Come gli emittenti di carte di credito definiscono "viaggio"

Questa storia è obsoleta

Le informazioni in questa storia non sono più attuali. Se vuoi saperne di più sui codici di categoria dei commercianti, consulta questo articolo di Investmentmatome.

Nel settore delle carte di credito, il termine "acquisti di viaggio" include molti tipi di spesa. Il problema è che i tipi di spesa che contano come un acquisto di viaggio su una carta potrebbero non contare su un altro - e questo può rendere difficile guadagnare premi con la carta di credito del tuo viaggio o riscattare i tuoi punti per gli acquisti di viaggio.

Alcune categorie sono considerate viaggi di tutti gli emittenti, ad esempio hotel e agenzie di noleggio auto, ma il resto varia spesso. Alcuni emittenti considerano le corse in autobus e le tariffe dei taxi come spese di viaggio. Altri includono linee di crociera e tasse di parcheggio.

Investmentmatome ha esaminato i termini e le condizioni delle carte di credito di sei emittenti principali che offrono premi di viaggio o crediti di viaggio sulle proprie carte di proprietà. Le carte di proprietà sono quelle che non portano il marchio di una compagnia aerea, catena di hotel o altro partner. Per esempio:

• La Citi ThankYou Premier è una carta di credito di proprietà esclusiva offerta da Citi.
• Citi rilascia anche la carta Visa Costco Anywhere, ma è co-branded con Costco, quindi non è una carta di proprietà.

Ecco cosa abbiamo trovato nella stampa fine degli emittenti delle carte:

• Tutti gli emittenti intervistati comprendevano acquisti da compagnie aeree, agenzie di noleggio auto, hotel, linee di autobus, linee di crociera, ferrovie passeggeri, taxi e limousine e agenzie di viaggio nelle loro definizioni.
• Bank of America è stato l'unico emittente a specificare la spesa nei parchi di divertimento, negli acquari e nei giardini zoologici, nelle agenzie immobiliari e nelle attrazioni turistiche nella sua definizione. Tuttavia, alcune carte Citi offrono anche premi per l'intrattenimento, tra cui la spesa nei parchi di divertimento, attrazioni turistiche e acquari e zoo, tra le altre cose.
• Citi era l'unico emittente a includere gli acquisti di stazioni di servizio nella sua definizione.

Che cosa è un'attrazione turistica, comunque?

Da soli, questi termini non sono particolarmente utili. "Trasporto per pendolari" sembra che potrebbe essere qualsiasi cosa che ti spinga a lavorare. E le "attrazioni turistiche" sono tanto vaghe quanto puoi.

Queste categorie corrispondono effettivamente ai codici di categoria dei commercianti. Un Centro clienti è un numero di quattro cifre che descrive il tipo di attività di un commerciante. Le reti di pagamento, come Visa e MasterCard, utilizzano questi codici standardizzati per stabilire le commissioni che i commercianti pagano per accettare le carte. Quando effettui un acquisto, la rete di pagamento comunica il Centro clienti del commerciante al tuo emittente e generalmente viene visualizzato sull'estratto conto della tua carta di credito insieme alle altre informazioni sulla transazione. Molti emittenti utilizzano questi codici per premiare i titolari di carte per la spesa in determinate categorie, ad esempio ristoranti o distributori di benzina.

La banca di un commerciante decide con il commerciante come deve essere classificata la sua attività. I codici dipendono esclusivamente dal commerciante, non dalla sua posizione o da ciò che stai acquistando. Se mangi in un ristorante di un hotel, ad esempio, il tuo emittente probabilmente prenderà in considerazione la spesa per la tua scheda ristorante - non la spesa in hotel. E se acquisti una maglietta souvenir in quel ristorante, conterà come un acquisto da ristorante proprio come il tuo pasto.

Agli albori delle carte di credito, le reti di pagamento classificavano gli acquisti utilizzando i codici di classificazione industriale standard del governo federale, afferma Chuck Fillinger, un associato senior presso The Strawhecker Group, una società di consulenza bancaria. Man mano che altri commercianti iniziarono ad accettare le carte di credito, le categorie si espansero oltre il vecchio sistema governativo e divennero più specifiche. Ora ci sono 795 MCC, dice Fillinger. Man mano che emergono nuovi commercianti che accettano carte, verranno probabilmente aggiunte altre categorie.

