Variabile Universal Life Insurance (VUL) Definizione ed esempio |

Che cos'è:

Variable universal life insurance è un tipo di la polizza di assicurazione sulla vita che consente al titolare del conto di investire una parte dei dollari premium.

Non è uguale a una polizza di assicurazione vita variabile (sebbene sia simile).

Come funziona (Esempio):

L'assicurazione sulla vita universale variabile è una combinazione di assicurazione sulla vita variabile e assicurazione sulla vita universale. In particolare, una polizza di assicurazione sulla vita universale variabile consente di modificare i premi e i benefici in caso di morte (anche se questo cambierà l'importo della copertura, ovviamente).

Una parte del premio è investita in vari strumenti - obbligazioni, fondi comuni di investimento, ecc. Il valore di tali strumenti cambia giornalmente (da qui il nome "assicurazione vita variabile variabile"). politica"). Se il valore di questi titoli aumenta, gli assicurati possono talvolta applicare tali profitti cartacei ai loro premi (che li risparmiano). Naturalmente, se gli investimenti non vanno bene, il premio è ancora dovuto. Se nella polizza c'è abbastanza denaro per coprire i costi della polizza, la polizza rimarrà in vigore (anche se alcuni hanno un premio richiesto per un determinato numero di anni per mantenere in vigore la polizza).

Ce ne sono due tipi di benefici per la morte in politiche di vita universali variabili: benefici di morte fissi e benefici di morte variabili. Il beneficio fisso non aumenta nel tempo e il valore del denaro si accumula rispetto al valore del beneficio di morte, il che significa che il costo dell'assicurazione potrebbe diminuire nel tempo se il valore degli investimenti è in crescita. Il sussidio di morte variabile è pari al valore in denaro al momento della morte di John più il valore del beneficio di morte base.

Gli acquirenti possono aumentare i loro benefici in caso di morte, anche se probabilmente dovranno dimostrare di essere in buona salute. Gli acquirenti possono anche ridurre i loro benefici in caso di morte, anche se potrebbero dover pagare una commissione di riscatto per farlo.

Gli investimenti in una polizza di assicurazione vita variabile universale aumentano le imposte differite, il che significa che i tuoi ritorni composti a un tasso più alto di dovevi pagare le tasse sui guadagni ogni anno. Ciò può aumentare significativamente l'ammontare che si accumula nei conti di investimento.

Perché è importante:

Le polizze vita universali variabili sono regolamentate come titoli, il che significa che il consulente o l'agente assicurativo dovrebbe darti un prospetto che descrive la politica in dettaglio, così come tutte le opzioni di investimento. La cosa importante di questo strumento è che i benefici di morte e il valore degli investimenti possono fluttuare con il mercato e con i desideri dell'assicurato. In alcuni casi, il contraente può prendere a prestito il valore degli investimenti nel conto. È importante che gli investitori considerino la stabilità finanziaria dell'assicuratore con cui conducono affari; servizi di rating come Standard & Poor's e AM Best help.