Modi dell'ultimo minuto per tagliare la bolletta delle tasse

Di Kirk Kinder

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Le vacanze si stanno avvicinando rapidamente e la tua lista delle cose da fare probabilmente consiste in acquisti e preparativi per feste di vacanza, insieme ai soliti impegni lavorativi e familiari. La pianificazione fiscale dell'ultimo minuto potrebbe sembrare qualcosa che fai a febbraio, marzo o aprile - ma dovrebbe passare in cima alla lista a dicembre.

Per il momento in cui stai registrando, è troppo tardi per massimizzare i tuoi risparmi fiscali. Non è necessario prendere molto tempo per effettuare una verifica fiscale e potrebbe liberare denaro per il budget dello shopping natalizio.

Evitare sanzioni o interessi

Innanzitutto, rivedi le ritenute fiscali o i pagamenti. Questo non è un problema se la maggior parte delle tue entrate proviene da salari W-2, ma potrebbe essere se sei un lavoratore autonomo, hai un lavoro part-time o hai un dividendo o un reddito da interessi. Se non mandi lo zio Sam - e il suo amico, lo stato - abbastanza soldi per tutto l'anno, potresti ricevere un addebito del 3% circa sull'importo che dovresti aver pagato. Potrebbe non sembrare molto, ma è una spesa che puoi evitare con pochi minuti di pianificazione.

L'IRS non addebiterà interessi sulle tasse che non hai pagato durante l'anno se:

1. Ha pagato almeno il 90% del debito fiscale di quest'anno.
2. Pagato il 100% della responsabilità fiscale dello scorso anno (110% se guadagni più di $ 75.000 se sei sposato e ti iscrivi separatamente, o più di $ 150.000 se utilizzi qualsiasi altro stato di archiviazione).
3. Devo meno di $ 1.000 sul tuo rendimento del 2016.

Troverai la responsabilità fiscale dello scorso anno sulla linea 63 del tuo IRS Form 2015 1040. Se non hai pagato almeno così tanto quest'anno attraverso trattenute W-2 o pagamenti stimati, invia un pagamento stimato per il quarto trimestre entro il 17 gennaio, 2017. Se quest'anno hai realizzato meno di quello che hai fatto l'anno scorso, esegui un finto ritorno per vedere se hai pagato almeno il 90% della responsabilità di quest'anno.

Utilizzare veicoli di risparmio differiti

Se non hai finanziato interamente il piano pensionistico aziendale - 401 (k), 403 (b), 457, ecc. - questa è la tua ultima possibilità. Puoi rimandare $ 18.000 nel 2016 e ottenere un contributo di recupero fino a $ 6.000 se hai almeno 50 anni. I contributi sono al lordo delle tasse, quindi ogni dollaro risparmiato riduce il reddito imponibile.

I tuoi contributi devono provenire dalle detrazioni del libro paga, quindi per massimizzarli, potresti dover incanalare la maggior parte degli ultimi due stipendi che puoi gestire nell'account. Puoi anche finanziarli con un bonus di fine anno. Chiedi al tuo specialista delle risorse umane le tue opzioni.

" DI PIÙ: Come utilizzare le aliquote fiscali sul reddito federale a proprio vantaggio

Finanziare un conto di risparmio sanitario

I conti di risparmio sanitari sono uno strumento preferito dai pianificatori finanziari, poiché sono gli unici veri veicoli esentasse. È possibile detrarre i contributi e qualsiasi guadagno è esentasse se li si ritira per pagare spese mediche qualificate.

Se hai un piano di salute idoneo per un HSA, puoi contribuire fino a $ 3,350 nel 2016 se sei un unico fiscalista e fino a $ 6.750 se hai una famiglia. Se hai 50 anni e più, puoi ottenere un contributo recuperabile di $ 1.000. E a differenza di un 401 (k), non è necessario finanziare un HSA attraverso una deduzione del libro paga - è possibile scrivere un assegno.

I saldi HSA si ripercuotono indefinitamente. Se sei a pochi anni dalla pensione, usa i tuoi contributi HSA per abbassare le tasse e creare un gruzzolo sano che puoi usare per pagare le spese mediche negli anni a venire.

Approfitta della raccolta delle perdite fiscali

Sembra una strategia sofisticata, ma la raccolta delle perdite fiscali significa semplicemente vendere posizioni finanziarie in perdita - comprese azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa - per poter beneficiare di una detrazione fiscale. L'IRS consente di detrarre $ 3.000 di perdite in conto capitale ogni anno.

Attenzione ad attivare le regole di vendita del lavaggio. Questi prevedono che se si subisce una perdita sulla vendita di una posizione finanziaria, quindi si investe nella stessa o in una simile azienda entro 30 giorni, si perde effettivamente la perdita fiscale.

Massimizza la tua donazione caritatevole

Questo è un momento eccellente per dare in beneficenza. E se donate alle fondazioni comunitarie della vostra zona - un'entità che supporta organizzazioni non profit in una determinata area - potreste ottenere un credito d'imposta extra oltre alla detrazione federale.

Ogni stato ha queste fondazioni di comunità, e alcune offrono ai contribuenti un credito d'imposta del 50% per le loro donazioni, che è una riduzione del dollaro per le tasse statali. È molto meglio di una detrazione. Altri limitano il credito al 25%.

Deduci le spese mediche

L'IRS consente ai contribuenti di detrarre le spese mediche che superano il 10% del loro reddito lordo corretto. Tali spese possono includere spese mediche, viaggi per medici o in farmacia per il riempimento di prescrizioni, ecc. - e pedaggi e co-paga.

Puoi anche superare la soglia raggruppando le spese in un anno. Ad esempio, se nel 2016 avessi una spesa sanitaria più grande del solito, considera di pianificare una procedura dentistica prima della fine dell'anno per assicurarti di poterlo detrarre.

Prendendo alcuni minuti per rivedere la vostra situazione fiscale potrebbe risparmiare centinaia, o anche migliaia di dollari quando si file il tuo ritorno.

Kirk Kinder, CFP, è un pianificatore finanziario a pagamento e il principale di Picket Fence Financial con uffici nel Maryland e in Florida.