Chi può vedere i tuoi punteggi di credito o i rapporti di credito?

Con una moltitudine di punti di dati personali disponibili online, potresti sospettare che la tua cronologia creditizia sia accessibile a chiunque abbia una leggera attitudine per la ricerca su Google. Sebbene tu non sia l'unica persona in grado di vedere i tuoi punteggi e rapporti di credito, puoi sentirti sicuro sapendo che queste informazioni finanziarie vengono fornite solo a coloro che ne hanno legittimamente bisogno.

Chi può accedere al tuo credito

I tuoi punteggi di credito e rapporti di credito possono essere ottenuti da diversi tipi di organizzazioni. Come regola generale, supponiamo che se un'entità ha un'esigenza aziendale legittima, può accedere al tuo credito. Ecco alcune delle aziende e delle persone che potrebbero essere in grado di estrarre i tuoi rapporti o un punteggio:

Banche: Se stai aprendo un conto, la banca potrebbe ritirare il tuo credito per verificare la tua affidabilità, anche se non hai una carta di credito collegata al conto. Ciò è dovuto al fatto che quanto meno il merito di credito è elevato, più è probabile che tu debba superare e abbandonare gli account. Il tuo credito può anche essere tirato se si opta per una protezione di scoperto, perché è considerato una linea di credito.

I creditori: Creditori attuali o potenziali - come emittenti di carte di credito, istituti di credito auto e istituti di credito ipotecario - possono tirare il tuo punteggio di credito e segnalare per determinare il merito di credito pure. La storia del credito è un fattore importante nel determinare (a) se concedere un prestito o una carta di credito e (b) i termini di tale prestito o carta di credito. Migliore è il tuo credito, maggiori sono le probabilità di ottenere l'approvazione per un prestito a condizioni favorevoli.

In alcuni casi, la tua storia creditizia può essere presa in considerazione per i prestiti agli studenti:

• Quando i genitori richiedono i prestiti PLUS, la loro affidabilità creditizia sarà determinata.
• Se si dispone di un prestito federale in default, non sarà possibile ottenere un altro prestito federale a meno che non sia stato concordato un piano di pagamento per il prestito originale.
• Quando fai domanda per prestiti privati ​​- quelli non emessi dal governo federale - il tuo credito può essere tirato.

Aziende di servizi pubblici: Quando si impostano programmi di utilità o servizio di cellulare, la società di servizi potrebbe ritirare i propri rapporti di credito. E anche se molti stati hanno leggi che impediscono alle compagnie di servizi di negarti il ​​servizio a causa del cattivo credito, potresti dover pagare un deposito.

Compagnie di assicurazione: Il tuo credito può essere tirato per determinare i tuoi tassi di assicurazione perché, statisticamente, quelli con scarso credito hanno maggiori probabilità di presentare reclami. La compagnia assicurativa otterrà i vostri punteggi assicurativi basati sul credito, a meno che l'utilizzo di tali punteggi sia vietato nel vostro stato.

Padroni di casa: Potenziali proprietari potrebbero ritirare il tuo credito per vedere se hai una storia di pagamenti in tempo. I proprietari spesso presumono che maggiore è il tuo credito, maggiore è la probabilità che tu paghi l'affitto mensile in modo tempestivo. Se il tuo credito è meno che desiderabile, potresti comunque essere in grado di affittare un appartamento con uno dei nostri consigli per gli affittuari senza credito.

I datori di lavoro: È un mito che il tuo attuale o potenziale datore di lavoro possa accedere al tuo punteggio di credito. Tuttavia, a seconda dello stato in cui vivi, potrebbe essere in grado di estrarre un rapporto di credito o almeno una versione modificata. Il rapporto tirato dal tuo datore di lavoro probabilmente non includerà i numeri del tuo account o la data di nascita, ma la maggior parte delle altre informazioni relative al credito è equo, a condizione che non rappresenti un rischio per la sicurezza.

I tuoi rapporti di credito non possono essere tirati da un datore di lavoro senza il tuo consenso scritto. E se ti viene negato un lavoro basato sul contenuto del rapporto, per legge devi essere fornito con quel rapporto e un "avviso di azione avverso" che ti consente di sapere che cosa ha provocato il rifiuto.

Agenzie di raccolta: I collezionisti possono esaminare i tuoi rapporti di credito per informazioni di contatto o dati sull'attività del tuo account. Questo aiuta l'agenzia a contattarti e valutare se sarai in grado di pagare il saldo dovuto.

Agenzie governative: Un'agenzia governativa con una ragione legittima per ottenere il credito può farlo. Potrebbe essere in cerca di informazioni di contatto; determinare se hai potenzialmente un reddito o beni non reclamati quando richiedi assistenza pubblica; o determinare quanto ti puoi permettere nell'assistenza all'infanzia e altro ancora.

Qualsiasi entità con un ordine del tribunale: Esiste un'eccezione alla regola del "bisogno di un motivo commerciale legittimo per tirare il tuo credito". Se un'entità riceve un ordine del tribunale per accedere al credito, può farlo. Tuttavia, gli ordini giudiziari non sono facili da ottenere, quindi è improbabile che il tuo rapporto venga consegnato a qualcuno che non ha una buona ragione per vederlo.

Chi non può accedere al tuo credito

A meno che non pubblichi foto dei tuoi rapporti di credito sui social media, le tue informazioni di credito non dovrebbero essere disponibili al pubblico. Non verrà visualizzato come risultato di un motore di ricerca e i tuoi cari non potranno richiederlo, indipendentemente dalla tua relazione. Se un individuo utilizza le tue informazioni personali per ottenere la tua storia di credito, puoi denunciarlo per i danni effettivi o $ 1.000, a seconda di quale sia maggiore, secondo il sito web legale Nolo.

Come puoi ottenere i tuoi rapporti di credito e punteggi

Se vuoi conoscere i tuoi punteggi di credito, hai un paio di opzioni. In primo luogo, un certo numero di siti Web di finanza personale offrono un punteggio di credito gratuito; cercare uno che offre anche informazioni sul rapporto di credito gratuito, come Investmentmatome. Inoltre, alcune società di carte di credito offrono punteggi di credito a chiunque, anche ai non clienti.

È necessario rivedere regolarmente i rapporti di credito per assicurarsi che non vi siano errori. Gli errori materiali possono danneggiare il tuo punteggio di credito, diminuendo le probabilità che tu possa ottenere l'approvazione per un prestito e potenzialmente ti costano denaro extra a causa dei più alti tassi di interesse. Hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta ogni 12 mesi da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito, TransUnion, Experian ed Equifax. Se hai anche sottoscritto un punteggio di credito con informazioni sul rapporto di credito, puoi utilizzare quel sito per monitorare mensilmente le informazioni aggiunte al rapporto.

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Questo articolo è stato aggiornato il 13 dicembre 2016.