4 cose per i proprietari di piccole imprese da considerare quando si sceglie un piano pensionistico

Di Dmitriy Fomichenko

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Per un proprietario di una piccola impresa, la scelta di un piano di pensionamento può essere più complicata di quanto sembri. Mentre le grandi aziende di solito vanno con un tradizionale 401 (k), i proprietari di piccole imprese hanno più opzioni, tra cui IRA auto-diretti, piani SEP-IRA e Solo 401 (k). E all'interno di ciascun tipo di piano, le caratteristiche, i vantaggi e le restrizioni possono variare da un fornitore di piani a un altro.

La scelta del giusto piano pensionistico è un passo essenziale per la sicurezza finanziaria. Se possiedi un'impresa, è imperativo che tu capisca come funzionano i vari piani e i pro e i contro di ciascuno. Qui ci sono quattro aree su cui prestare particolare attenzione quando si esaminano le opzioni.

1. Ammissibilità

Dovrai decidere se il piano pensionistico della tua azienda dovrà coprire i dipendenti. Ad esempio, i piani Solo 401 (k) sono progettati per gli individui autonomi, inclusi i proprietari di aziende. Tuttavia, non puoi avere un Solo 401 (k) se la tua azienda ha dipendenti a tempo pieno diversi da te e dal tuo coniuge.

Un piano dell'IRA è una soluzione migliore per le imprese con dipendenti a tempo pieno. È possibile scegliere di istituire un IRA autodiretto, con o senza dipendenti partecipanti, o includere i propri dipendenti in un piano SEP-IRA.

2. Scelte di investimento

I partecipanti ai tradizionali piani 401 (k) possono in genere scegliere tra fondi comuni per costruire il proprio portafoglio. Quello che i proprietari di piccole imprese potrebbero non sapere è che potrebbero avere più scelte di investimento con un piano pensionistico individuale autodiretto. Molti piani IRA e Solo 401 (k) consentono di investire in attività alternative, inclusi immobili, metalli preziosi e altro ancora.

Tuttavia, mentre l'IRS consente tali investimenti, alcuni fornitori di piani possono limitare le opzioni. Pertanto, studia la stampa fine di qualsiasi piano che stai prendendo in considerazione per comprendere le caratteristiche e le restrizioni.

3. Controllo libretto degli assegni

Alcuni fornitori di piani offrono piani di pensionamento auto-diretti con il "controllo libretto degli assegni", il che significa che hai accesso diretto ai tuoi fondi pensione per investire come desideri.

Molti proprietari di piani utilizzano questa opzione per assumere il controllo delle proprie decisioni di investimento. Altri scelgono il controllo libretto degli assegni per i suoi altri benefici. Con il controllo del libretto degli assegni, di solito sei in grado di scegliere in quale banca depositare i tuoi soldi. Avrai anche accesso diretto al denaro e puoi capire meglio dove è stato investito.

Il controllo libretto degli assegni può far risparmiare ai proprietari di piani migliaia di dollari in commissioni di gestione. Poiché stai prendendo tu stesso le decisioni di investimento, puoi essenzialmente eliminare i costi di transazione o le commissioni di gestione basate sul valore. Detto questo, questa opzione richiede anche di avere un certo livello di know-how sugli investimenti. Assicurati di informarti sulle diverse opzioni di investimento prima di scegliere il controllo libretto degli assegni.

4. Opzioni di prestito

La maggior parte dei consulenti consiglia di non prendere in prestito denaro dai risparmi per la pensione. Per alcuni imprenditori, tuttavia, questa opzione può rivelarsi utile in un colpo.

Si noti che con un IRA, non vi è alcuna opzione di prestito. Un Solo 401 (k), tuttavia, può consentire di prendere in prestito fino al 50% del saldo del conto o $ 50.000, a seconda di quale dei due è inferiore. La disponibilità del prestito varia in base al fornitore del piano, quindi assicurati di conoscere i dettagli prima di decidere su un fornitore.

Immagine tramite iStock.

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