5 modi per superare le insidie ​​di investimento comuni

Di Ken Weber

Scopri di più su Ken su Ask a Advisor di Investmentmatome

Gli investitori commetteranno degli errori; è la natura umana. Nessuno ha una sfera di cristallo. Ma abbiamo pregiudizi, nozioni mal concepite e ostacoli emotivi che possono influenzare le nostre decisioni di investimento.

Queste nozioni ci impediscono di adottare un approccio disinvolto agli investimenti. Invece facciamo razionalizzazioni o siamo afflitti da malintesi. Alcuni investitori si dicono addirittura menzogne ​​che finiscono per sabotare i loro piani di investimento a lungo termine.

Ecco cinque modi in cui gli esseri umani possono evitare le insidie ​​dell'investimento comune mentre cercano di investire a lungo termine:

1. Non precipitarti in una "grande opportunità"

Quando si investe, non esiste una "grande opportunità". Il prezzo attuale dell'oro, l'ultimo materiale tecnologico e la fiorente attività di autolavaggio di tuo cognato non sono mai sicuri delle cose. Quindi non sentirti mai costretto a saltare un'opportunità ora per ottenere un profitto. Alla fine dovrai lasciare la monetina e fare in modo che qualcosa accada, ma nessuno riuscirà a portare avanti la crescita di una vita con uno o due grandi successi. Gli investimenti di successo devono essere effettuati nel tempo.

In un'economia dinamica come la nostra, le opportunità tendono a comparire con una certa regolarità, anche durante le recessioni. In effetti, alcune delle migliori opportunità possono presentarsi durante una recessione, perché i mercati sono depressi e le azioni tendono ad essere "in vendita".

Ora ciò non significa che non vi siano tempi particolari nel ciclo economico quando certe opportunità possono essere più o meno robuste. Le condizioni prevalenti del mercato determineranno quanto spesso queste opportunità si presentino. Ma lo faranno e lo faranno apparire molte volte nel corso della vita di un investitore. Potrebbe richiedere un po 'di educazione e qualche aiuto professionale affidabile per riconoscere quando agire su di loro.

Con pazienza e perseveranza, scoprirai abbastanza buone opportunità nel tempo per costruire un portafoglio sostanziale e di successo. Quindi, piuttosto che cercare la grande idea occasionale o il suggerimento, impostare una metodologia di investimento che è possibile utilizzare per costruire il portafoglio in modo costante nel lungo periodo.

2. Concentrati sulle percentuali, non sugli importi in dollari

Un errore comune che molti investitori fanno è quello di guardare l'importo in dollari che il loro account ha perso o guadagnato ogni mese, piuttosto che alla variazione percentuale. Ad esempio, prendiamo un investitore, Ken. Dopo aver esaminato la sua finanziaria mensile, Ken chiama il suo consulente finanziario in preda al panico. Il suo portafoglio azionario scende di $ 5000. Anche se questo non è certo un motivo per rallegrare, è importante mantenere la perdita in prospettiva.

Se il conto di Ken era $ 200.000 all'inizio del mese, la perdita di $ 5,000 rappresenta un calo del 2,5% nel valore. Un declino di un mese di quella dimensione è ben all'interno della gamma di normali rotazioni del mercato azionario. Inoltre, se Ken dovesse confrontare il suo portafoglio con quello dell'indice azionario 500 di Standard & Poor's, che era in calo del 5% durante lo stesso mese, avrebbe scoperto che in realtà sta facendo abbastanza bene, relativamente. Quindi, a meno che Ken non decida di vendere le sue azioni, non ha davvero perso nulla, perché entro il prossimo mese, supponendo che resti investito, il suo portafoglio azionario potrebbe salire del 3%.

Molti investitori non vedono il quadro più ampio. Se lo facessero, realizzerebbero che concentrarsi rigorosamente su un importo in dollari è quasi sempre un esercizio inutile, e che un colpo del 3% -4% nel loro portafoglio non dovrebbe essere necessariamente motivo di preoccupazione. Quando si tratta di investimenti, l'unico modo per fare un confronto intelligente tra mele e mele è usare le percentuali.