"Il viaggio è probabilmente il più confuso, con una varietà di MCC, poiché ci sono così tanti aspetti diversi. Hai treni, autobus, compagnie aeree, hotel e Uber e Lyft ", dice Fillinger.

Demistificare i MCC

Alcune categorie di spesa suonano in modo simile, ma sono ancora considerate separate dalle reti di pagamento - "trasporto per pendolari" e "ferrovie passeggeri", ad esempio. Fillinger afferma che ciò è dovuto in parte al fatto che ogni categoria ha il proprio profilo di rischio in base alla dimensione media della transazione e alla probabilità di frode o che i clienti controveranno le spese. Le commissioni di elaborazione delle carte di credito che i commercianti pagano variano a seconda del rischio.

Ecco alcuni MCC che causano confusione oggi:

Agenzie di viaggio e tour operator (MCC 4722). Nel corso della giornata, le "agenzie di viaggi" facevano riferimento alle attività commerciali in cui si acquistavano biglietti aerei e si organizzavano itinerari di viaggio. Al giorno d'oggi, gli aggregatori di viaggi e i siti di viaggi a prezzo scontato, come Expedia, utilizzano anche questo Centro clienti.

Taxi e limousine (MCC 4121). Questa categoria ora può includere servizi come Uber e Lyft.

Trasporto per pendolari (MCC 4111). Visa utilizza questo Centro clienti per i commercianti che forniscono "il trasporto di massa di passeggeri locali e suburbani su rotte regolari e su orari regolari", come treni e traghetti. I treni destinati ai viaggi a lungo raggio sono generalmente classificati come "ferrovie passeggeri".

Agenti immobiliari (MCC 6513). Le regole di MasterCard definiscono questo come "commissioni addebitate dai commercianti che si occupano del noleggio e gestione di immobili residenziali e commerciali, come agenti immobiliari, broker e gestori, e servizi di affitto di appartamenti." Questo include le tasse per affittare camere tramite Vacation Rental dal proprietario e la sua casa madre, HomeAway. Airbnb, tuttavia, generalmente conta come un hotel o un motel.

Attrazioni turistiche (MCC 7991).Molti si aspettano che questa categoria copra i parchi di divertimento, ma non è così. Invece, Visa e MasterCard chiariscono che questa categoria include "esposizioni, giardini botanici, mostre di artigianato, musei e cantine". I parchi di divertimento hanno una loro categoria separata.

Sapere come guadagnare premi

Definire la spesa per i viaggi rimane un'arte imprecisa, il che significa che non è sempre facile sapere come apparirà un acquisto sul tuo estratto conto.

Puoi cercare codici di categoria commerciante nella tua zona utilizzando lo strumento di individuazione fornitori di Visa. Oppure puoi scoprire come la tua emittente della carta ha classificato gli acquisti passati accedendo al tuo account online e controllando la cronologia. Ma potresti finire con strani risultati. Una tariffa per il parcheggio potrebbe essere considerata come "Varie. servizi governativi. "Una navetta aeroportuale potrebbe essere elencata come" Servizio di trasporto, non classificato ".

Tieni presente che altri Paesi utilizzano diversi Centri clienti che potrebbero non essere considerati "viaggi" per le carte di credito degli Stati Uniti.

A volte un acquisto potrebbe non essere classificato come pensi che dovrebbe essere, e per ora non c'è molto che puoi fare a riguardo. L'emittente della carta - la banca che detiene il tuo conto, al contrario della rete di pagamento come Visa - non ha alcun controllo sul modo in cui i commercianti sono classificati. Conoscere la definizione di viaggio dell'emittente non garantisce che i tuoi acquisti siano classificati in questo modo, ma è un buon punto di partenza se vuoi ottenere il massimo dalla tua carta di credito.

Questo articolo è stato aggiornato con le nuove informazioni fornite da Discover.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.