Ottieni il tuo portafoglio in forma fiscale-efficiente
Certificati Mini Future: come coprire il portafoglio in caso di rischio
Di Matt Buckwalter
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Un buon allenamento viene fornito con "ustioni muscolari" - quel dolore rivelatore sperimentato durante l'esercizio fisico che è l'indicazione principale di quella che presto diventerà la crescita muscolare.
Ora che la tua dichiarazione dei redditi è archiviata, potresti sentire un simile tipo di ustione nelle tue finanze personali. Lo chiamo "burn fiscale" della crescita del portafoglio. Inizierete a notare questa perdita di imposte quando i dividendi e le plusvalenze generano una considerevole quantità di imposte sul reddito dovute, e potrebbe persino sorprendervi.
Per i contribuenti nella fascia fiscale più elevata, l'importo delle imposte dovute su tali redditi supplementari potrebbe avvicinarsi al 50%. Sebbene le tasse potrebbero essere una buona indicazione della crescita del portafoglio, i contribuenti non dovrebbero essere compiacenti. Hanno bisogno di considerare se il loro portafoglio è fiscale efficiente.
Avere l'efficienza fiscale è come avere la giusta forma e la combinazione di esercizi nel proprio portafoglio di investimenti. È come passare meno tempo in palestra per lo stesso beneficio, se non di più.
Considera questi tre suggerimenti per far crescere il tuo portafoglio di investimenti in modo più efficiente:
- Identifica il più grande delinquente fiscale nel tuo portafoglio. Questo può essere fatto guardando il tuo 1040 Programma B e il Modulo 8949 per vedere quali investimenti stanno producendo il maggior reddito. Potresti trovare alcuni fondi obbligazionari, fondi di investimento gestiti attivamente e fondi di investimento immobiliare sono i tuoi più grandi delinquenti.
- Colloca le attività più redditizie nei tuoi conti qualificati per le tasse. Questi conti includono la pensione del datore di lavoro e IRA. Come minimo, le entrate generate dagli investimenti in questi conti sono differite e in alcuni casi possono essere esentasse.
- Colloca gli investimenti più redditizi nei tuoi conti imponibili. Molte azioni individuali, fondi comuni d'investimento indicizzati e fondi negoziati in borsa sono fiscalmente efficienti in quanto producono dividendi relativamente bassi e distribuzioni di plusvalenze. Inoltre, una volta venduti, possono ricevere un trattamento fiscale più favorevole.
Ovviamente, apportare modifiche potrebbe comportare un costo. L'S & P 500 è aumentato considerevolmente dal 2012, il che significa che una vendita può portare a realizzare guadagni. Pertanto, vorrai essere sicuro di consultare il tuo consulente fiscale per comprendere l'impatto che le modifiche potrebbero avere per te. Inoltre, la tua riserva di emergenza è probabilmente investita in riserve a breve termine che generano reddito e queste attività sono una parte importante di una strategia di riserva di emergenza.
Un buon allenatore consiglia a quelli nuovi in palestra di iniziare lentamente con una buona forma e di aggiungere alla loro routine mentre il loro corpo si rafforza. In questo senso, la pianificazione finanziaria è come costruire un corpo sano. Ci vuole iniziativa per iniziare e tempo per miglioramenti da mostrare. Non temere il furto delle tasse, ma assicurati che la crescita del tuo portafoglio non arrivi a un prezzo non necessario.