Come consolidare i prestiti agli studenti -

Ci sono due tipi di consolidamento del prestito studentesco: federale e privato. Il consolidamento privato viene spesso definito rifinanziamento. Questi processi sono spesso confusi, ma sono molto diversi. Ecco come:

• Il consolidamento del prestito di studenti federali è una mossa logistica che fai attraverso il Dipartimento della Pubblica Istruzione. Potrebbe essere necessario consolidare per poter beneficiare di alcuni programmi federali di rimborso del prestito, ma il consolidamento federale non abbasserà il tasso di interesse. Potrebbe ridurre i pagamenti estendendoli.
• Il rifinanziamento del prestito studentesco, che è anche definito consolidamento del prestito studentesco privato, è una mossa finanziaria che fai attraverso un prestatore privato. Se sei idoneo, puoi risparmiare denaro ottenendo un tasso di interesse più basso.

Consolidamento dei prestiti agli studenti e rifinanziamento

	Consolidamento del prestito studentesco	Rifinanziamento di prestiti agli studenti
Che cosa fa?	Combina più prestiti federali in un prestito federale	Combina prestiti privati ​​e / o federali in un prestito privato
Quali prestiti posso combinare?	Solo prestiti federali	Prestiti privati ​​e / o federali
Posso abbassare le mie tariffe?	No	sì
Posso risparmiare?	No. Il consolidamento può ridurre i pagamenti estendendo la durata del prestito, ma il costo degli interessi aumenterà	sì
Posso usare le protezioni dei prestiti federali, le opzioni di rimborso e i programmi di perdono?	sì	No
Pagherò solo una fattura mensile?	sì	sì

Nozioni di base sul rifinanziamento dei prestiti agli studenti

Il consolidamento del prestito studentesco privato, o il rifinanziamento, significa la sostituzione di più prestiti agli studenti - privati, federali o una combinazione dei due - con un prestito singolo, nuovo, privato. Potrai risparmiare denaro se il tuo nuovo prestito ha un tasso di interesse più basso.

La tua storia finanziaria - compreso il tuo punteggio di credito, reddito, storia lavorativa e background formativo - determinerà il tuo nuovo tasso di interesse al momento del rifinanziamento. In genere è necessario un punteggio di credito almeno negli alti 600 per qualificarsi e le tariffe variano da circa il 2% a oltre il 9%.

Considerare il rifinanziamento se si dispone di:

• Effettuato almeno un paio di pagamenti di prestiti agli studenti in orario dopo aver lasciato la scuola
• Credito buono o eccellente, generalmente definito come punteggio di credito di 690 o superiore
• Un lavoro stabile
• Accesso a un co-firmatario con queste caratteristiche, se questo non suona come te

Rifinanziare i prestiti federali in un prestito privato significa perdere le protezioni dei consumatori specifiche per i prestiti federali. Quelli includono l'opzione per legare i pagamenti al reddito e ottenere i prestiti perdonati se lavori per il governo o una non-profit.

Come rifinanziare i prestiti agli studenti

Come il governo federale, le società private offrono la possibilità di consolidare più prestiti agli studenti in uno. Ma a differenza del governo federale, possono consolidare sia i prestiti federali che quelli privati.

L'obiettivo di questo processo non è solo quello di ottenere la facilità di un singolo pagamento, ma di ricevere un tasso di interesse più basso in base alla tua storia finanziaria.

Considerare il rifinanziamento se si dispone di:

• Effettuato almeno un paio di pagamenti di prestiti agli studenti in orario dopo aver lasciato la scuola
• Credito buono o eccellente, generalmente definito come punteggio di credito di 690 o superiore
• Un lavoro stabile
• Accesso a un co-firmatario con queste caratteristiche, se questo non suona come te

Consolidamento vs rifinanziamento contro rimborso basato sul reddito Usa il calcolatore di consolidamento del prestito studentesco di Investmentmatome per confrontare i pagamenti mensili in tre diversi scenari: consolidamento del prestito studentesco federale, rifinanziamento di prestiti per studenti privati ​​e piani di rimborso basati sul reddito.

