3 passi per ottenere senza debiti quest'anno

Ah, il nuovo anno. Un momento di riflessione e risoluzione. Ogni anno molti americani decidono di estinguere il debito, ma pochi lo fanno.

L'entusiasmo di gennaio potrebbe svanire entro febbraio se il tuo piano è troppo complesso per essere vissuto o così fragile da essere facilmente dimenticato. Prova invece questo piano in tre passaggi: ottieni i passaggi 1 e 2 in anticipo, quindi scegli un metodo di pagamento nel passaggio 3 che ti vedrà per il resto dell'anno.

1. Conosci ciò che devi

È spaventoso, ma hai bisogno di una valutazione onesta del tuo debito, e devi farlo solo una volta.

Raccogliere tutte le carte di credito, prestiti per studenti e dichiarazioni mediche, più eventuali altre fatture. Crea una lista o un foglio di lavoro che mostri tutti i debiti e i tassi di interesse che stai pagando.

2. Dedicare fondi al debito

Calcola le spese mensili necessarie (incluso quello che potrebbe essere necessario per costituire un fondo di emergenza, che è la chiave per evitare ulteriori debiti). Sottrai quello dal tuo reddito mensile per ottenere la base per ciò che dedichi allo sradicamento del debito.

Ora, diventa creativo. Per fare veri progressi, probabilmente dovrai guadagnare un po 'più di denaro e trovare modi per spendere di meno, come vendere vecchi dispositivi elettronici o tagliare cavi. Trovare $ 50 o $ 100 in più ogni mese per il rimborso del debito può farti risparmiare centinaia di interessi.

Ancora una volta, fare questo lavoro di preparazione potrebbe non essere divertente, ma mettere da parte questi fondi può essenzialmente automatizzare il processo.

3. Trova - e segui - una strategia

Ci sono innumerevoli modi per indebitarsi, ma solo due metodi principali per ripagarlo: la valanga del debito e la palla di neve del debito. La cosa migliore per te dipende dalle tue preferenze: gratificazione immediata o persistenza del paziente.

La valanga del debito è il modo più veloce per pagare il debito, anche se all'inizio potrebbe sembrare lento. Paghi i debiti con i più alti tassi di interesse, che possono farti risparmiare centinaia di dollari nel tempo. Il problema: potrebbe essere necessario un po 'di tempo per cancellare quel primo debito.

Se hai bisogno di alcuni premi in anticipo per farti andare avanti, la palla di neve del debito potrebbe andare meglio per te. Organizza i tuoi debiti dal più piccolo al più grande - ignorando il tasso di interesse - e ripaghi prima i debiti più piccoli. Le vittorie arrivano più velocemente che con la valanga, ma nel complesso ci vorrà più tempo e ti costerà di più in interesse.

È possibile integrare entrambe le strategie con l'occasionale raffica di fiocchi di neve del debito, in cui si mettono piccoli risparmi giornalieri verso il proprio obiettivo. Hai saltato il tuo latte mattutino? Metti quel $ 5 verso il tuo debito.

"Pagare il debito con i tassi più alti ovviamente ha più senso finanziario, ma a volte hai bisogno di una vittoria rapida per essere motivato", afferma Liz Weston, editorialista di Investmentmatome e pianificatore finanziario certificato. "Se è questo il caso, considera di iniziare con uno o due piccoli debiti per ottenere quel senso di vittoria e poi passare ai debiti più alti una volta che hai dimostrato a te stesso che puoi fare progressi".

Sean Pyles è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.