6 Passaggi per costruire un punteggio di credito Rock Star

Se hai mai fatto domanda per un mutuo, comprato un'auto o addirittura preso in affitto un appartamento, probabilmente hai sperimentato in prima persona quanto potere il tuo punteggio di credito può avere sulla tua vita di tutti i giorni. Ma, lo sapevate che il vostro punteggio di credito personale è altrettanto importante nel processo di prestito d'affari?

Un ottimo punteggio di credito è come un pass di accesso illimitato ai vostri sogni finanziari. Ma, cosa succede se il tuo punteggio non è così grande? Sei seduto nel sangue dal naso, alla disperata ricerca di una posizione finanziaria migliore.

Anche se il tuo punteggio di credito è inferiore a quello stellare, non devi essere bloccato nello stesso posto per sempre. Con pazienza, dedizione e perseveranza, c'è molto che puoi fare nel tempo per migliorare il tuo punteggio di credito e portarti la tua libertà finanziaria.

Sei passi per costruire un punteggio di credito da rockstar:

1. Conosci il tuo punto di partenza

Prima di poter migliorare il tuo punteggio di credito, devi sapere da dove stai iniziando. Qual è il tuo punteggio attuale e fino a che punto devi andare per ottenere il rating di credito rockstar che stai cercando?

Alcune società di carte di credito ti mostreranno il tuo punteggio di credito direttamente sulla tua dichiarazione mensile, o accedendo al tuo account online. Altrimenti, lo puoi trovare su siti come questo.

Quando conosci la tua attuale valutazione del credito, puoi confrontare il tuo numero con le categorie stabilite dalle società di reporting del credito. A Fundera, generalmente consigliamo che un punteggio superiore a 700 è eccellente e offrirà le migliori opzioni per coloro che cercano prestiti commerciali. Un punteggio di 650-699 è grande. 600 o superiore è nella media e ti offrirà comunque alcune opzioni tra cui scegliere. In generale, consideriamo un punteggio di credito inferiore a 550 un rating scarso con poche o nessuna opzione di prestito disponibile.

Se il tuo punteggio di credito ha bisogno di lavoro, i seguenti passaggi dovrebbero aiutarti a raggiungere un punteggio che ti consenta di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Vedi anche: Come posso ottenere un prestito aziendale se il mio credito è pessimo?

2. Cerca errori

Ovviamente, gran parte della macchina di credito e finanza è, beh, fatta dalle macchine. Gli algoritmi e le formule del computer prendono la soggettività per determinare chi fa un buon rischio e chi no. Ma questo non vuol dire che non ci siano errori.

Ad esempio, considera un padre e un figlio che condividono lo stesso nome (Robert) con diversi nomi secondari. No Jr. o Sr. in questo caso. Eppure da quando il figlio è entrato nell'età adulta più di 20 anni fa con la sua prima carta di credito e il prestito auto, ci sono stati casi in cui i conti di uno o l'altro si presentavano sul rapporto di credito dell'altro.

Essere in diverse fasi della vita con una disparità nelle loro rispettive entrate, puoi vedere come non riuscire a correggere un errore nel rapporto di credito causato da qualcosa di così piccolo potrebbe essere in ultima analisi dannoso per costruire un buon punteggio di credito.

Controlla regolarmente i tuoi rapporti di credito per eventuali discrepanze o irregolarità nella segnalazione. Assicurati di riconoscere tutti gli account e le voci e, se trovi un errore, contatta l'agenzia di segnalazione per iscritto per correggerla. Il processo di collaborazione con le agenzie di credito per correggere gli errori può richiedere molta persistenza, ma vale la pena di ottenere il punteggio di credito che ti meriti.

Mentre procedi in questo modo, assicurati di controllare i rapporti di tutti e tre i le principali agenzie di reporting statunitensi: Experian, TransUnion ed Equifax. Tutti e tre hanno metodi diversi per raccogliere i dati che costituiscono i tuoi rapporti di credito, quindi non è garantito che i tuoi rapporti di ciascuna agenzia sembrino esattamente uguali.

