratori di Enron e molte altre persone che pensavano di saperlo meglio hanno perso denaro in investimenti che credevano fossero completamente sicuri.

Essere consapevoli è la tua migliore difesa. Rimanga sicuro.

Immagine tramite iStock.

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