Definizione e esempio di consulente finanziario personale |

Che cos'è:

A consulente finanziario personale (anche scritto consulente finanziario personale) è un professionista d'investimento istruito che aiuta le persone a stabilire e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.

Come funziona (Esempio):

Un consulente finanziario personale è simile a un consulente di investimento, pianificatore finanziario, gestore degli investimenti o consulente per gli investimenti.

Un consulente finanziario personale analizza lo stato finanziario attuale di un cliente e aiuta il cliente a stabilire obiettivi finanziari ragionevoli e realizzabili. Lui o lei può affrontare una vasta gamma di domande con competenza. I consulenti finanziari personali formulano anche raccomandazioni sugli investimenti, forniscono consulenza obiettiva e aiutano i clienti a valutare le conseguenze finanziarie delle decisioni relative alla vita. Aiutano anche i clienti a rimanere organizzati.

I consulenti finanziari personali devono avere esperienza in pianificazione fiscale, asset allocation, gestione del rischio, pianificazione previdenziale e pianificazione patrimoniale per aiutare i clienti in tutte le fasi della vita e in una varietà di circostanze. In alcuni casi un cliente lascerà il proprio consulente finanziario personale come fiduciario, il che significa che il cliente fornisce al consulente finanziario personale l'autorizzazione a prendere decisioni per conto del cliente senza consultare preventivamente il cliente per l'approvazione. I consulenti finanziari personali spesso fanno pagare l'ora o fanno pagare al cliente una percentuale del patrimonio in gestione.

Perché è importante:

I consulenti finanziari personali aiutano milioni di persone a organizzarsi finanziariamente e aiutano a prendere decisioni di vita istruite.

Nella maggior parte degli stati, chiunque può definirsi un consulente finanziario personale perché ci sono pochi requisiti di licenza e poca regolamentazione. Ci sono diverse credenziali che i consulenti finanziari personali possono ottenere, tuttavia, e la più comune è la designazione Certified Financial Planner (CFP). Un consulente deve superare il test CFP, avere un adeguato livello di istruzione preventiva, firmare un codice etico e avere diversi anni di esperienza di pianificazione effettiva prima di ottenere il diritto di utilizzare la designazione CFP. I CFP devono anche ottenere un certo numero di ore di formazione continua ogni anno per mantenere la designazione.

Diverse organizzazioni aiutano le persone a trovare consulenti finanziari personali qualificati, tra cui l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari (NAPFA), la Financial Planning Association (FPA) e il Board of Standards Certified Financial Planner.