Definizione ed esempio di politica di assicurazione sulla vita variabile |

Che cos'è:

Una polizza di assicurazione sulla vita variabile consente al titolare del conto di investire una parte del premio pagato per la polizza. Come funziona (Esempio):

Diciamo che John Doe acquista una polizza di assicurazione sulla vita variabile e paga $ 10.000 all'anno in premi. Secondo i termini della polizza, $ 5,000 su $ 10,000 vanno a beneficio del decesso - un assegno per $ 1 milione intestato a sua moglie e ai figli quando muore.

Gli altri $ 5,000 sono investiti in vari strumenti - azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ecc. Il valore di tali strumenti cambia giornalmente (da qui il nome "polizza vita variabile"). Se il valore di questi titoli aumenta, John può applicare quei profitti cartacei ai suoi premi (che gli fanno risparmiare denaro). Naturalmente, se gli investimenti non vanno bene, John deve ancora pagare l'intero premio di $ 10.000 ogni anno.

Se i titoli hanno prestazioni davvero scarse, la compagnia di assicurazione potrebbe ridurre il valore di quel vantaggio di 1 milione di dollari, anche se il il contratto di assicurazione dovrebbe prevedere un minimo di decesso (un "sussidio di morte garantito") che sua moglie ei suoi figli riceveranno indipendentemente dal rendimento degli investimenti (anche se una garanzia assoluta spesso significa pagare premi extra).

Gli investimenti in la polizza di assicurazione sulla vita variabile cresce con le imposte differite, il che significa che i rendimenti sono composti a un tasso più alto di quello che si avrebbe se dovessero pagare le tasse sui guadagni ogni anno. Ciò può aumentare significativamente l'ammontare che si accumula nei conti di investimento.

Perché è importante:

Le polizze di assicurazione sulla vita variabili sono regolamentate come titoli, il che significa che il consulente o l'agente di assicurazione dovrebbe darti un prospetto che descrive la politica in dettaglio, così come tutte le opzioni di investimento. La cosa importante di questo strumento è che i benefici sulla morte e il valore degli investimenti possono fluttuare con il mercato. In alcuni casi, il contraente può prendere a prestito il valore degli investimenti nel conto. È importante notare che gli investitori dovrebbero prendere in considerazione la stabilità finanziaria dell'assicuratore con cui operano; servizi di rating come Standard & Poor's e AM Best help.