Tassi correnti dai prestatori di rifinanziamento

Lender	aprile	Iniziare
	Fisso: 3.09% - 6.69% Variabile: 2.55% - 6.01%	Controlla le tariffe
	Fisso: 3.2% - 7.25% Variabile: 2.72% - 7.25%	Controlla le tariffe
	Fisso: 3.75% - 7.03% Variabile: 2.91% - 7.65%	Controlla le tariffe
	Fisso: 3.49% - 8.72% Variabile: 2.47% - 7.99%	Controlla le tariffe
	Fisso: 3.5% - 7.02% Variabile: 2.95% - 6.37%	Controlla le tariffe
	Fisso: 5.74% - 12.19% Variabile: 4.26% - 12.23%	Controlla le tariffe
	Fisso: 3.89% - 6.97% Variabile: 2.47% - 6.23%	Controlla le tariffe
	Fisso: 3.899% - 7.804% Variabile: 2.48% - 6.99%	Controlla le tariffe
	Fisso: 5.24% - 8.24% Variabile: 4.87% - 8.12%	Controlla le tariffe
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Tariffe aggiornate mensilmente

Fondamenti di consolidamento del prestito studenti federali

Il consolidamento dei prestiti federali non ha un requisito di credito e offre il beneficio di un singolo prestito e pagamenti potenzialmente inferiori. Ma è solo per i prestiti federali, e non taglierà il tasso di interesse. Considera il consolidamento federale se:

• È necessario consolidare per poter beneficiare di un rimborso basato sul reddito o del perdono del servizio pubblico. Questo è il caso se si dispone di prestiti federali per l'educazione familiare, Perkins o genitori PLUS.
• Vuoi un unico pagamento di prestito federale, ma non ne ha bisogno per essere drasticamente inferiore
• Sono in default prestito studente e vogliono tornare in pista

Quando si consolidano i prestiti federali, il governo li paga e li sostituisce con un prestito di consolidamento diretto. In genere sei idoneo quando ti diplomi, lasci la scuola o scenda al di sotto dell'ammissione a metà tempo. Il consolidamento dei prestiti federali tramite il Dipartimento dell'istruzione è gratuito; evitare le società che fanno pagare le tasse per consolidarle per te.

Quando si consolidano i prestiti federali, il nuovo tasso di interesse fisso sarà la media ponderata dei tassi precedenti, arrotondata al ⅛ successivo dell'1%. Quindi, ad esempio: se la media raggiunge il 6,15%, il nuovo tasso di interesse sarà del 6,25%.

Inoltre, riceverai un nuovo termine di prestito che varia da 10 a 30 anni. Il periodo di rimborso inizierà in genere entro 60 giorni dalla data di erogazione del prestito di consolidamento e sarà basato sul saldo totale del prestito studente federale, tra gli altri fattori.

Come consolidare i prestiti agli studenti federali

1. Accedi a studentloans.gov e fai clic su "Completa domanda di prestito di consolidamento e cambiale". Devi completare l'applicazione in una sessione, quindi raccogli i documenti elencati nella sezione "Cosa mi serve?" Prima di iniziare e mettere da parte circa 30 minuti per compilarlo.
2. Inserisci quali prestiti fai - e non - vuoi consolidare.
3. Scegli un piano di rimborso. È possibile ottenere una tempistica di rimborso in base al saldo del prestito o sceglierne uno che vincola i pagamenti al reddito. Se scegli un piano basato sul reddito, compili un modulo di richiesta di piano di rimborso basato sul reddito.
4. Leggi i termini prima di inviare il modulo online. Continuare a erogare i pagamenti dei prestiti agli studenti come di consueto fino a quando il vostro tecnico confermerà il consolidamento.

Come utilizzare i piani di rimborso basati sul reddito Se si sta considerando il consolidamento del prestito studentesco federale o privato al fine di ottenere una fattura di prestito drasticamente più bassa, guardare invece al rimborso basato sul reddito, invece.

Il governo offre piani che riducono i pagamenti al 10% o al 15% del reddito "discrezionale" e offrono perdono sul saldo residuo dopo 20 o 25 anni. Puoi registrarti gratuitamente su studentloans.gov.

Se si dispone di un ampio prestito e di un reddito basso, il rimborso basato sul reddito è probabilmente la migliore opzione per il conto mensile più basso.