Cosa fare riguardo all'assicurazione auto annullata

Sono le parole che nessuno vuole sentire da un agente assicurativo: "Non possiamo più fornire copertura per il tuo veicolo."

Ci sono due modi in cui potresti essere lasciato cadere dalla tua compagnia di assicurazioni auto: Non rinnovabile o assicurazione auto annullata. Il rinnovo non avviene quando l'assicuratore decide di separarsi da te alla fine della tua politica. Potrebbe essere per motivi di lavoro che non hanno nulla a che fare con te, o potrebbe essere perché la società ti vede come un cliente a più alto rischio - forse perché hai fatto richieste di risarcimento. La cancellazione è più grave e si verifica quando la compagnia assicurativa decide di interrompere la copertura prima della fine del mandato. La legge statale stabilisce spesso le situazioni in cui un assicuratore può annullare la polizza.

Se ti trovi in ​​una di queste situazioni e hai bisogno di un'assicurazione auto, ecco cosa fare.

Non rinnovamento: inizia a fare acquisti

Il tuo assicuratore potrebbe scegliere di non rinnovare la polizza per motivi che non hanno nulla a che fare con il tuo record di guida. Ad esempio, potrebbe eliminare gradualmente un certo tipo di copertura o decidere di scrivere meno politiche nella propria regione. Indipendentemente dal motivo, il tuo assicuratore dovrà avvisarti in anticipo - quanto in anticipo dipende dal tuo stato. Ad esempio, in California un assicuratore deve consegnare una notifica scritta di non rinnovo almeno 30 giorni prima della data di scadenza della polizza o 20 giorni prima se il motivo del mancato rinnovo è il mancato pagamento.

Se ciò accade, inizia a cercare un buon affare con un'altra azienda.

"Essere non rinnovati non comporta affatto stigmatizzazione", afferma Lynne McChristian del Insurance Information Institute, un gruppo commerciale.

[Confrontare le citazioni di assicurazione auto con il nostro strumento di confronto assicurazione auto sito.]

Assicurazione auto annullata: preparati a pagare di più

L'annullamento è molto più problematico perché accade come risultato del tuo comportamento. Gli assicuratori spesso annullano le politiche dei clienti che:

• Travisare se stessi sulle loro applicazioni
• Ricevi sospensioni o revoche di licenza
• Sono condannati per DUI
• Avere numerosi incidenti e / o violazioni in movimento
• Non pagare i loro premi

Ancora una volta, gli assicuratori devono fornire preavviso. In California, un assicuratore deve consegnare un avviso di cancellazione almeno 10 giorni prima della data di validità se il motivo è il mancato pagamento o 20 giorni prima se la cancellazione è per altri motivi. Il tuo assicuratore rimborserà qualsiasi premio non utilizzato.

Se ricevi una notifica di annullamento, probabilmente avrai problemi a trovare una copertura da altre compagnie di assicurazione standard e dovrai pagare di più per la copertura attraverso il mercato delle assicurazioni "non standardizzato". A seconda del motivo della tua cancellazione, il tuo premio non standard potrebbe essere superiore del 10% al 50% rispetto al tuo premio standard, secondo Richard Muñoz, proprietario di un'agenzia State Farm ad Austin, in Texas.

Se si riceve una notifica di annullamento o di non rinnovo, trattarla immediatamente per evitare di diventare non assicurata anche per un breve periodo di tempo.

Puoi combatterlo?

Può essere. Se ritieni che il tuo non rinnovo o la cancellazione siano ingiusti, chiama il tuo agente o compagnia assicurativa e chiedi i dettagli. Scenario migliore: la situazione è un equivoco o può essere facilmente risolta. Muñoz ha avuto una volta un cliente il cui avviso di sospensione della licenza - a causa di un biglietto non pagato - non è stato inoltrato al suo nuovo indirizzo. Ha pagato la multa e ha riacquistato la copertura.

Hai anche il diritto di sporgere denuncia presso il tuo dipartimento assicurativo statale se ritieni che il tuo assicuratore ti tratti ingiustamente.

Altre opzioni assicurative

Cosa succede se non riesci a risolvere una cancellazione? Benvenuti nel mercato non standard. Circa un quinto del mercato assicurativo auto è costituito da queste politiche, secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni. Il mercato non standard include le persone cancellate a causa della falsa dichiarazione della domanda e del pagamento o della storia di guida, così come i conducenti molto giovani e molto anziani, quelli con cattiva copertura o copertura scaduta, gli immigrati senza storia di guida degli Stati Uniti e proprietari di veicoli "esotici".

Sia gli assicuratori specializzati che le divisioni delle maggiori compagnie di assicurazione emettono polizze non standard. Ad esempio, Nationwide possiede assicuratori non standard Titan e Victoria, e American Family Insurance possiede il generale. (Per ulteriori informazioni su questo mercato, consulta le nostre scelte di sito per la "Migliore assicurazione auto per i conducenti ad alto rischio".)

I conducenti che non si qualificano nemmeno per una politica non standard possono applicare al piano assicurativo "last resort" dello stato. Un gruppo industriale chiamato AIPSO fornisce un elenco stato-per-stato di questi piani.

Le buone notizie: oggi non è per sempre. I biglietti, gli incidenti e persino i DUI finiscono per cadere nel tuo record. In meno di tre anni potresti avere di nuovo diritto alla copertura assicurativa standard.

Nel frattempo, fai del tuo meglio per mantenere un record di guida pulito. Potresti anche prendere un corso di guida difensivo. Ciò dimostra che una compagnia di assicurazioni sostiene che "sei proattivo e vuoi essere un pilota sicuro", dice Muñoz.

Poche persone amano ricevere lettere di separazione. Ma non lasciare che la cancellazione o il non rinnovo della polizza di assicurazione auto rendano la tua vita più complicata di quanto debba essere. Guidare senza assicurazione per un solo giorno non è un'opzione. Utilizzare questi suggerimenti per rimanere assicurati e rimanere in viaggio.

Donna Freedman è una scrittrice collaboratrice di Investmentmatome, un sito web di finanza personale.

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