Che cosa dice di te l'affermazione della tua carta di credito?

L'estratto conto della carta di credito che ricevi ogni mese può contenere alcune sorprese, ma non il tipo che potresti aspettarti.

Mentre stai cercando accuse non autorizzate o rimuginando sul fatto che quel vestito che hai comprato fosse veramente una necessità, prenditi qualche minuto per guardare il quadro generale di come spendi.

Valutare quale tipo di carta di credito ti spenderesti potrebbe essere la chiave per sbloccare una miniera di informazioni sulla tua vita finanziaria ed emotiva. E questa comprensione può aiutarti a fare cambiamenti che potrebbero metterti sulla strada di una maggiore ricchezza e felicità.

Dai un'occhiata ai profili sottostanti per vedere quali potrebbero essere le tue fatture.

Lo spasmo sintomatico

Il debito della carta di credito è solitamente considerato un problema finanziario, ma in alcuni casi gravi, un conto altissimo potrebbe significare di più. Swiping troppo potrebbe essere un segno che sei in difficoltà emotiva perché alcuni disturbi psicologici si manifestano nel desiderio di spendere troppo, dicono gli esperti.

"I problemi emotivi e psicologici sottostanti possono scatenare dipendenze", afferma la dottoressa Anita Gadhia-Smith, psicoterapeuta praticante a Washington, D.C. Le dipendenze per lo shopping e il gioco d'azzardo sono due delle afflizioni più comuni che possono riflettersi nelle fatture delle carte di credito, dice. "Alcune persone hanno un bisogno compulsivo di spendere e spendere."

In effetti, confrontarsi con le enormi fatture delle carte di credito a volte spinge le persone alla terapia. "Si chiama colpire il fondo", dice Gadhia-Smith. "Ho visto [in] molte, molte, molte persone."

Ma come puoi dire se tu o una persona amata hai davvero un problema o sei andato un po 'fuori bordo questo mese?

Segni che potresti essere uno spendaccante sintomatico:

• La tua spesa sta danneggiando le tue relazioni personali.
• Non puoi smettere di spendere troppo, non importa quanto tu ci provi.
• Ti senti sopraffatto dal desiderio di spendere e a volte ti senti fuori controllo mentre fai la spesa.
• Ti senti pieno di rimorso, confuso o frustrato dopo aver acquistato oggetti di cui non hai veramente bisogno.

Lo spender di un sovraesensore

Gli estratti conto delle carte di credito forniscono un'abbondanza di informazioni sulle nostre vite finanziarie, compresi i segnali di allarme che potresti vivere al di sopra delle tue possibilità. Sara McGrath, una specialista di marketing di 26 anni di Yarmouth, nel Maine, si trovava in una situazione del genere. Dopo aver accumulato il debito della carta di credito durante l'università, alla fine ha esaurito alcune delle sue carte.

"Ho appena colpito un muro", dice. "Mi sono reso conto che non potevo permettermi lo stile di vita che guidavo."

Per uscire dal debito, ha trasferito i suoi saldi su una carta di credito 0% APR e si è impegnata seriamente a ripagarlo. Tre anni dopo, i saldi sono pagati per intero, e lei è stata in grado di pagare per il suo matrimonio 2014 senza andare in rosso. Ha iniziato il suo blog di finanza personale per condividere le sue intuizioni con gli altri e dice che ora sta usando le carte di credito in modo responsabile per massimizzare i premi e approfittare delle offerte di viaggio.

Segni che potresti essere uno spenditore di un sovraesecutore:

• Stai spendendo più di quanto assumi ogni mese.
• Alcune o tutte le tue carte di credito sono esaurite.
• Ti senti costantemente come se non potessi "andare avanti" e sei stressato riguardo al rispetto dei tuoi obblighi finanziari.
• Si accumulano sostanziali spese di interesse ogni mese perché non si possono pagare i saldi per intero.

Le piccole indulgenze spender

Non tutte le bollette di credito ingombranti portano a rivelazioni su una dipendenza o un grave problema finanziario. Ma possono mostrare che stai esagerando con le piccole spese di indulgenza, il che è pericoloso perché può interferire con i tuoi grandi sogni.

Questo è quello che è successo a Cody Wheeler, un project manager web di 31 anni e fondatore di AcademySuccess.com. Notò che il suo conto in banca si stava attenuando grazie a bollette di carte di credito più grandi del solito, quindi esaminò la sua dichiarazione. Ha scoperto che stava sprecando poche centinaia di dollari al mese per acquisti online non necessari.

"Era una cosa da noia", dice. "Tirerei su Amazon quando mi annoiavo."

