Perché non dovresti essere spaventato dai prestiti agli studenti -

Se hai sentito storie di orrore da prestito studentesco, potresti pensare che prendere a prestito per scuola ti lascerà a sei cifre, di fronte all'arresto per mancato pagamento e per incatenare la tua famiglia al tuo debito, anche se muori.

Ma quelli sono casi estremi. I prestiti agli studenti sono un investimento intelligente per la carriera, a condizione che tu prenda in prestito con moderazione e laurea.

Nei media: esempi di debito Ghoulish

La tua percezione della normale quantità di debito studentesco potrebbe essere distorta da ciò che vedi nei media. Gli sbocchi tendono a caratterizzare i mutuatari che trasportano carichi di debito superiori alla media, secondo un'analisi del 2014 di circa 100 articoli di notizie della società di consulenza Hamilton Place Strategies.

I mutuatari citati negli articoli analizzati - alcuni dei quali stavano perseguendo lauree post-laurea, secondo il coautore dell'analisi Matt McDonald - hanno riferito di aver dovuto in media 85.400 dollari in prestiti agli studenti.

I carichi di debito tipici sono molto più bassi: lo studente medio laureato con una laurea triennale nel 2015 ha dovuto $ 30,100, secondo l'Institute for College Access and Success. Quell'ammontare del debito è più gestibile, specialmente se guadagnerai almeno tanto l'anno. Anche pagando solo il minimo dovuto sul piano di rimborso federale standard, che sarebbe di circa $ 334 al mese con un tasso di interesse del 6%, si eliminerebbe il debito in 10 anni. Per pagare più velocemente e risparmiare denaro in interessi, puoi sempre pagare più del tuo minimo mensile.

Il debito degli studenti non è un dungeon

Tieni presente che una laurea in genere aumenta il tuo potenziale di guadagni. Livelli di debito degli studenti più alti sono correlati con redditi più alti, secondo l'economista Sandy Baum nel suo libro del 2016, "Debito studentesco: retorica e realtà del finanziamento dell'istruzione superiore".

"Le famiglie relativamente ricche portano un ammontare sproporzionato del debito studentesco in circolazione", scrive Baum. "L'indebitamento per l'istruzione sta migliorando molte più vite di quanto non sia dannoso".

Eppure, è importante prendere in prestito con moderazione e laurea.

L'importanza della laurea è semplice: se non si è laureati, non si beneficia di una laurea, ma è comunque necessario pagarla.

Prendere a prestito con moderazione in genere significa assumere meno debito totale di quello che ti aspetti di guadagnare nel tuo primo anno dopo il college. Usa il Finder di occupazione del Bureau of Labor Statistics e il College Scorecard del Department of Education per cercare l'importo che puoi aspettarti di guadagnare in base al tuo lavoro e alla tua scuola.

Ci sono "antidoti" per gli studenti

Anche se prendi in prestito responsabilmente, laurea e ottieni un lavoro dignitoso, ripagare il debito degli studenti può essere doloroso. Per fortuna, ci sono diversi modi per ridurre la puntura:

• I piani di rimborso basati sul reddito vincolano i pagamenti del mutuo federale ai tuoi guadagni. Se non guadagni abbastanza, non dovrai pagare nulla. Tuttavia, pagherai di più in interessi, perché effettuerai pagamenti per 20 o 25 anni anziché 10 standard.
• Programmi di perdono di prestiti studenteschi, come il perdono del prestito di servizio pubblico, cancellare il saldo del prestito federale rimanente dopo aver effettuato i pagamenti di qualificazione per un certo numero di anni.
• Il rifinanziamento del prestito studentesco può ridurre il tasso di interesse, che diminuisce l'importo totale dovuto e può aiutarti a ripagare il debito più velocemente. Ma se rifinanzi i prestiti federali, non puoi accedere ai piani di rimborso e ai programmi di perdono.

Armato di queste strategie per la gestione del debito degli studenti, è possibile salvare le tue urla per la casa infestata questo Halloween.

Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.