Il chilometraggio influisce sull'assicurazione auto?

Il chilometraggio influisce sull'assicurazione auto? Non secondo la Consumer Federation of America. Il gruppo ha affermato giovedì che le compagnie di assicurazione stanno discriminando i poveri e gli anziani non considerando le miglia spinte nelle citazioni di assicurazione auto.

"Chiaramente, sottoutilizzazione del fattore significa tassi più alti per le popolazioni a basso reddito e gli anziani", ha detto in una conferenza stampa Bob Hunter, il direttore assicurativo della federazione e un ex commissario assicurativo del Texas.

Alcuni tassi invariati

La federazione, un gruppo di difesa dei consumatori, ha controllato le quotazioni dei tassi utilizzando i siti Web dei cinque maggiori assicuratori automobilistici della nazione: State Farm, Allstate, Progressive, Geico and Farmers. La progressiva quotava sempre la stessa velocità per percorrere 5.000 miglia all'anno come per 20.000 miglia, ad eccezione della California, che richiede agli assicuratori di utilizzare il chilometraggio come secondo fattore di punteggio più alto (dopo aver registrato record di guida). Gli agricoltori e Allstate hanno quasi sempre quotato le stesse tariffe a entrambi i livelli di percorrenza al di fuori della California. Nella maggior parte dei casi, Farmers e Progressive non hanno nemmeno chiesto informazioni sul chilometraggio, ha riferito la federazione.

La State Farm è stata l'unica azienda a quotare i tassi più bassi per i chilometraggi inferiori in tutte e 10 le ricerche, con sconti in media del 14,8%. I tassi di Geico erano inferiori per il chilometraggio inferiore in tutti i casi tranne uno, e in media del 7,5% in meno.

Investmentmatome ha recentemente riferito che il chilometraggio fa la differenza tra virgolette solo con alcuni assicuratori e ad alcune soglie.

Progressive e Allstate non hanno risposto immediatamente a una richiesta di commento. Farmers Insurance ha diretto richieste al Insurance Information Institute, un gruppo commerciale. Rispondendo alle domande via e-mail, James Lynch, l'attuario capo della III, ha dichiarato: "Diverse compagnie di assicurazione selezionano come variabili di valutazione ciò che ritengono fare il miglior lavoro di previsione di quanto costerebbe assicurare auto e autista. In un mercato competitivo, quelle aziende arrivano a conclusioni diverse, il che non è troppo sorprendente."

Anche le aziende che considerano il chilometraggio hanno ridotto il proprio impatto negli ultimi anni, aumentando la dipendenza da fattori estranei alla guida, come il punteggio di credito, l'istruzione e il reddito, ha detto Hunter.

Accuse di discriminazione

Ignorare il chilometraggio discrimina i poveri e gli anziani perché tendono a guidare meno, ha detto la federazione, citando diversi rapporti e studi.

Lynch ha replicato osservando che due delle cinque società del rapporto CFA hanno variato i tassi per miglia.

"In questo senso, CFA sta sostenendo una soluzione in cui non c'è davvero un problema", ha detto. "Alla III, imploriamo le persone di guardarsi intorno se pensano che stiano pagando troppo per l'assicurazione auto, e i sondaggi indicano che molti lo fanno. Nel frattempo, ci sono letteralmente centinaia di assicuratori auto negli Stati Uniti. Cosa fanno gli altri?"

Il CFA ha anche indicato studi che indicano che il chilometraggio è fortemente correlato alle richieste di risarcimento. Lynch è d'accordo con questo punto.

Le compagnie di assicurazione hanno affermato di non poter verificare accuratamente il chilometraggio con le politiche tradizionali, secondo la federazione. Ma ha notato che State Farm riesce a farlo, come fanno tutte le società in California, usando tecniche come la registrazione delle letture del contachilometri all'acquisto di polizze, rinnovi di polizze e sinistri. Ha aggiunto che le letture sono spesso disponibili attraverso terze parti, come officine di riparazione e stazioni di controllo delle emissioni, in modo che gli agenti non debbano andare a ritirarle.

"Questa lamentela è davvero solo una scusa", ha detto Hunter. Ha notato che poche compagnie assicurative verificano altri fattori, come l'istruzione e l'occupazione. "Una grande maggioranza di persone dice la verità agli assicuratori quando queste domande vengono poste".

Lynch ha riconosciuto che le aziende possono ottenere dati sul chilometraggio, ma ha aggiunto: "Il fatto che ci siano aziende che sanno come raccogliere le informazioni, come devono in California, ma scelgono di non ripetere lo sforzo altrove indica che non trovano le informazioni particolarmente prezioso. Hanno concorrenti che non sono d'accordo."

Quindi, perché favorire altri fattori oltre il chilometraggio?

"Le compagnie di assicurazione in realtà non vogliono raggiungere persone a basso reddito", ha affermato Hunter. "Le loro strutture tariffarie sono orientate ad aumentare i prezzi per le persone più povere e ai prezzi più bassi per le persone che vogliono attrarre".

Hunter ha invitato altri stati a seguire la California nel richiedere agli assicuratori di calcolare il chilometraggio in base ai tassi.

Assicurazione basata sull'uso

Un posto in cui il chilometraggio gioca un ruolo importante nei tassi è nelle politiche basate sull'utilizzo. Queste politiche relativamente nuove utilizzano la tecnologia dei veicoli per tenere traccia dei conducenti e offrire sconti basati sul comportamento effettivo, incluso il chilometraggio, quando le persone guidano, accelerano e frenano bruscamente. Il chilometraggio è il fattore più importante nel programma Drivewise di Allstate, ad esempio, con i maggiori risparmi per i conducenti che registrano meno di 12.000 miglia all'anno, secondo la compagnia.

"Incoraggiamo tutto ciò che sposta i prezzi lontano da fattori non correlati al rischio", ha detto Hunter.

Ma la federazione ha osservato che, oltre a sollevare preoccupazioni sulla privacy, i programmi basati sull'uso sono relativamente costosi, non sono disponibili per le auto vecchie e il comportamento eccessivo come la frenata brusca, che potrebbe incoraggiare i conducenti a far funzionare le luci gialle, per esempio. Il direttore esecutivo della Federazione Stephen Brobeck ha detto che i regolatori dovrebbero rivedere attentamente le politiche.

Aubrey Cohen è uno scrittore di personale che copre assicurazioni e investimenti per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @aubreycohen e via Google+ .

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