Ora nessuna delle carte di credito è collegata al suo account Amazon e ha cancellato l'app dal suo telefono. Con i soldi che sta risparmiando, lui e sua moglie stanno imbottendo il conto di risparmio delle vacanze. "I soldi che risparmiamo su piccole sciocchezze che non contano, possiamo creare esperienze da questo", dice.

Jonathan, un consulente di marketing di 36 anni a Chicago, ha avuto un'esperienza simile.

"Non ho mai pensato a me stesso come un grande spender … Non ho mai comprato grandi cose o cose sontuose", dice Jonathan, che ha chiesto che il suo cognome non venga usato. Ma le sue carte di credito stavano aumentando. Dopo aver dato un'occhiata più da vicino, si è reso conto di essere "nichelato e dimingendomi fino alla morte" facendo troppi piccoli acquisti e avendo poco da mostrare per questo.

Da allora ha ridotto i piccoli acquisti e ora porta solo una carta di credito nel suo portafoglio. Ora punta a pagare le carte il più completamente possibile alla fine del mese. Come Wheeler, i soldi che sta risparmiando vengono utilizzati in modo molto migliore: investire.

Segni che potresti essere un piccolo spargimento di indulgenze:

• Le tue carte di credito contengono molte transazioni.
• Sei sempre sorpreso dalla spesa totale della tua carta di credito.
• Hai difficoltà a ricordare ciò che hai addebitato di recente.
• Esegui spesso la tua carta per oggetti piccoli di cui non hai veramente bisogno.

Prossimi passi per i consumatori

L'unico modo per sapere se l'estratto conto della tua carta di credito sta cercando di dirti qualcosa è di esaminarlo attentamente. Guarda non solo i totali, ma anche i modelli nei tuoi acquisti. Prova a fare un conto approssimativo di quali oggetti fossero necessari e quali fossero frivoli. Classifica le tue spese per vedere dove stanno andando i soldi.

"Non rimandare; non ignorarlo ", consiglia Karl Hoffmann, un consulente di credito a Seattle. Come Gadhia-Smith, Hoffmann ha visto alcuni clienti rendersi conto che stanno affrontando un problema emotivo più profondo quando si confrontano con le loro fatture della carta di credito. "Potrebbe essere necessario cercare aiuto da qualche altra parte", dice.

Ecco alcuni altri passaggi da considerare:

Confrontati con i numeri: McGrath non si rendeva conto di quanti soldi stava sprecando in pagamenti di interessi fino a quando non la calcolò. È rimasta scioccata nel vedere quanto fossero costosi i suoi acquisti quando le spese finanziarie sono state affrontate, e questo è stato un punto di svolta per lei. "Odio pagare interessi ora", dice.

Stabilire un budget: Hoffmann afferma che questa è una delle cose più importanti che i consumatori possono fare per ottenere informazioni sulle loro finanze e iniziare a migliorarle. Per assistenza nella configurazione del tuo primo budget, consulta questa risorsa Investmentmatome.

Stabilisci un obiettivo e resta motivato: Jonathan ha trovato la motivazione per pagare i saldi della carta di credito quando ha fissato l'obiettivo di acquistare una casa. Si rese conto che il suo debito gli impediva di qualificarsi per un mutuo a un buon prezzo. Ora è in missione per aumentare il suo punteggio di credito, che tiene traccia online ogni mese. Vedere il suo punteggio di credito salire mentre paga il debito lo fa andare avanti.

Considerare di andare senza plastica: "Le persone che portano costantemente un saldo sulle loro carte e pagano un alto ammontare di denaro in interessi potrebbero voler prendere in considerazione la possibilità di interrompere il loro uso delle carte di credito", dice Tasha Bishop, un consulente di credito con Apprisen a Nashville, nel Tennessee. Non guadagnerai mai abbastanza nei premi per superare quello che pagheresti in caso di saldo, quindi se non riesci a resistere alla tentazione di scorrere, passare al denaro contante o solo una carta di debito potrebbe essere saggio.

Cerca un aiuto professionale: Se pensi di averne bisogno, chiedi l'aiuto di un professionista per tenere sotto controllo la spesa della tua carta di credito. Trova un consulente di credito certificato attraverso la National Foundation for Credit Counseling; la consulenza creditizia è spesso gratuita o costa pochissimo. Per un aiuto psicologico, puoi trovare un consulente qualificato nella tua zona attraverso il tuo assicuratore sanitario o una rete nazionale, come quella fornita attraverso il sito web di Psychology Today.

Quindi dai uno sguardo più da vicino alle dichiarazioni della tua carta di credito. Potresti imparare di più su te stesso - e sulle tue finanze - di quanto tu abbia voluto.

Lindsay Konsko è uno scrittore di personale presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

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