Dovresti aver ricevuto il preapprovato?

Immagina di trovare la casa perfetta in un quartiere ideale - e poi scoprire che non puoi qualificarti per un mutuo. Questo è più che deludente; è decisamente scoraggiante. Ecco perché ottenere il preapprovato per un mutuo per la casa può essere un primo passo importante nel processo di ricerca della tua casa.

Prequalificato o pre-approvato?

La terminologia del mutuo può essere fonte di confusione, per non dire altro. Un'importante distinzione nel diventare un "compratore serio" è conoscere la differenza di essere "prequalificati" dall'essere "pre-approvati".

La prequalifica significa che inizialmente sei stato sottoposto a screening da un prestatore. Sta solo entrando nella tua porta. Di solito, invierete alcune informazioni di base e il creditore fornirà una stima approssimativa di ciò che potreste essere in grado di permettervi. Francamente, questo non aiuterà molto nei vostri sforzi per concludere un accordo su una casa.

D'altro canto, un preapproval ipotecario fa un passo avanti il ​​processo di prestito preliminare. Ulteriori informazioni finanziarie sono raccolte, probabilmente includendo un rapporto di credito. In alcuni casi, è possibile che venga richiesto di fornire molti degli stessi documenti necessari per completare l'effettivo processo di prestito, comprese dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e verifica dell'occupazione.

Con una lettera di approvazione del vostro prestatore, agenti immobiliari e venditori sanno che sei un compratore serio.

Trova un prestatore per ottenere il preapprovato

Tuttavia, i preapprovals del mutuo non sono una cosa sicura

Una preapproval ipotecaria ti mette sopra le spalle ad altri acquirenti che potrebbero essere interessati alla tua stessa casa, ma non è certo una cosa sicura. Il processo di approvazione preliminare non include una revisione della sottoscrizione a tutti gli effetti da parte del creditore, quindi non è un impegno assoluto emettere un mutuo per la casa, anche se è molto vicino. Potrebbero persino esserci delle condizioni elencate sulla preapproval che sono subordinate alla ricezione di un prestito.

Mentre una pre-approvazione è la prova che un prestatore è disposto a farti un prestito - in realtà, vuole emettere un mutuo - un impegno di prestito non sarà ufficiale fino a dopo la piena due diligence e la documentazione dell'applicazione è stata completata. Il creditore può farlo solo dopo aver selezionato una particolare proprietà e firmato un accordo di compravendita.

E, naturalmente, ci sono ancora questioni da affrontare prima di chiudere una casa che può inciampare nel processo di prestito. Tra le altre cose, sarà necessario effettuare un acconto sufficiente, e potrebbe essere richiesta una valutazione del valore della casa che si sta tentando di acquistare.

Quando non è necessario un preapproval ipotecario

Ci possono essere buoni motivi per saltare la pre-approvazione del prestito durante la ricerca di una casa. Se stai facendo ricerche su una città o un quartiere che è semplicemente un potenziale nuova base di partenza: verifica dei prezzi delle case, delle scuole e dello stile di vita: è meglio aspettare che tu abbia un'idea migliore di ciò che sei disposto a spendere e dove.

Inoltre, è una buona idea ritardare l'approvazione preliminare se hai bisogno di appianare alcune rughe nella tua storia creditizia. Tirando il tuo punteggio di credito e quindi determinare quali miglioramenti possono essere fatti dovrebbe essere fatto prima di chiedere l'approvazione preventiva per un mutuo per la casa.

Tuttavia, se il tuo credito è solido e sei in buona posizione finanziaria, una pre-approvazione ti darà la sicurezza e la flessibilità per fare una seria caccia a casa. Il tuo agente immobiliare potrebbe anche lavorare di più per trovarti la proprietà perfetta - e avrai più potere quando negozierai un prezzo.

E se stai cercando di comprare in un mercato caldo - di fronte ai compratori di contanti - è spesso richiesta una lettera di approvazione preliminare per poter fare un'offerta. Un preapproval di prestito non può essere una corsa di casa, ma ti porterà sulla base.

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick