Pensionamento: questa stagione festiva, considera un Roth IRA -

Mentre prepari il budget del tuo regalo di Natale per i bambini, il tuo coniuge o il tuo corriere (che, a proposito, è legalmente limitato a un valore in contanti non superiore a $ 20), considera di concederti un Roth IRA.

Se il volume di ricerca di Google è un'indicazione, Christmastime inizia l'alta stagione per acquistare online questo account di pensionamento individuale unico. Un'analisi di Investmentmatome mostra le ricerche per il picco "Roth IRA" nel nuovo anno, quindi si avvicina di nuovo ad aprile. Perché? Le regole governative possono giocare Scrooge con il tuo impiegato postale, ma l'IRS consente i contributi di Roth IRA per l'anno fiscale 2016 fino alla scadenza del termine fiscale (18 aprile 2017).

La fine dell'anno è un momento naturale per coloro che hanno già un Roth IRA - e che descrive più di 1 su 4 risparmiatori di pensione, secondo uno studio del 2015 - per esaminare il loro budget e vedere quanto più possono contribuire al limite annuale di $ 5.500 ($ 6,500 se 50 o più vecchi).

Questo tempo extra per fare contributi è un regalo. Una calcolatrice Roth IRA può aiutare a scartare quel regalo.

Metti alcuni dettagli personali come l'età, il reddito e l'equilibrio Roth IRA esistente, se ce ne sono, nella calcolatrice per vedere quanto questi contributi potrebbero valere per la pensione. Presta particolare attenzione al risparmio fiscale - perché è una cosa che rende speciale un Roth IRA. Poiché paghi le tasse in anticipo su un Roth IRA, i tuoi contributi non riducono l'importo delle tasse che paghi ora, ma i prelievi sono esentasse.

Ad esempio, se una donna sposata di 35 anni che guadagna $ 80.000 all'anno investe il limite di $ 5.500 fino al pensionamento a 67 anni, potrebbe avere $ 518.000 in risparmi per la vecchiaia, assumendo un rendimento annuo del 6%. Ma a differenza di un tradizionale IRA, tutti i prelievi dopo il pensionamento sono esentasse. Quel risparmio fiscale sarà più di $ 130.000.

Come tutti i prodotti di investimento, prima viene investito il denaro, maggiori sono i vantaggi della capitalizzazione. Se, ad esempio, una donna single di 25 anni che guadagna 60.000 dollari l'anno rendeva ogni anno i contributi Roth IRA completi, poteva ottenere 1 milione di dollari risparmiati con la pensione a 67 anni, con un risparmio fiscale di quasi 340.000 dollari.

Tieni presente che il governo stabilisce i limiti di reddito per un Roth IRA. L'importo che è possibile contribuire inizia a essere ridotto a $ 117.000 di reddito per i singoli contribuenti ea $ 184.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente.

Per essere sicuri, un Roth IRA non fa un piano di pensionamento - gli esperti raccomandano di risparmiare il 15% del reddito per la pensione, e il contributo massimo di Roth di 5.500 dollari l'anno non è sufficiente per la maggior parte dei percettori di raggiungere quell'obiettivo. Tuttavia, non vi è alcun limite su quanto si può rotolare su un Roth da un altro account di pensionamento, sebbene il rollover sia soggetto a tasse statali e federali.

E a seconda della situazione, potresti voler dare priorità al salvataggio in altri ambiti: se hai un 401 (k) che offre dollari corrispondenti e non contribuisci abbastanza a guadagnarli tutti, per esempio, è da lì che dovresti iniziare. E scopri le differenze tra un Roth e l'IRA tradizionale per capire meglio se un Roth IRA è giusto per te.

Se lo è, il denaro che hai messo a disposizione di un Roth IRA oggi sarà un regalo che ti piacerà ogni volta che lo ritirerai in pensione.

Kevin Voigt è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.