3 motivi per cui potresti voler evitare l'applicazione per le carte di credito del negozio

Quindi vai a pancia in su al registratore di cassa con un carrello che spende il budget pieno di centinaia di dollari di merce quando l'impiegato chiede: "Vorresti richiedere la carta di credito del nostro negozio? Ci vorranno 10% di sconto sugli acquisti di oggi, anche se non sei stato approvato."

Capisci - perché no?

Resisti. Proprio come quegli articoli impulsivi nel carrello possono danneggiare il budget, le applicazioni di carte di credito a impulsi al registro del negozio possono danneggiare il rating del credito. Quindi, piuttosto che scavare nella pressione dello sconto immediato e degli sguardi degli acquirenti impazienti dietro di te, potrebbe essere meglio dire "no". Ecco perché:

Ogni applicazione erode il tuo punteggio di credito

Probabilmente hai sentito parlare di punteggi di credito e forse conosci il tuo punteggio FICO quando sali al registro. Quello che potresti non sapere è che semplicemente "sì" allo sconto negozio per un'applicazione di carta di credito istantanea può far cadere il tuo punteggio di credito di ben 10 punti.

Se hai un alto punteggio di credito, questo potrebbe non causare troppo stress. Ma se la tua valutazione si trova al confine tra "giusto" e "buono", una nuova applicazione per la carta di credito potrebbe ridurre il tuo punteggio in una fascia più bassa. Se speri di ottenere un mutuo o un prestito auto nel prossimo anno o prima, questo calo del tuo punteggio potrebbe costarti molto di più di quello che salveresti oggi sulla merce nel tuo carrello troppo imbottito.

Per i neofiti delle carte di credito, una decisione ad alta pressione sul banco probabilmente non è la migliore introduzione. Leggi la nostra guida qui, quindi la tua prima domanda di carta di credito non è un brutto risveglio.

Le carte dei negozi hanno spesso tassi d'interesse più alti

Le carte di credito in-store hanno solitamente linee di credito più basse, pochi vantaggi e tassi di interesse molto più alti - alcune carte di credito dei negozi hanno tassi di interesse annuali prossimi al 30%. Quindi, se stai facendo domanda per una carta di credito, tieni presente che, a meno che non paghi il saldo ogni mese, il costo di tali acquisti si gonfierà nel tempo.

L'APR 0% potrebbe non essere un vero affare

Spesso i dettaglianti richiedono di richiedere una carta di credito in negozio per usufruire di sei o 12 mesi di offerte "uguali a contanti", in genere per articoli di grandi dimensioni, come gli elettrodomestici. Domande per chiedersi rapidamente: è un vero affare dello 0% o semplicemente un piano di interessi differiti? Se è il secondo, a meno che non paghi l'intero importo prima della fine del periodo promozionale, ti verrà addebitato l'intero interesse accumulato in modo retroattivo alla data in cui hai effettuato l'acquisto.

Inoltre, assicurati di controllare altri dettagli del piano, come le penali per il pagamento in ritardo e il tasso di interesse dopo che l'operazione dello 0% è finita. Spesso, scoprirai che il piano è un lupo di alto interesse vestito con abiti da pecora di una carta di credito a interesse zero.

A meno che tu non abbia una chiara comprensione della stampa fine dell'affare della carta di credito, è meglio dire "no grazie" all'applicazione della carta di credito al registro del negozio.

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