Finanziamento auto usate Carvana: revisione 2018

Carvana si adatta bene a chi:

• Non mi piace negoziare per un'auto usata
• Vuoi acquistare le tariffe con solo un debole credito
• Avere cattivo credito; non è richiesto un punteggio minimo di credito da applicare

Carvana a colpo d'occhio

Dettagli della recensione di Carvana

L'esclusivo modello di vendita al dettaglio di Carvana potrebbe rivoluzionare il modo in cui vengono vendute le auto usate. Puoi scegliere un'auto dal suo inventario di oltre 10.000 auto, selezionare i termini di finanziamento e compilare tutti i documenti online. L'azienda vende veicoli usati, per lo più a basso chilometraggio, che vengono sottoposti a un'ispezione di 150 punti e sono dotati di un rapporto sulla storia del veicolo CarFax gratuito. I prezzi Carvana non sono negoziabili, ma sembrano in linea con i prezzi di Kelley Blue Book.

La società "estende il credito ai clienti con una vasta gamma di profili di credito", afferma Ryan Keeton, co-fondatore e chief brand officer di Carvana. Ciò include gli acquirenti di auto con un credito molto povero che potrebbero avere problemi a ottenere prestiti da concessionari tradizionali e istituti di credito. Carvana non ha un punteggio di credito minimo; tuttavia, devi fare almeno $ 10.000 all'anno e non avere fallimenti attuali.

Gli acquirenti di auto possono ottenere offerte di finanziamento pre-qualificate con una richiesta di credito flessibile, che non abbasserà il loro punteggio di credito, rendendolo buono per gli acquirenti di tariffe. Sebbene la maggior parte dei clienti che finanziano un acquisto utilizzi il finanziamento Carvana, puoi anche pagare in contanti o con un finanziamento da un finanziatore esterno.

Tassi di prestito auto

Mentre Carvana non rivela i suoi range di tassi di finanziamento, la sua calcolatrice "build my deal" mostra gli APR di esempio per i punteggi di credito forniti dall'utente. Per stimare i tassi di prestito, Investmentmatome ha eseguito i numeri su un veicolo Carvana per un acquirente in California, utilizzando termini di prestito di 36 mesi e un acconto del 10% circa del prezzo dell'auto. Il reddito non è stato fornito nei calcoli, ma le tasse e le tasse sono state incluse per un pagamento mensile fuori porta.

Auto: 2016 Mazda 3 iSport

Prezzo: $ 13.100 (46,437 miglia)

Acconto: $1,400

Cattivo credito

Lo strumento per la creazione di contratti di Carvana non fornisce tassi di campionamento per i punteggi di credito inferiori a 588, ma lo strumento di confronto dei tassi mostra i tassi medi per stato. Ad esempio, per qualcuno in California con un punteggio di credito di 550, acquistando una macchina da $ 20.000 e un acconto dell'11%, il tasso medio di Carvana è del 19,54%, rispetto alla media dello stato del 19,93%, secondo i dati di Experian.

Esaminare attentamente le opzioni di prestito auto se si dispone di credito cattivo e considerare l'acquisto di un auto usata poco costoso. Per ottenere il miglior accordo sul finanziamento, controllare i tassi da più istituti di credito auto e tentare di rifinanziare il prestito auto dopo che il credito migliora in sei a 12 mesi. Oppure, se il tuo punteggio di credito ti procurerà dei TAEG a due cifre, considera il risparmio per acquistare un'auto interamente in contanti.

" DI PIÙ: Trova un prestito auto per un credito buono, giusto o cattivo

Applicando a Carvana

• Non è richiesta alcuna richiesta di indennità per la prequalificazione
• Decisione per la prequalificazione in pochi minuti; maggiori informazioni e hard pull richiesti per l'approvazione finale
• Nessuna tassa di iscrizione o penalità di pagamento anticipato; può addebitare tariffe tardive
• Carvana non consente i co-acquirenti

restrizioni

• Finanziamento disponibile solo per veicoli Carvana
• Il candidato deve avere almeno 18 anni
• Nessun fallimento corrente
• Reddito minimo: 10000 $ / anno
• Durata massima del prestito: 72 mesi (Investmentmatome non raccomanda prestiti più lunghi di 36 mesi per le auto usate e 60 mesi per le nuove auto)
• Auto consegnate in 48 stati fino ad oggi; Carvana consegnerà in Alaska e Hawaii, anche se le spese di spedizione saranno probabilmente proibitive

Carvana Storia e background

Carvana è stata fondata nel 2012 come una consociata interamente controllata di DriveTime Automotive Group, una società di vendita e di auto usate a livello nazionale, ed è stata scorporata nel 2014. Con il finanziamento Carvana, i prestiti sono effettivamente serviti dal mutuante subprime GO Financial, una consociata di DriveTime.

