Definizione ed esempio di assicurazione sulla vita universale |

Cos'è:

L'assicurazione sulla vita universale è un tipo di polizza di assicurazione sulla vita che consente al contraente di modificare la politica in risposta ai cambiamenti di vita, unendo i benefici di assicurazione sulla vita a termine con quelli di un conto di risparmio.

Come funziona (Esempio):

L'assicurazione sulla vita universale si basa sull'assicurazione sulla vita intera. Le polizze di assicurazione sulla vita intera comprendono sia una componente assicurativa che una componente di risparmio. L'assicurato paga un premio fisso per la vita. Parte di questo premio aumenta il beneficio assicurativo, mentre il resto è investito nel conto di risparmio. Il conto di risparmio funge da risorsa differita di imposta da cui il contraente può prelevare fondi o contro il quale può contrarre un prestito (conformemente ai termini della polizza). In caso di morte, il beneficiario della polizza riceve il valore del conto di risparmio oltre al beneficio di morte maturato.

Simile all'assicurazione sulla vita intera, l'assicurazione sulla vita universale offre al titolare della polizza una maggiore flessibilità in materia di premi, pagamenti e utilizzo dei risparmi e delle prestazioni assicurative. Diversamente dall'assicurazione sulla vita intera, i premi di assicurazione sulla vita universali e i tassi di interesse di risparmio sono variabili da un mese all'altro. Per questo motivo, i titolari di polizze vita universali hanno la possibilità di pagare i loro premi (in tutto o in parte) utilizzando gli interessi del conto di risparmio associato. Tuttavia, le fluttuazioni dei tassi di interesse e dei premi delle polizze costituiscono un rischio per i contraenti che non sono presenti nell'assicurazione di base sulla vita intera. Inoltre, i titolari delle polizze, in base alle loro condizioni di vita, possono modificare le loro politiche tra il modo in cui l'importo del premio viene ripartito tra la prestazione assicurativa e il conto di risparmio. Di conseguenza, l'assicurazione sulla vita universale offre maggiore trasparenza sul modo in cui viene gestito il piano e sugli investimenti che compongono il conto di risparmio

Perché è importante:

L'assicurazione vita universale consente al contraente di adattare la politica a le sue circostanze personali per fornire il massimo beneficio in qualsiasi fase della vita. Tuttavia, le polizze di assicurazione sulla vita universali comportano rischi maggiori in relazione alle fluttuazioni dei premi assicurativi e dei tassi di interesse.