Come ottenere il tuo business dal debito in 5 passaggi

Il debito è una parte necessaria della gestione di una piccola impresa. Un prestito d'affari, una linea di credito o una carta di credito aziendale possono aiutare la tua azienda a assumere nuovi dipendenti, acquistare attrezzature e finanziare la crescita. Ma troppo debito può soffocare il flusso di cassa e mettere a rischio la tua attività. E meno devi, più devi reinvestire.

Il proprietario medio di piccole imprese ha un debito di $ 195.000, secondo uno studio del 2016 di Experian.

Qui ci sono cinque passi per scavare il tuo business dal debito.

1. Prendi l'inventario del tuo debito

Ordina tutti i tuoi debiti in base al tasso di interesse e al pagamento mensile. Ciò include pagamenti su prestiti commerciali, linee di credito e carte di credito aziendali, nonché pagamenti in sospeso dovuti ai venditori.

Questo processo può aiutarti a stabilire la priorità dei debiti da affrontare per primi. Alcuni esperti raccomandano di iniziare con il debito a tasso di interesse più alto.

I nuovi proprietari di piccole imprese dovrebbero puntare a rimborsare tutti i loro debiti entro i primi 12 mesi delle loro società per ridurre il rischio di fallimento, afferma Winnie Sun, socio fondatore di Sun Group Wealth Partners a Irvine, in California, che fornisce pianificazione finanziaria per le imprese.

2. Aumentare le vendite

Una volta che hai un piano di gestione del debito, puoi pensare ai modi per aumentare le tue vendite. Ecco alcune idee:

• Ricompensa clienti fedeli. Un programma di fidelizzazione può aumentare la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti: circa l'82% delle persone afferma di avere più probabilità di fare acquisti in un negozio che offre un programma di fidelizzazione, secondo uno studio del 2014 di Technology Advice, una società di servizi tecnologici.
• Diventa attivo sui social media. Sun consiglia di interagire con i clienti sui social media. Rispondi rapidamente ai commenti, chiedi suggerimenti e presta attenzione alle recensioni di Yelp della tua azienda: l'84% delle persone si fida delle recensioni online e dei consigli personali, secondo un sondaggio del 2016 condotto dalla società di marketing BrightLocal.
• Prendi in considerazione l'aumento dei prezzi. Con la giusta strategia, come ad esempio offrire uno sconto sul volume per gli ordini di grandi dimensioni, puoi farlo senza perdere clienti. Gli sconti sul volume possono aiutare la tua azienda a rimanere competitiva, secondo l'Harvard Business Review.

3. Taglia i costi

Idealmente, aumentare le vendite comporta entrate sufficienti per affrontare il debito. Ma se le tue spese sono un po 'troppo alte, ecco tre modi per tagliarle:

• Vendi attrezzature, forniture per ufficio e altri oggetti che non usi spesso. Acquista l'attrezzatura usata o il leasing se necessario.
• Riduci le dimensioni a un ufficio più piccolo con costi di affitto e costi inferiori, considera uno spazio di co-working che non richiede un leasing a lungo termine o che si trasferisce in un ufficio a casa.
• Dividere i costi con altre società. "Cerca altre persone che gestiscono attività simili e valuta la possibilità di condividere risorse. Condividi dipendenti, servizi internet ", afferma Sun.

4. Rifinanziare il debito ad alto costo

La Federal Reserve ha alzato i tassi di interesse a marzo e ha segnalato due ulteriori aumenti dei tassi nel 2017. Questi aumentano il costo del debito a tasso variabile, compresi i saldi di carte di credito e le linee di credito.

Se non puoi permetterti di ripagare i debiti per intero in qualsiasi momento, considera il consolidamento del debito o il rifinanziamento, specialmente se hai un credito forte.

Con il rifinanziamento, dovresti sottoscrivere un prestito a interesse più basso per rimborsare il prestito originale. Con il consolidamento, dovresti combinare diversi prestiti in un nuovo prestito.

"Se puoi cambiare il prestito da variabile a fisso, e poi ridurlo rapidamente, sarebbe l'ideale", afferma Sun.

Il debito della carta di credito aziendale può anche essere rifinanziato o consolidato attraverso un trasferimento di saldo su una nuova carta con un periodo promozionale di interesse dello 0%; fare attenzione alle tariffe e mirare a ripagarlo completamente prima che il periodo dello 0% sia scaduto.

Tutte queste opzioni consentono di bloccare un tasso di interesse fisso inferiore e di ridurre i pagamenti.

5. Abbreviare i termini di pagamento con i clienti

Forse la tua azienda ha clienti con un piano di pagamento a lungo termine. O forse pagano regolarmente in ritardo. In entrambi i casi, potrebbe essere il momento di rivedere i termini di pagamento.

Ad esempio, dai ai nuovi clienti 30 giorni - anziché 90 giorni - termini di pagamento. Offrire uno sconto per il pagamento anticipato o addebitare una penalità per ritardato pagamento può anche essere una strategia efficace per riscuotere fatture non pagate.

Consigli preziosi: iscriviti alla nostra newsletter mensile per le piccole imprese.

Hai bisogno di finanziamenti per le piccole imprese?

Investmentmatome ha creato uno strumento di confronto dei migliori prestiti alle piccole imprese per soddisfare le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Abbiamo valutato l'affidabilità del prestatore, l'ambito di mercato e l'esperienza degli utenti, tra gli altri fattori, e li abbiamo sistemati in base a categorie che includono le entrate e la durata della tua attività.

Confronta i prestiti alle imprese

Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.