DriveTime e il suo braccio finanziario, DT Acceptance Corporation, sono il più grande concessionario buy-here-pay-here del Paese, secondo il Consumer Financial Protection Bureau, che ha multato la società $ 8 milioni nel 2014 come parte di un accordo sulle sue pratiche di raccolta del debito e altri problemi.

Altro di Carvana

Consegna: Carvana consegna gratuitamente i suoi veicoli in una lista crescente di città, oa pagamento, che dipende dalla tua posizione. Puoi anche ritirare la tua auto da un "distributore automatico" di Carvana. Se voli in una città di ritiro, Carvana sovvenzionerà fino a $ 200 del tuo biglietto aereo e ti verrà a prendere all'aeroporto.

Politica di ritorno: Tutti i veicoli venduti da Carvana vengono con un periodo di "test proprio" di sette giorni. I clienti possono restituire la loro auto dopo una settimana di possesso, ricevere un rimborso per il loro acconto e svolgere il loro prestito prima del primo pagamento. Tuttavia, controlla la stampa fine, in quanto potresti essere responsabile per la consegna o le tariffe di chilometraggio in eccesso.

Permute: Carvana accetta permute e ti darà un prezzo per la tua auto se fornisci il numero di identificazione del veicolo e una breve descrizione del tuo veicolo. Se ti trovi in ​​una delle aree di consegna gratuite, il tuo trade-in verrà ritirato quando la tua auto acquistata verrà consegnata.

Garanzie e altri prodotti: Tutti i veicoli Carvana sono coperti da una garanzia limitata di 100 giorni (4.189 miglia). Per alcune auto, gli acquirenti possono anche essere in grado di acquistare CarvanaCare, una garanzia estesa. Carvana offre anche una copertura assicurativa in alcuni stati.

Shopping per un prestito auto

• Commissioni e sanzioni La maggior parte dei finanziatori non addebita una tassa di iscrizione per richiedere un prestito di acquisto o rifinanziamento. Una volta ricevuto il prestito, le commissioni per i ritardi di pagamento varieranno dal prestatore.
• Valuta lo shopping: Realizza tutte le applicazioni in breve tempo per ridurre al minimo l'impatto sul tuo punteggio di credito. Le agenzie di credito raggruppano in genere più richieste di prestito auto e le trattano come un'unica richiesta se effettuate entro una finestra corta, in genere 14, 30 o 45 giorni. Ma è anche intelligente controllare il rapporto in seguito per confermare questo è il caso.
• Esegui i numeri: Solo perché puoi qualificarti per un prestito non significa che devi prenderlo se allunga il tuo budget. Utilizza il nostro calcolatore di prestito automatico per vedere come confrontare le offerte e cosa si adatta meglio al tuo budget. Al momento del rifinanziamento, Investmentmatome sconsiglia di estendere il termine del prestito poiché finirai per pagare di più in interessi e potrebbe finire per dover pagare più di quello che vale la macchina.

+ Come proteggere la tua privacy È intelligente fare un confronto con il negozio quando vuoi ottenere un prestito per l'acquisto o il rifinanziamento della tua auto. Ciò può, tuttavia, portare ad essere contattato da rivenditori e istituti di credito.

Molti istituti di credito e mercati dei prestiti condividono le tue informazioni con altri istituti di credito e partner per ottenere l'offerta migliore. Ciò significa che è possibile ottenere e-mail e telefonate da istituti di credito e, eventualmente, anche concessionari di automobili. Assicurati di leggere le informazioni sulla privacy sul sito web di un prestatore.

Per evitare chiamate ed e-mail indesiderate, puoi creare un nuovo account e-mail e ottenere un numero di telefono Google Voice che puoi controllare separatamente. Entrambe le opzioni sono gratuite e possono essere utilizzate per altre esigenze di shopping. + Documenti di cui avrai bisogno Quando richiedi un prestito auto, i documenti e le informazioni richieste possono variare a seconda del mutuante, ma in genere devi disporre di quanto segue:

• Informazioni sul veicolo, compreso l'anno, marca, modello e chilometraggio corrente della macchina; il numero di identificazione del veicolo; una descrizione accurata di tutti i livelli di rifinitura del veicolo, caratteristiche e opzioni; prova della registrazione del veicolo e dell'assicurazione; e una copia della tua patente di guida.
• Informazioni personali e finanziarie, inclusi prova del reddito, informazioni sull'occupazione, storia bancaria e creditizia, numero di previdenza sociale e prova di residenza.