Uber Car Financing presenta rischiosi scommettitori

Uber potrebbe andare bene per lavorare, ma i guidatori dovrebbero evitare il programma di finanziamento del veicolo della compagnia, che è progettato per aiutare le persone con scarso credito a ottenere prestiti auto.

La società di rideshare globale ha collaborato con enormi produttori di auto General Motors, Toyota e Ford per offrire sconti sui driver Uber su alcune auto nuove e usate. La società ha anche un accordo con l'unità di finanziamento al consumo degli Stati Uniti del Banco Santander per fornire finanziamenti da leasing a proprio.

Uber-scettici

Migliaia di automobilisti hanno approfittato degli sconti e dei finanziamenti, secondo Kristin Carvell, una portavoce di Uber. Ma gli esperti di finanza personale sono scettici sul programma, iniziato a novembre 2013 e pubblicizza che non richiede un controllo del credito.

"Qualsiasi finanziamento che annuncia" disponibile per coloro che hanno credito basso o inesistente "potrebbe avere tassi di interesse elevati e condizioni sfavorevoli", afferma Carrie Houchins-Witt, consulente finanziaria a Coralville, Iowa. "Nel peggiore dei casi, potrebbe essere un prestito predatorio".

Un post di blog Uber che annuncia il programma di finanziamento suggerisce che il potenziale di guadagno di Uber per i conducenti con scarso credito riduce il rischio per i creditori. Un precedente studio di Investmentmatome ha rilevato che i guidatori di Uber, in media, dovrebbero dare 60 corse alla settimana per guadagnare $ 50.000 all'anno prima delle tasse e delle spese.

Lyft e Sidecar, i concorrenti di Uber che partecipano al mercato, non offrono simili accordi finanziari. Con il programma di Uber, i conducenti hanno messo giù $ 2.000 per iniziare a noleggiare un'auto con il finanziamento Santander. Uber detrae i pagamenti regolari - a soli $ 17 al giorno, in base alle pubblicità - dagli stipendi dei conducenti.

Fattore di convenienza

Il marketing di Uber suggerisce che il programma aiuti i mutuatari che non riescono a ottenere finanziamenti auto altrove. Ma Craig Smalley, un consulente finanziario di Orlando, in Florida, afferma che anche le persone con un cattivo credito di solito ottengono un prestito auto tradizionale se sono disposti a pagare un alto tasso di interesse.

Sebbene il programma di Uber non offra termini che i conducenti non possono ottenere presso un rivenditore, avere i pagamenti dedotti direttamente dalla loro retribuzione potrebbe essere una delle ragioni per cui alcuni conducenti sono attratti da essa, afferma Smalley. "Sarebbe" impostarlo e dimenticarlo ", dice.

Harry Campbell guida per Uber, Lyft e Sidecar e gestisce anche il blog di The Rideshare Guy e podcast da Newport Beach, in California. Campbell dice di conoscere diversi piloti che hanno controllato il finanziamento Uber, ma nessuno ha parlato di averlo effettivamente utilizzato.

"Per coloro che l'hanno esaminato, non è un buon affare perché sei rinchiuso in Uber per così tanto tempo ed è un paio di centinaia di dollari in più di un affitto tradizionale", dice Campbell.

Prestiti auto subprime

Uber è un giocatore su un più grande panorama di mutui auto subprime, che molti paragonano al mercato dei mutui subprime nei primi anni 2000 che è crollato nel 2007, portando alla crisi finanziaria e alla recessione. Il prestito subprime è la pratica di dare prestiti a persone con credito cattivo o inesistente, ed è aumentato tra i prestatori di auto sin dalla crisi.

"L'industria automobilistica è ancora in" Wild, Wild, West ", un po 'come i broker ipotecari sono stati alcuni anni fa", dice Smalley.

Ad agosto, Santander ha dichiarato di aver ricevuto una citazione da parte del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti in relazione a prestiti auto "non di punta". L'unità di credito al consumo della compagnia non ha voluto commentare né la citazione né il suo programma di finanziamento Uber, secondo Laurie W. Kight, una portavoce di Santander.

Molti esperti sostengono che una bolla del credito derivante dai mutui subprime non sarebbe pericolosa quanto la bolla immobiliare stimolata dai mutui concessi a persone che non potevano pagarli. "È più facile per una banca rientrare in possesso di un'auto che per una casa", afferma Smalley.

Per i piloti Uber che hanno bisogno di ruote ma non hanno un credito sufficiente, l'accordo di noleggio Santander è un modo per andare. Tuttavia, il costo potrebbe essere troppo ripido per alcuni per evitare una rottura finanziaria in seguito.

Immagine tramite iStock