Schede di negozi popolari durante le vacanze; Ecco perché dovresti pensarci due volte

Le carte di credito al dettaglio sono come le hoverboard: popolari durante le vacanze, potenzialmente utili e suscettibili di sbilanciarti a un certo punto e farti soffrire.

I rivenditori di solito vedono aumentare i nuovi conti delle carte del negozio durante le vacanze. La ricerca di TransUnion mostra che i discount e i rivenditori online hanno aperto nuovi account lo scorso dicembre con il doppio del tasso degli altri mesi; le gioiellerie hanno registrato un aumento di quasi l'80% e anche altri tipi di negozi hanno registrato aumenti significativi. L'agenzia di credito si aspetta che questa tendenza continui quest'anno, afferma Nidhi Verma, senior director of research and consulting with TransUnion.

I negozi cercano di capitalizzare la corsa alle vacanze addolcendo i bonus di iscrizione o incoraggiando i dipendenti a promuovere le carte del negozio alla cassa. Ma solo perché tutti si registrano non significa che dovresti.

La ragione per l'aumento

Ovviamente, i milioni di acquirenti che attraversano i corridoi in questo periodo dell'anno hanno qualcosa a che fare con l'aumento dei nuovi account durante le vacanze. Novembre e dicembre rappresentano fino al 30% delle vendite annuali per alcune aziende, secondo la National Retail Federation. Ma questa è solo una parte della storia.

"[Le carte di credito al dettaglio] tendono ad essere più aggressive nelle loro offerte durante le vacanze", dice Verma. Alcuni rivenditori big-box, come Sears e Wal-Mart, offrono premi truccati o sconti sulle carte dei negozi durante le festività natalizie. Con alcuni rivenditori, puoi ottenere fino al 30% di sconto sul tuo primo acquisto.

Dal mettere in vetrina il deodorante per le spezie della zucca al centro commerciale di noleggio Santas, i rivenditori fanno di tutto per farti spendere di più durante le vacanze - e ciò può rendere le offerte di carte di credito dell'ultimo minuto più allettanti. Alcune aziende promuovono anche le iscrizioni richiedendo ai dipendenti di inserire queste carte o pagare dei bonus per ottenere l'applicazione da parte dei consumatori.

Inoltre, le carte del negozio offrono credito facile quando le persone ne hanno più bisogno. TransUnion ha notato il maggiore aumento delle richieste durante le vacanze tra i titolari di carte con credito equo o scarso credito, osserva Verma. Quegli stessi consumatori potrebbero avere problemi a qualificarsi per carte di credito generiche, che di solito richiedono un punteggio di credito superiore a circa 660. Molte carte dello store approvano i candidati con punteggi più bassi.

Perché dovresti dire di no

Le carte di credito al dettaglio sono un ottimo affare per i rivenditori.

In media, i negozi con programmi di carte di credito vedono i loro titolari di carta spendere di più e fare acquisti più frequentemente rispetto al cliente medio, secondo un'analisi di First Annapolis Consulting. Per alcuni rivenditori, i programmi di carte di credito di marca rappresentano oltre il 50% delle vendite annuali.

Ma ci sono aspetti negativi significativi:

Possono danneggiare il tuo credito. Le carte dello store tendono ad avere limiti di credito molto bassi, il che significa che puoi avvicinarti a massimizzarle in un singolo viaggio. Se stai già iniziando con un credito tremolante, l'utilizzo eccessivo del tuo credito disponibile potrebbe danneggiare ulteriormente i tuoi punteggi.

Vengono con alti tassi di interesse. Le carte di vendita al dettaglio tendono ad addebitare tassi di interesse dal 20% al 30% - superiori alla tipica carta di uso generale. Se porti un saldo, tali interessi passeranno rapidamente in eccesso rispetto a eventuali sconti che potresti ricevere e potrebbero farti finire in un ciclo del debito.

I loro accordi di interessi differiti possono essere pericolosi. Le carte dello Store che offrono "nessun interesse se pagate per intero" entro un certo tempo suonano come carte APR 0%, ma non lo sono. Sono offerte di interesse differite. Con queste carte, si può finire per essere addebitato centinaia di dollari in interessi retroattivi se non si ha il saldo completamente ripagato.

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Vuoi ancora richiedere una carta negozio? Stai attento

Se salti sul carrozzone delle carte al dettaglio durante le festività natalizie, puoi ancora ottenere dei risparmi, ma ci vuole un po 'di sforzo. Segui questi passaggi per proteggere le tue finanze:

Fai un elenco delle date di scadenza. "Goditi il ​​tuo tempo con la tua famiglia, ma quando ricevi l'estratto conto della carta di credito, assicurati di effettuare questi pagamenti", dice Verma. Se ti perdi le date di scadenza, potresti accumulare un ritardo. E dopo 30 giorni, un pagamento mancato farà male al tuo credito.

Non esagerare. Se il display della luce delle vacanze eccessivamente ambizioso del tuo vicino è migliore del tuo, dì semplicemente "Bel lavoro". Non eseguire il saldo sulla carta del negozio solo per fare scorta di pupazzi di neve illuminanti, robotici. Per proteggere il tuo punteggio di credito, usa meno del 30% del tuo credito disponibile sulle tue carte di credito in ogni momento.

Svuota i saldi per sempre. Le vacanze sono un momento di indulgenza - ma quando si tratta di memorizzare le carte, la disciplina conta. Prendi l'abitudine di pagare le tue carte per intero ogni mese, qualunque cosa accada. Potrai risparmiare un pacchetto di interessi e iniziare il nuovo anno con meno debito.

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Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7 .