Una nuova opzione per i mutuatari Payday Loan

I mutuatari in California e Texas alla ricerca di denaro contante hanno una nuova opzione: un database di alternative a basso costo ai prestiti di giorno di paga di interesse elevato.

Il database, creato da Investmentmatome e ricercabile per codice ZIP, elenca oltre tre dozzine di organizzazioni di comunità che forniscono assistenza finanziaria ai mutuatari sotto forma di prestiti o sovvenzioni in dollari. I prestiti vanno da poche centinaia a migliaia di dollari, in genere senza interessi.

L'idea è nata dal desiderio di allontanare i mutuatari dal prestito di giorno di paga del quartiere o dal prestito del prestito auto e verso un'alternativa più sicura, dice James Zhang, che guida il team Consumer Credit and Debt di Investmentmatome e ha guidato il progetto.

"Un'enorme fetta di America ha bisogno di accesso al credito, ma con i prestiti di giorno di paga, ottengono un prodotto che li metterà in difficoltà finanziarie", dice Zhang.

Payday loans hanno un tasso percentuale medio annuo del 400%, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. Quattro prestiti su 5 vengono rinnovati o rinnovati entro due settimane, come dimostra la ricerca dell'ufficio, intrappolando i mutuatari in un ciclo di debito ad alto interesse. E un recente rapporto CFPB ha mostrato che i mutuatari dei prestiti di giorno di paga spesso devono pagare sanzioni bancarie elevate, che possono portare alla perdita dei loro conti.

La maggior parte delle organizzazioni non profit incluse nel database offre prestiti senza interessi. Quelli che fanno pagare un tasso di interesse hanno un tetto del TAEG del 36%, che i sostenitori dei consumatori dicono è il limite massimo di accessibilità del prestito.

Soddisfare le esigenze dei consumatori online

Dato che il prestito di giorno di paga si sposta online, le organizzazioni non profit mancano dell'infrastruttura per raggiungere i consumatori nel mondo digitale, afferma Zhang. I mutuatari che cercano prestiti online a breve termine potrebbero non attivare le opzioni a basso costo disponibili.

Investmentmatome, con oltre 3 milioni di visitatori al mese, è ben posizionata per connettere quei consumatori con alternative online, dice Zhang.

Il prestito online costituisce un terzo di tutti i prestiti di giorno di paga, ma i ricavi dei prestatori online sono triplicati da $ 1,4 miliardi nel 2006 a oltre $ 4 miliardi nel 2013, secondo un rapporto del Pew Charitable Trusts.

Il database Investmentmatome è gratuito per le organizzazioni della sua comunità partner e dovrebbe espandersi per coprire più stati. Zhang afferma che la California e il Texas, i primi obiettivi del database, sono tra gli stati con il maggior numero di vetrine di prestiti di giorno di paga nel paese.

"Payday loans preda di persone che non hanno nessun altro a cui rivolgersi", dice Natalie Evans, direttrice dei programmi presso il Centro di assistenza della contea di Collin a Plano, in Texas. Il centro, che fornisce assistenza finanziaria per i canoni di locazione e i pagamenti delle utenze, fa parte del database delle alternative di prestito di giorno di paga.

Amrita Jayakumar è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay