Consigli per la pensione da esperti finanziari in pensione

La maggior parte dei consigli sulla pensione ha un difetto: viene data da persone che non sono ancora in pensione.

Così ho chiesto agli esperti del settore monetario che hanno abbandonato il 9-a-5 per i loro migliori consigli su come prepararsi per la pensione.

Hanno ancora affrontato palle di curva quando è stato il loro turno. Fare le giuste mosse finanziarie è importante, hanno detto, ma così si sta preparando mentalmente, emotivamente e socialmente.

Non puoi pianificare tutto

Una decisione di pensionamento centrale è quando farlo. Lavorare più a lungo può ridurre le probabilità di finire i soldi, ma ritardare il pensionamento troppo a lungo potrebbe significare perdere la buona salute o la compagnia per goderselo appieno.

Quel trade-off è arrivato a casa del pianificatore finanziario Ahouva Steinhaus di San Diego quando il suo compagno di vita, Albert, è morto improvvisamente l'anno scorso, poco prima che fosse programmato per lasciare la sua attività.

Steinhaus, 69 anni, dice di essere grata di non lavorare ora, mentre si lamenta della perdita, ma si chiede ancora cosa sarebbe potuto succedere se avesse iniziato il processo di vendita della sua pratica prima.

"Non puoi sapere quelle cose", dice Steinhaus. "E 'un equilibrio tra il voler essere sicuro di averne abbastanza a sufficienza da farti sentire sicuro che starai bene, e non voler passare il resto della tua vita lavorando".

Ciò che aiuta, dice Steinhaus, sta avendo molti amici e progetti di supporto. Sta ristrutturando la sua cucina dopo aver voluto farlo per 18 anni, ed è attiva in varie cause, tra cui EarthWorks di San Diego. Sa anche di aver visto i suoi clienti e amici che adeguarsi alla vita in pensione può richiedere del tempo.

"Sembra che molte persone lo facciano un po 'dopo che si ritirano per capire come sarà la loro vita", dice Steinhaus.

Porta in ordine la tua casa di riposo

In teoria, puoi ottenere un rendimento migliore investendo i tuoi soldi che pagare un mutuo. In realtà, la tua più grande risorsa per la pensione potrebbe essere una casa pagata e opportunamente ristrutturata che ti permette di invecchiare sul posto, dice l'esperto di alfabetizzazione finanziaria Lewis Mandell, professore emerito di finanza presso la State University di New York, a Buffalo.

Non avere un mutuo ti permette di prelevare meno dai tuoi conti pensionistici, cosa che potrebbe farli durare più a lungo, e il tuo capitale potrebbe essere una fonte di guadagno in seguito attraverso un mutuo inverso, dice Mandell, 73 anni, che ha scritto il suo ultimo libro, "Cosa fare? Do When I Get Stupid ", dopo essersi trasferito a Bainbridge Island a Washington.

Se hai intenzione di trasferirti, passare del tempo nella tua nuova comunità prima di andare in pensione può aiutarti ad acclimatarti. Il pianificatore finanziario Bill Bengen e sua moglie, Joyce, all'inizio divisi il loro tempo tra la loro casa a San Diego e la loro casa per le vacanze a La Quinta, in California. Si sono trasferiti cinque anni prima di andare in pensione.

"Ci sentiamo collegati alla comunità ora", dice Bengen, 69 anni. Quando si trasferisce in una nuova area, dice, "è strano: non conosci nessuno, non conosci le corde. Ora facciamo parte delle corde ".

Trova un consulente oggettivo

Bengen non ha uno ma due consulenti: un gestore degli investimenti e un pianificatore finanziario. Apprezza la loro obiettività e il fatto che non debba preoccuparsi dei dettagli.

Una revisione obiettiva dei piani di pensionamento è cruciale prima di andare in pensione, dal momento che le decisioni che prendi negli anni immediatamente prima e dopo possono avere conseguenze irreversibili, dicono i pianificatori. Un tasso di prelievo troppo elevato, ad esempio, può aumentare le probabilità di esaurimento dei soldi. (Bengen dovrebbe sapere: la sua ricerca ha portato alla "regola del 4%" ampiamente utilizzata nella pianificazione finanziaria per determinare tassi di prelievo sostenibili).

" Leggi di più: Come scegliere un consulente finanziario

Trova i modi per rimanere in contatto

Peggy Cabaniss di Moraga, in California, ha imparato dai clienti in pensione che rimanere attivi in ​​un campo in cui sei riconosciuto può aiutare a prevenire la sensazione di aver perso parte della tua identità.

"È davvero facile diventare nessuno", afferma Cabaniss, 72 anni.

Cabaniss consiglia altri pianificatori sulla vendita delle loro attività, fa parte dei consigli di amministrazione di tre organizzazioni non profit e lavora a un comitato che incoraggia più donne a diventare promotori finanziari.

La grande sorpresa di Cabaniss è quanto si sta godendo la sua nuova vita. Prima di ritirarsi, Cabaniss pensava che il suo lavoro non fosse stressante, perché lo amava. Nel giro di pochi mesi dalla vendita della sua pratica, però, notò che le sue spalle erano in una nuova posizione - in basso dove dovrebbero essere, invece che tese attorno alle orecchie.

"Non mi rendevo conto di aver avuto una tale dose di responsabilità", ha detto Cabaniss. "Ora i miei figli dicono, 'Mamma, sembri così felice.'"

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Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.