Come prepararti finanziariamente alla morte, non importa quanto sei giovane

Un anno dopo la co-fondazione di Everplans, un sito web di pianificazione immobiliare e legacy online, nel 2012, Abby Schneiderman ha sperimentato in prima persona il motivo per cui la pianificazione della fine della vita è importante: il fratello 51enne è morto in un incidente stradale.

"È stato un disastro aggravato dal fatto che non avevamo idea di cosa volesse o di cosa voleva che facessimo," dice. "Ha lasciato la mia famiglia in una situazione da incubo di dover rintracciare le cose in un breve periodo."

Che tu sia giovane o vecchio, con molto o poco da lasciare, ci sono cose che puoi fare ora per renderti più facile nella tua famiglia nel caso tu muoia o sei troppo malato o ferito per parlare da solo.

Segui questi passaggi per prepararti finanziariamente.

Denominare procure finanziarie e mediche

Gli avvocati immobiliari raccomandano che tutti gli adulti li abbiano a posto:

• Una direttiva sanitaria avanzata: Ciò include una volontà vivente che dichiara i desideri per le cure mediche e una procura di assistenza sanitaria duratura, che nomina qualcuno che decide se non è possibile.
• Una procura finanziaria: Questo designa qualcuno per gestire i tuoi affari finanziari. Il documento può essere scritto per applicare in modo ampio o dare un calcio in caso di incapacità.

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Crea un testamento

"Idealmente, ogni adulto dovrebbe avere una volontà", afferma Rachel Podnos, un pianificatore finanziario con Wealth Care LLC a Washington, D.C.

È un must per i genitori di minori. In una volontà nominerai un guardiano per i tuoi figli. Senza una volontà, lo stato deciderà. Gli stati hanno preferenze per chi dovrebbe essere nominato, e quelli potrebbero non corrispondere al tuo, dice l'avvocato di pianificazione immobiliare Kathleen Bilderback del gruppo Affinity Law di St. Louis.

Creare una fiducia per i tuoi figli è importante anche perché i bambini non possono ereditare direttamente denaro o proprietà fino a quando non sono adulti. Una fiducia detiene proprietà e denaro per loro, e il documento di fiducia indica come le risorse dovrebbero essere gestite e utilizzate. Un adulto nominato come fiduciario esegue le istruzioni. Se entrambi i genitori muoiono e non c'è fiducia, il tribunale nomina qualcuno a gestire i beni.

Assumi un avvocato immobiliare quando hai bisogno di consigli, dice Bilderback. Sebbene tu possa scaricare moduli legali online, lei dice "Internet non è un buon avvocato".

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Acquista l'assicurazione sulla vita

Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita se la tua morte sarebbe un colpo finanziario per qualcuno. La maggior parte dei genitori ha bisogno di una copertura per sostituire il reddito o pagare per i servizi che forniscono alla famiglia. Hai anche bisogno di un'assicurazione sulla vita se hai debiti che cadono su qualcun altro.

L'assicurazione sulla vita a termine è sufficiente per la maggior parte delle persone. Comprate la copertura per durare finché i vostri cari dipenderanno da voi finanziariamente, come 10, 20 o 30 anni. Idealmente dal termine del termine non hai più bisogno di copertura: i tuoi figli sono indipendenti e hai abbastanza risparmi per sostenere un coniuge.

Assicurazione sulla vita permanente, come l'assicurazione sulla vita intera o universale, è la risposta se si ha una dipendenza finanziaria permanente, come ad esempio un bambino con bisogni speciali, o se i tuoi eredi dovrebbero tasse di proprietà. Per le tasse immobiliari federali del 2016, ciò avverrebbe se le tue attività ammontano a più di $ 5,45 milioni come persona singola oa $ 10,9 milioni in coppia.

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Salva per un funerale

Metti i tuoi ultimi desideri per iscritto e condividili con i tuoi cari. Podnos consiglia di mettere da parte i soldi in un conto di risparmio e di nominare un beneficiario "pagabile a morte" - qualcuno di cui ti fidi a portare a termine gli accordi per il funerale.

Altri modi per assicurarsi che un funerale sia finanziato sono comprare una piccola polizza di assicurazione sulla vita intera o pagare in anticipo per un funerale.

Mantieni i record organizzati e comunica

Conservare i documenti importanti in una cassaforte a casa o in una cassetta di sicurezza. Assicurati che i tuoi cari di fiducia sappiano dove trovare tutto e abbiano accesso.

È inoltre possibile utilizzare servizi online come Everplans per archiviare documenti e informazioni in formato digitale per condividerli in modo sicuro. Il sito Web fornisce suggerimenti per aiutarti a pensare a tutto ciò che i tuoi cari dovrebbero sapere, comprese le informazioni che potrebbero non venire in mente immediatamente, come il codice per il sistema di sicurezza domestica o le indicazioni per la cura degli animali domestici.

Rosalyn Jonas di Bethesda, nel Maryland, dice che lei e suo marito avevano pensato di creare un account del genere, ma è morto inaspettatamente due anni fa all'età di 69 anni, prima di aver promulgato qualsiasi piano.

"Rispetto ad altre persone, siamo stati ben organizzati", dice. "Ma ero davvero impreparato a quanto faticosamente ed emotivamente estenuante fosse."

C'erano innumerevoli dettagli da chiarire - da come programmare il termostato abilitato Wi-Fi per localizzare un elenco completo di fatture su autopay sulle sue carte di credito.

Aggiorna il tuo piano di proprietà

Bilderback consiglia ai clienti di rivedere i propri testamenti, le designazioni dei beneficiari e il titolo di proprietà ogni cinque anni e dopo i principali cambiamenti della vita.

Jonas dice che lei e suo marito avevano programmato di ridurre i lasciti nei loro testamenti, ma non ci sono riusciti.

"Ho dovuto pagare un quarto di milione di dollari in lasciti a organizzazioni che non avremmo necessariamente supportato [a quel livello] ora", dice.

Non lasciare che il semplice argomento della morte ti spaventi dall'ottenere ordine nei tuoi affari. "Non considero questa pianificazione morbosa", afferma Schneiderman."Lo considero responsabile."

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.