Come ottenere un prestito di emergenza SBA per il tuo business

L'assicurazione coprirà gran parte del costo di recupero per le piccole imprese nel Texas sudorientale da Hurricane Harvey, ma probabilmente non ogni dollaro di danni.

Per il danno fisico ed economico che le politiche non pagheranno, il programma di prestiti disastri della Small Business Administration è un buon modo per colmare il divario e aiutare il tuo business a riacquistare le sue basi.

Il programma di prestiti di emergenza SBA offre prestiti a basso interesse fino a $ 2 milioni per le imprese nelle aree disastrose designate federalmente. L'agenzia raccomanda che le aziende interessate si applichino il prima possibile, anche se hanno in programma di cercare aiuto da altre fonti, come l'assicurazione.

"Nei disastri, il recupero non è da nessuna entità", afferma Mark Randle, un responsabile delle informazioni pubbliche dell'SBA. "Ogni pezzo del puzzle aiuta le persone a rimettere insieme le cose."

Ecco cosa è necessario sapere prima di richiedere un prestito di emergenza SBA.

Che cos'è un prestito di emergenza SBA?

La dichiarazione del presidente di una regione come area disastrosa consente ai residenti di fare domanda per varie forme di assistenza federale, compresi i prestiti di emergenza SBA. (Ulteriori informazioni sull'assistenza dell'SBA relative all'uragano Harvey sono disponibili qui.)

L'agenzia offre tre tipi di prestiti disastro:

• Prestiti di disastri fisici aziendali sono per la riparazione o la sostituzione di proprietà danneggiate da disastri di proprietà dell'azienda, inclusi edifici, inventario, forniture e attrezzature. Sono disponibili per le aziende di qualsiasi dimensione e puoi ottenerne una sia che sia un'attività for-profit o non-profit.
• Disastri economici per il disastro sono essenzialmente prestiti di capitale circolante volti ad aiutare le imprese a far fronte agli obblighi finanziari che avrebbero normalmente dovuto affrontare, ma per il disastro. La maggior parte delle organizzazioni private senza scopo di lucro sono ammissibili, ma questi prestiti sono disponibili solo per le piccole imprese, le piccole cooperative agricole e le piccole imprese di acquacoltura che soddisfano i criteri dell'agenzia.
• Disastri domestici fino a $ 200.000 per la riparazione o la sostituzione di beni immobili e $ 40.000 per la riparazione o la sostituzione di beni personali sono disponibili per i proprietari di case e affittuari.

Il limite per ciascuno dei prestiti commerciali è di $ 2 milioni. Le aziende possono essere ammissibili per entrambi, ma l'importo totale del prestito per ogni singola attività per i crediti di ferita fisica ed economica non può superare i $ 2 milioni. Il limite non include i prestiti per le catastrofi domiciliari.

I candidati per un prestito fisico saranno presi in considerazione automaticamente per un prestito di ferita economica. Anche se la tua azienda non ha subito danni fisici, potrebbe comunque subire danni economici se, ad esempio, i tuoi clienti vengono spazzati via e non possono pagare le bollette.

L'SBA ha approvato 513,5 milioni di dollari in prestiti di emergenza a imprese in nove stati per danni legati all'uragano Sandy e alle sue conseguenze nel 2012.

Processo di domanda per un prestito di emergenza SBA

L'SBA mira a prendere decisioni di prestito entro due o tre settimane. Se sei stato approvato, ha l'obiettivo di effettuare il primo esborso - fino a $ 25.000 per i crediti per feriti fisici ed economici - entro cinque giorni dalla chiusura. Ecco i passaggi nel processo di applicazione:

1. Richiedere un prestito di persona presso un centro di emergenza, per posta o online.
2. L'SBA rivede la cronologia dei crediti per assicurarsi di avere un record di pagamento dei debiti e delle fatture in tempo. L'agenzia non ha un taglio del punteggio di credito duro e veloce.
3. L'agenzia controlla la tua proprietà aziendale per stimare le tue perdite fisiche.
4. Un ufficiale di prestito valuta la tua idoneità e stima la dimensione del tuo prestito in base all'ispezione e ai pagamenti assicurativi previsti.
5. Fornisci tutti i documenti richiesti all'ufficiale di prestito. Questo include informazioni sull'azienda e sui suoi proprietari, così come le sue prestazioni passate. L'agenzia richiede ai candidati di dimostrare che possono effettuare i loro pagamenti di prestito.
6. Prestiti commerciali oltre $ 25.000 richiedono garanzie. L'agenzia non rifiuterà un'applicazione per mancanza di garanzie ma richiederà di impegnarsi in ciò che è disponibile.
7. Se sei stato approvato, l'agenzia ti invia i documenti di chiusura per la tua firma. Una volta restituiti quei documenti, effettuerà il primo esborso. Randle dice che, poiché l'interesse inizia ad accumularsi quando ricevi il denaro, l'agenzia non te lo invierà fino a che non sarai pronto a prenderlo.
8. Un case manager ti aiuta a soddisfare le condizioni del prestito - ad esempio l'assicurazione contro i rischi e le inondazioni - e fissa un calendario per gli esborsi fino a quando non ricevi l'intero importo del prestito.
9. L'agenzia può adeguare il tuo prestito a causa di circostanze mutevoli, ad esempio se il tuo fabbisogno finanziario aumenta o diminuisce, o se ricevi un'infusione inaspettata di denaro dell'assicurazione. Se l'importo totale del tuo assicuratore finisce per coprire parte di ciò che il tuo prestito era destinato a coprire, devi usare l'importo duplicato per pagare il saldo del tuo prestito, dice Randle.

Termine per la richiesta di un prestito di emergenza SBA

Per legge, il termine per richiedere un prestito per danni fisici è di 60 giorni, o circa due mesi, dopo la dichiarazione di un disastro. Il termine per la richiesta di un prestito per lesioni economiche è di nove mesi.

È meglio applicare anticipatamente perché le domande vengono esaminate in base al principio "primo arrivato, primo servito". Non c'è nulla di male nel testare le acque, dice Randle, perché non sei obbligato a prendere il prestito se non ne hai bisogno.

D'altra parte, se perdi la scadenza, devi dimostrare che le circostanze fuori dal tuo controllo ti hanno impedito di candidarti.

Tassi di interesse e condizioni per i prestiti SBA alle catastrofi

Per ogni disastro, lo SBA fissa i tassi per i prestiti per disastri fisici che differiscono per i mutuatari che non hanno crediti disponibili altrove e quelli che lo fanno. I tassi per i mutuatari senza altro credito sono inferiori e sono determinati da una formula legale che li limita al 4%. Per i mutuatari con altre opzioni di credito, il limite è dell'8%. Per tutti i crediti di pregiudizio economico, i tassi sono limitati al 4%.

Per Hurricane Harvey, i tassi di interesse per i prestiti fisici sono del 3,305% per quelli senza credito disponibili altrove e del 6,61% per quelli con credito disponibile altrove. Il tasso per i crediti di pregiudizio economico per le imprese a scopo di lucro è del 3,305% e del 2,5% per le organizzazioni non profit.

L'agenzia non addebita punti o spese di chiusura o di servizio sui prestiti SBA, anche se potresti essere al corrente di commissioni esterne, come le tasse di registrazione e l'assicurazione del titolo.

In generale, i termini del prestito di disastro possono arrivare a 30 anni. L'eccezione è per le imprese con crediti disponibili altrove, che possono ottenere prestiti solo fino a sette anni.

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