Lavoratore autonomo? 8 chiavi per ottenere l'approvazione per un mutuo e l'acquisto di una casa

Se sei un lavoratore autonomo, devi riconoscere che la realtà è che stai iniziando a svantaggio.

"Ecco dove diventa complicato", afferma van den Brand. In genere, i consulenti fiscali autonomi cancellano un sacco di spese che i dipendenti W-2 non possono. "E quindi il loro reddito netto effettivo dopo tutti gli storni è in realtà molto più basso di quanto sarebbe altrimenti."

Ciò rende più difficile qualificarsi per un mutuo, perché danneggia il tuo rapporto debito / reddito. La chiave è di mostrare un reddito netto, dopo le cancellazioni, che soddisfa il rapporto debito / reddito che i prestatori preferiscono, di solito vanno dal 36% al 43%.

" DI PIÙ: Calcola il reddito richiesto per qualificarti per il tuo mutuo

Puoi pagare di più per il tuo mutuo

Poiché alcuni istituti di credito considerano i richiedenti autonomi come mutuatari a rischio più elevato, si può pagare di più per il proprio mutuo, afferma Mazyar M. Hedayat, un avvocato immobiliare ed ex proprietario di una società per azioni a Romeoville, nell'Illinois.

"Se sei un mutuatario autonomo, devi prendere una decisione", dice Hedayat. "Sei disposto a pagare un piccolo extra per i soldi, con un tasso di interesse leggermente superiore? La mia risposta è che di solito è utile perché un buon credito porta a un buon credito. "Con una solida cronologia dei pagamenti, potresti essere in grado di rifinanziare a un tasso inferiore in seguito.

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Migliora le tue probabilità di essere approvato

Hedayat e van den Brand dicono che se sei un lavoratore autonomo, puoi fare diverse mosse per aumentare le tue possibilità di ottenere un mutuo per la casa:

1. Registrati e concedi in licenza la tua attività.
2. Pagati una paga W-2 piuttosto che il sorteggio di un proprietario.
3. Abbassa il tuo debito.
4. Riduci le tue detrazioni fiscali.
5. Tenere separati account aziendali e personali.
6. Mantenere buoni record. Van den Brand suggerisce di utilizzare strumenti come QuickBooks per aiutare a tracciare e classificare reddito e spese - e per generare una dichiarazione di profitti e perdite, che i prestatori richiedono spesso da singoli proprietari.
7. Considera di effettuare un acconto più grande, magari toccando il tuo IRA o 401 (k).
8. Prendi in considerazione la possibilità di lavorare con un'altra piccola impresa, come un'associazione di credito locale o una società di mutui ipotecari, afferma Hedayat. Ecco dove potresti trarre beneficio da un fattore raramente in gioco nel prestito di oggi: una relazione.

Non è impossibile

"Se sei un lavoratore autonomo, devi riconoscere che la realtà è che stai partendo da uno svantaggio", dice Hedayat. "Fa parte del prezzo che paghi per chiamare i tuoi scatti, per essere il tuo capo."

Ottenere l'approvazione per un mutuo può essere un compito difficile, ma non è impossibile. In effetti, van den Brand afferma che in un mese medio dal 22% al 24% dei mutui che Lenda fa sono a favore dei mutuatari autonomi.

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