3. Prendi in considerazione la chiusura di conti dormienti

Forse hai aperto una linea di credito in un negozio di mobili nei tuoi primi anni '20, quando ti sei laureato dal tuo materasso infantile a qualcosa di più grande per il tuo primo appartamento. Se l'account è inattivo da molto tempo, ma a un certo punto si è in ritardo con i pagamenti, l'account in sospeso potrebbe comunque avere un impatto sul punteggio di credito anni dopo. Quindi, se non sei nel mercato dei nuovi mobili, potrebbe essere utile chiudere l'account

Più linee aperte di credito rotativo, come da varie carte di credito del negozio, tendono a suggerire un comportamento erratico del credito o un elevato tasso di utilizzo del credito. Se hai una sfilza di vecchi account usati raramente, potrebbe valerne la pena chiuderne alcuni.

Ma prima di fare la scelta di chiudere i conti, fai le tue ricerche per vedere come stanno influenzando il tuo punteggio di credito. I conti di credito di lunga data che sono stati costantemente pagati in tempo e per intero possono effettivamente migliorare il tuo punteggio di credito, quindi trarrai vantaggio dal tenere in regola i tuoi conti principali più longevi.

Vedi anche: 8 modi per ripulire il tuo Rapporto di credito aziendale

4. Aumenta il limite di credito

Il tuo tasso di utilizzo del credito, o la percentuale del limite di credito totale che viene utilizzato in qualsiasi momento, può avere un grande impatto sul tuo punteggio di credito. Se sei un cliente fedele in regola, parla con la tua società di carte di credito di aumentare il limite di credito.

Ma ricorda, aumentare il limite di credito non significa caricare una bottiglia di Dom Perignon. Per migliorare il tasso di utilizzo del credito, continua a operare giorno per giorno come se avessi lo stesso limite di credito che hai fatto prima.

5. Aumenta le tue entrate

A meno che non ci sia una promozione nel tuo futuro, potresti chiederti: "Come posso aumentare il mio stipendio?" Ma se il tuo obiettivo è quello di ottenere un credito sufficiente per ottenere l'approvazione, allora questo potrebbe significare assumere un secondo lavoro per un po 'al fine di pagare i debiti.

I secondi posti di lavoro non sono nuovi per s; molte persone non possono lasciare il loro lavoro di giorno prima che l'azienda che possiedono sia attiva e funzionante con successo, e altri hanno bisogno di un secondo lavoro per integrare le loro entrate. Potrebbe valere qualche notte e fine settimana in più per avvicinarti di un passo al futuro finanziario che vuoi?

6. Rivedi regolarmente il tuo punteggio di credito

Anche se segui diligentemente i passaggi precedenti, aumentare il tuo punteggio di credito non è una soluzione per la notte. Indubbiamente ci vorranno tre, sei o anche nove mesi per risolvere il tuo rapporto di credito, ridurre al minimo le tue spese e pagare i crediti inesigibili. Ma con qualche sforzo, farai progressi significativi.

Contrassegna il tuo calendario per ricontrollare il tuo punteggio di credito e riferire regolarmente - almeno ogni sei mesi se prevedi di richiedere un debito maggiore, come un prestito d'affari, nel prossimo futuro.

Sfortunatamente, non ci sono scorciatoie per costruire un punteggio di credito rockstar. Ci vuole tempo, diligenza e impegno nel fare scelte finanziarie intelligenti per tenere sotto controllo i debiti. Tuttavia, applicando questi passaggi, dovresti vedere i progressi nel tempo nel tentativo di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quando sei pronto per un prestito, dai un'occhiata alla nostra Guida ai prestiti per le piccole imprese e al Bansk Loan Finder.

Hai esperienza nella riparazione di crediti scadenti? Hai riscontrato errori sul tuo punteggio di credito?