Come sfruttare un grande credito senza prendere in prestito un centesimo

Poiché i punteggi medi di credito per gli americani continuano a salire, la domanda per molti diventa come utilizzare il loro eccellente rating per ottimizzare le loro vite senza prendere in prestito denaro o aggiungere rischi.

Capitalizzare sul grande merito non deve significare incorrere in grandi debiti; invece, si tratta di usare la tua reputazione di denaro per un vantaggio finanziario.

"Nelle mani giuste, un buon rating può essere una vera risorsa", ha dichiarato Jordan Goodman, direttore di MoneyAnswers.com e autore di "Master Your Debt".

Da premi e premi di carte di credito più elevati per abbassare i premi assicurativi e i tassi di interesse, centinaia o addirittura migliaia di dollari di beni di valore sono disponibili per quelli con grande credito. E non hanno bisogno di prendere in prestito un centesimo.

Usa la tua leva

Quasi il 40% degli americani ha punteggi di credito FICO eccellenti di 750 e superiori, secondo la società di credito Fair Isaac Corp. La metà di questi ha punteggi di 800 o superiore, considerati "super-primi". Ottengono i migliori termini di prestito e un sacco di trattamento speciale.

Fare leva sul credito per accedere a questi vantaggi funziona meglio per le persone con abitudini finanziarie responsabili, come pagare le bollette in tempo, ogni volta e pagare i saldi mensili della carta di credito per intero.

"Vuoi essere sicuro di avere disciplina", ha detto Roger Wohlner, uno scrittore di finanza personale e pianificatore finanziario a Arlington Heights, Illinois. "Questo è per qualcuno che ha tutte le nozioni di base."

Se sei tu, ecco i modi per utilizzare un ottimo rating:

• Acquista le tue assicurazioni: è una buona idea acquistare regolarmente migliori tassi di assicurazione; spesso puoi trovare identiche coperture auto e casa per meno. Quando hai un ottimo credito, otterrai tariffe ancora migliori.
• Bonus sulle carte di credito: il mercato delle carte di credito dei premi è frizzante, con generosi bonus di iscrizione e premi per i consumatori che possono qualificarsi. Con una carta di credito di viaggio, ad esempio, potresti essere in grado di utilizzare punti o miglia per pagare un viaggio se puoi soddisfare il requisito di spesa minimo della carta. Non si tratta di "sbattere" le carte, o di aprire conti per ottenere bonus e poi chiuderli. Si tratta di non esitare a richiedere una carta lucrativa che soddisfi le tue esigenze. Se la carta ha una tariffa annuale, assicurati di estrarre più valore di quello che paghi.

"Se sei fiscalmente responsabile e ti diverti a giocare per guadagnare questi bonus di iscrizione, allora hai una reale opportunità di vincere a spese delle compagnie delle carte di credito", ha dichiarato Byrke Sestok, presidente di Rightirement Wealth Partners a White Plains, New York.

• Ottieni un HELOC per le emergenze: i proprietari di case possono integrare gratuitamente un fondo di emergenza aprendo una linea di credito azionario domestico. Il punto non è prendere in prestito più denaro con la linea di credito sulla tua casa - invece, lasciarlo inutilizzato - ma averlo a disposizione in caso di tragedia finanziaria. "Chiunque sia in grado di controllare le proprie spese dovrebbe avere un HELOC che può sfruttare in caso di emergenza", ha dichiarato John Eckel, pianificatore finanziario certificato e analista finanziario a Simsbury, nel Connecticut.
• Abbassare i tassi di interesse: i punteggi di credito elevati dovrebbero significare bassi tassi di interesse. Assicurati di pagare i tassi più bassi per i prestiti, in particolare gli articoli big-ticket come il tuo mutuo e prestiti auto. In caso contrario, è possibile rifinanziare.
• Ottieni offerte senza interessi: pagare per intero è un'abitudine solida. Ma se un concessionario di auto è disposto a prestarti denaro allo 0% a causa del tuo grande credito, puoi prendere il prestito ed effettuare pagamenti mensili, mentre bancari il denaro che avevi intenzione di utilizzare per pagare a titolo definitivo - preferibilmente in un conto di interessi.
• Richiedere le carte di credito del rivenditore: iscriversi a una carta di credito al banco cassa ha dei rischi se non si paga per intero perché i tassi di interesse sono generalmente alti. Ma se sei diligente nel pagare le bollette, perché non richiedere una carta per ottenere il 15% di sconto su un acquisto di mobili da $ 2.000? È facile $ 300. La diligenza è la chiave. "I mercanti sono molto bravi nell'offrire carote, ma scivoli per un microsecondo e ti sbattono la testa", disse Goodman.

Sfruttare il tuo ottimo rating del credito in questi modi può effettivamente migliorarlo nel lungo periodo, assumendo che tu continui a pagare le bollette in tempo, perché le formule di valutazione del credito premiano l'uso responsabile del credito. Sposta semplicemente le applicazioni in modo che il piccolo calo dei punteggi possa scomparire prima di quello successivo e fai attenzione a diluire l'età media dei conti.

Anche se non prendi nessuna di queste azioni ora, puoi stare tranquillo sapendo che avrai molte opzioni quando si verificherà una crisi finanziaria.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.