Utilizzando una carta di credito protetta per costruire il tuo punteggio di credito? Assicurati che i tuoi pagamenti vengano segnalati!

Prendendo le misure per ricostruire il tuo credito è sempre un'impresa difficile. Molte persone si trovano in una situazione di catch-22 - perché hanno uno scarso credito, non possono ottenere crediti. Ciò rende difficile ricostruire un punteggio imbrattato.

In questo caso, optare per una carta protetta è una buona scelta. Ma c'è un passo importante da fare prima di firmare sulla linea tratteggiata. Non sei sicuro di cosa si tratta? Dai un'occhiata ai dettagli di seguito.

Le carte di credito sicure aiutano a costruire credito

Le persone con scarso credito sono troppo rischiose agli occhi della maggior parte delle banche per qualificarsi per una normale carta di credito (non protetta). L'unico modo in cui i creditori accetteranno di estendere il credito a questi mutuatari è di "assicurare" una carta con un deposito. Nella maggior parte dei casi, i clienti sono tenuti a depositare l'importo totale della loro linea di credito come garanzia, quindi se si desidera una carta con un limite di $ 1.000, sarà necessario depositare $ 1.000.

Ma quando la carta viene utilizzata, il cliente sta toccando una linea di credito (non il deposito), e i pagamenti mensili sono effettuati nello stesso modo in cui sarebbero effettuati con una carta non protetta. Questo è il motivo principale per cui le carte protette sono preferibili rispetto al debito prepagato per le persone che vogliono aumentare i loro punteggi di credito. Dal momento che sono utilizzando credito con una carta protetta, le loro azioni hanno un impatto sui loro punteggi di credito. Supponendo che il mutuatario è responsabile, lui o lei sarà sulla strada per accreditare meglio in poco tempo.

Ma è importante essere sicuri che i tuoi pagamenti vengano segnalati

Una carta protetta può essere un'ancora di salvezza per le persone che non possono ottenere l'approvazione per altri tipi di credito. Ma c'è un passo importante che devi compiere se stai pensando di aprire un conto con carta di credito protetta: verificando che l'emittente riferirà le tue informazioni alle agenzie di credito.

Potresti essere sorpreso di apprendere che non tutti gli istituti di credito segnalano a tutte e tre le agenzie di credito - la segnalazione del credito negli Stati Uniti è strettamente volontaria, quindi nessuna banca è obbligata a inviare le tue informazioni a Experian, TransUnion o Equifax. Ma si scopre anche che i creditori possono scegliere e scegliere i tipi di account che desiderano segnalare. Sfortunatamente, è piuttosto comune per le banche decidere di non segnalare attività su carte di credito sicure.

Per capire perché, i Nerd hanno contattato Maxine Sweet, vicepresidente della pubblica istruzione di Experian. Lei ci ha detto:

"Possono esserci notevoli costi e responsabilità associati al reporting, il che significa che … reparti specializzati all'interno di grandi istituzioni finanziarie potrebbero non essere in grado di soddisfare tutti i requisiti di reporting e verifica.

"Ecco perché consigliamo sempre ai consumatori di chiedere ai creditori le loro politiche di segnalazione. È soprattutto una buona idea chiedere prima di decidere su una carta protetta."

Se stai utilizzando una carta protetta di un'emittente che non sta segnalando, tutti i pagamenti puntuali e completi che stai facendo non verranno visualizzati nel tuo rapporto di credito. Ciò significa che non si rifletteranno sul tuo punteggio di credito, quindi non farai alcun progresso verso l'affidabilità creditizia.

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Segui le buone abitudini per ottenere un credito migliore

Oltre a scegliere una carta di credito protetta da un emittente che sta segnalando alle agenzie di credito, che altro si può fare per ottenere un credito migliore? Dai uno sguardo ai migliori consigli dei nerd qui sotto:

• Paga le bollette in tempo - Pagare tutte le bollette entro le scadenze è la cosa più potente che puoi fare per migliorare il tuo credito.
• Tieni basso il saldo sulla tua carta protetta - Non utilizzare più del 30% del credito disponibile in qualsiasi momento.
• Converti in una carta non protetta il prima possibile: dopo 3-6 mesi di utilizzo responsabile della carta protetta, chiama l'emittente e verifica se è possibile convertire in una carta non protetta. Ciò renderà più facile mantenere il tuo impulso di credito.
• Limita le domande di credito a quelle di cui hai effettivamente bisogno - Anche se ottenere più credito (nella forma di un prestito auto o di una carta di credito aggiuntiva, ad esempio) probabilmente aiuterà il tuo punteggio a lungo termine, non impazzire con le applicazioni. Troppe richieste di credito danneggeranno il tuo punteggio.

La linea di fondo: Una carta di credito protetta è un'ottima opzione per ricostruire il tuo credito, ma solo se le tue informazioni vengono segnalate alle agenzie di credito. Assicurati di controllare questo prima di inviare la domanda!

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