American Express paga 113 milioni di dollari per risolvere il caso di marketing ingannevole

American Express pagherà $ 27,5 milioni in sanzioni civili e $ 85 milioni in rimborsi ai clienti per risolvere le richieste di violazione delle leggi sulla tutela dei consumatori. È la terza azienda di carte di credito a rispondere per pratiche commerciali illegali da luglio.

Bad società di carte di credito! Male!

Un'indagine multi-agenzia avviata dopo un esame di routine nel febbraio 2012 ha rilevato che le filiali di American Express avevano gestito in modo errato un gran numero di transazioni di consumo. Richard Cordray, direttore del CFPB, ha dichiarato: "Diverse compagnie American Express hanno violato le leggi sulla protezione dei consumatori e tali leggi sono state violate in tutte le fasi del gioco - dal momento in cui un consumatore ha fatto acquisti per una carta al momento in cui il consumatore ha ricevuto una telefonata su debito scaduto da lungo tempo."

Duplicando i consumatori dall'offset, American Express è accusata di aver pubblicizzato una carta di credito con un bonus di firma di $ 300 che non ha mai consegnato. Il marketing ingannevole implicava che la carta di credito Blue Sky, offerta tramite l'American Express Centurion Bank, arrivasse con 22.500 punti più $ 300 per la registrazione. Un portavoce della compagnia ha detto che l'offerta era semplicemente intesa a pubblicizzare i punti bonus con un valore di $ 300. Gli attuali titolari di carta Blue Sky riceveranno un rimborso di $ 300 accreditato sul loro conto. I titolari delle carte passate riceveranno un assegno per posta.

È stato scoperto che la stessa banca, American Express Centurion, aveva esercitato pratiche discriminatorie di valutazione del merito di credito. I candidati sono stati trattati in modo diverso sulla base dell'età. La banca non ha implementato il suo sistema completo di punteggio di credito per i richiedenti di età superiore ai 35 anni.

American Express Centurion Bank e American Express Bank, FSB hanno violato il CARD Act del 2009 fatturando le tasse in ritardo su determinate carte in base a una percentuale del debito. American Express rimborserà ai titolari di carte tutti gli addebiti di mora più gli interessi.

E infine, l'inchiesta ha rilevato che American Express aveva erroneamente dichiarato ai titolari della carta se avessero pagato vecchi debiti, i pagamenti sarebbero stati segnalati agli uffici di credito e avrebbero contribuito ad aumentare il loro punteggio di credito. In realtà, American Express non ha segnalato questi pagamenti. E anche se i pagamenti fossero stati segnalati, i debiti erano così vecchi che comunque non avrebbero avuto un impatto sul punteggio di credito. Ai clienti interessati verrà rimborsato l'importo pagato per saldare i debiti più gli interessi.

Secondo la Fed, American Express "" non è riuscita a identificare, monitorare e controllare adeguatamente i rischi associati ai servizi forniti. "I dipendenti della banca che hanno lanciato le carte di credito non sono stati addestrati a sufficienza o hanno ricevuto le informazioni necessarie sulle leggi federali applicabili. America Express ha 90 giorni per presentare un piano per migliorare la conformità a livello aziendale.

Carta di credito

L'accordo è stato annunciato solo una settimana dopo l'accordo di Discover per pagare $ 200 milioni in rimborsi al consumo per ingannevoli telemarketing. Analogamente, a luglio, a Capital One è stato ordinato di rimborsare $ 140 milioni per bullismo ai clienti nell'acquisto di prodotti finanziari non necessari. Tutto questo grazie al nuovo Consumer Financial Protection Bureau. La neonata agenzia è stata creata in base alla legge di revisione finanziaria del 2010 con l'obiettivo di proteggere i consumatori da tasse nascoste e altri rischi finanziari. Il caso American Express è solo la terza grande azione esecutiva dell'ufficio.

Kent Markus, vice direttore esecutivo per la CFPB, ha affermato che il caso dovrebbe inviare un messaggio essenziale ad altre istituzioni finanziarie. Ci sono e sono sempre state forti tendenze di abuso dei consumatori tra gli emittenti di carte di credito. Persino American Express, rinomato per un eccellente servizio clienti e una clientela facoltosa, ha dimostrato di nutrire tendenze negative. "Vogliamo rendere più costoso infrangere la legge che rispettarla", ha detto Markus.