3. Lascia il tuo ego alla porta

Spesso gli investitori lasciano che il loro orgoglio interferisca con le decisioni di investimento, in particolare quando hanno a che fare con un venditore ben addestrato a fare appello agli ego degli investitori per fare una vendita. Ad esempio, un broker potrebbe spingerti a prendere una decisione improvvisa su un "grande affare", menzionando che altri lo hanno già fatto, e se non agisci ora, perderai l'occasione. Ma in realtà, la mossa potrebbe non essere nel vostro interesse.

Ecco perché quando si tratta di investire, è una buona idea controllare il proprio ego alla porta e concentrarsi invece principalmente sul piano finanziario per tutta la vita. Se fatto bene, investire non è una competizione tra vincitori e vinti: è un processo a lungo termine che richiede una serie di decisioni ben pianificate e imparziali.

4. Non cercare di recuperare il tempo perduto con investimenti aggressivi

Restare indietro sui propri obiettivi di investimento a lungo termine può certamente essere motivo di preoccupazione. Ma non vuoi aggravare il problema aggiustando la tua strategia di investimento in modo inappropriato per cercare di recuperare il tempo perduto. Se il tuo obiettivo di una vita è di fare una media, ad esempio, dal 6% al 7% sul denaro investito, hai una buona possibilità di raggiungere quell'obiettivo con un programma di investimento pratico e persistente. Ma se sei rimasto indietro sul tuo risparmio e all'improvviso decidi che devi sparare più in alto per raggiungere il tuo obiettivo - diciamo, 15% all'anno - probabilmente sei diretto a guai.

Questo perché ottenere costantemente rendimenti a due cifre per molti anni è estremamente improbabile. Infatti, più elevati sono i tuoi obiettivi di investimento, maggiori saranno i rischi che dovrai sostenere per raggiungere tali obiettivi.Potrebbe essere necessario acquistare titoli che sono più speculativi o investire in obbligazioni ad alto rendimento e ad alto rischio che hanno maggiori probabilità di far fronte al default. Più rischi prendi come investitore, maggiore sarà il tuo potenziale guadagno, ma maggiore sarà la tua perdita potenziale.

Un modo migliore per giocare al passo con il tuo programma di investimento è spendere meno e risparmiare di più, lentamente aumentando il tuo portafoglio di investimenti nel tempo. Potresti anche considerare di rimanere al tuo attuale lavoro oltre i 65 anni, o di trovare un lavoro come consulente o appaltatore dopo il pensionamento. Anche l'assunzione di un lavoro part-time può aiutarti a continuare ad aggiungere al tuo gruzzolo.

Tuttavia, il modo migliore per assicurarti che avrai i soldi necessari per finanziare un pensionamento confortevole è iniziare il tuo programma di investimento il più presto possibile nella vita e continuare a contribuire al tuo portafoglio fino a quando continuerai a lavorare.

5. Impara dai tuoi errori

Tutti commettiamo errori e, come investitore, lo farai anche tu. Ma se puoi imparare da quegli errori, sarai inevitabilmente un investitore migliore.

Il magnate degli investimenti Sir John Templeton ha avuto alcuni consigli molto succinti ma potenti per gli investitori: "Le quattro parole più pericolose negli investimenti sono" questa volta è diversa. "" Gli investitori che si vantano di essere immuni all'auto-inganno spesso mantengono lo stesso vecchio gioco: una scorta di moto qui, un suggerimento errante lì. Ma gli investitori che sono in grado di vedere l'errore dei loro modi e di andarsene da un accordo irrisolto avranno probabilmente più successo nel lungo periodo.

La linea di fondo

Alla fine, mettere da parte nozioni mal concepite e ostacoli emotivi può aiutarti a prendere decisioni di investimento migliori. Seguendo questi suggerimenti, puoi assicurarti di adottare un approccio razionale, paziente e persistente per investire che ti servirà bene a lungo termine.

Ken Weber è il presidente di Weber Asset Management in Lake Success, New York.

Immagine tramite iStock.