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Il prestito peer-to-peer è stato uno dei metodi di investimento in più rapida crescita dal momento che il mercato di Prosper è diventato il primo prestatore americano nel 2006. Negli ultimi sei anni, oltre 1 miliardo di dollari è stato prestato da singoli investitori per aiutare i loro coetanei in difficoltà.

Ci sono molti vantaggi per i prestiti alla pari, come rendimenti costanti con tassi più elevati rispetto a molti altri veicoli di investimento. Tuttavia, ci sono alcune informazioni chiave su cui ogni investitore dovrebbe essere armato, prima di perseguire il profitto derivante da prestiti personali.

Termini e terminologia

Se non sei a conoscenza di come funziona un prestito, assicurati di leggere prima di investire in uno. Come creditore, ti verrà fornita una grande quantità di informazioni, tutte impattanti sulla qualità dei prestiti disponibili.

Informazione chiave:

• DTI (rapporto Debito / Reddito)
• Numero di richieste
• Aprire linee di credito
• insolvenze
• Registri pubblici

La maggior parte dei siti di prestito peer-to-peer ti fornirà tutte queste informazioni, oltre ad alcune informazioni personali sul mutuatario. Ma non pensare che dovresti fermarti qui! Esistono molti siti, come Nickel Steamroller, che pubblica i dati storici sui prestiti; dovresti usarlo per testare le strategie prima di acquistare le note, e soprattutto prima di impostare qualsiasi sistema di investimento automatico.

Cosa tenere a mente:

• Posso investire con questa azienda? Nessun sito web di prestito peer-to-peer è attualmente disponibile in ogni stato.
• Diversificare. Non mettere tutte le uova in un cesto. La maggior parte dei siti di prestito peer suggeriscono di acquistare almeno 100 banconote, specialmente se ne scegli una tra quelle a rischio più elevato.
• Tassi più alti significano un rischio più elevato. I mutuatari fanno il default, motivo per cui si ricevono rendimenti più elevati quando si concedono prestiti a persone con storie finanziarie poco sicure.
• Sono bloccato con questo mutuatario? Alcuni siti di prestito tra pari hanno un mercato secondario in cui è possibile acquistare o vendere note. Questo può essere molto utile se hai bisogno di liquidare rapidamente i tuoi investimenti.

metodi:

A seconda di quanto tempo si vuole impegnare nel processo di investimento, si hanno tre opzioni per i metodi di investimento.

1. Fallo da solo. Questo metodo implica l'inclusione di elenchi e la scelta individuale di quanto investire in ciascuna nota. Se sei interessato a dedicare una discreta quantità di tempo al processo di investimento, o vuoi conoscere i mutuatari, questo metodo è per te.
2. Confronta automaticamente. Se si dispone di una serie specifica di criteri per cui si desidera visualizzare le note, alcuni siti offrono la possibilità di scegliere automaticamente le schede.
3. Giù le mani. Questo metodo è disponibile solo per i membri del Prosper and Lending Club e gli account devono avere una dimensione minima di $ 25.000. Questo è simile al metodo precedente, tranne che è possibile includere più set di criteri di ricerca; puoi anche decidere quale percentuale del tuo account desideri investire utilizzando ciascun set di criteri.

Dove dovrei investire i miei soldi?

Prosperare

Investimento minimo: $ 25 Commissioni contabili: 1% del principio in sospeso Rendimento annualizzato netto: 5,24% - 14,75% in base al merito di credito

Prosper è stato il primo sito di prestito peer-to-peer basato negli Stati Uniti e da allora è diventato uno dei più popolari. Tutti i prestiti Prosper hanno una durata compresa tra 1-5 anni e il sito ha un mercato secondario in cui gli investitori possono acquistare o vendere le proprie banconote. Inoltre, il sito offre QuickInvest e Prosper Premier come metodi di ordinamento e acquisto delle note, con meno sforzo da parte dell'investitore.

Club di prestito

Investimento minimo: $ 25 Commissioni del conto: 1% di ogni pagamento Rendimento annualizzato netto: 5,8% - 13,17% in base al merito di credito

Lending Club è strutturato in modo simile a Prosper, tuttavia, le loro note hanno termini di 3-5 anni. Ma hanno un attivo mercato secondario per le note, se vuoi vendere. Lending Club ha anche uno strumento Portfolio Builder, che ordina le note in base ai criteri dichiarati; ti fornisce un riepilogo, che devi approvare prima di effettuare qualsiasi acquisto. Se si desidera il metodo hands-off, l'account Lending Club Prime è interamente gestito. Decidi semplicemente quale fascia di restituzione ti piacerebbe avere (8%, 10%, ecc.) E il tuo account manager fa il resto. Ma la tua commissione sarà aumentata all'1,8%.

WikiLoan

Investimento minimo: $ 100 Commissioni del conto: $ 9 per prestito, addebitate annualmente Rendimento annualizzato netto: decidi tu

Gli investitori WikiLoan creano la propria lista per i mutuatari. Quando crei un account, decidi le dimensioni del tuo account, il massimo impegno per prestito, il tasso di interesse minimo, il periodo di prestito e il tipo di prestito. I mutuatari possono navigare per trovare il tuo profilo e puoi filtrare in modo simile i mutuatari per trovare quelli che ti interessano o impostare un avviso via email per i mutuatari che soddisfano i tuoi criteri. Ogni mutuatario decide i termini del proprio prestito, ma deve rispettare i minimi del tasso d'interesse del 3% e del termine di un anno. Il sito Web è attivo da più di un anno e non sono mai stati pubblicati valori predefiniti. L'unico lato negativo di WikiLoan è la mancanza di un mercato secondario per le note; una volta che hai impegnato i fondi, non puoi facilmente cambiare idea.