Lenda, SoFi riconfigura il rifinanziamento ipotecario

Poche mosse di denaro sono complicate come un rifinanziamento ipotecario. E ancora meno sono altrettanto importanti.

Ecco perché aziende come Lenda e SoFi hanno escogitato modi più veloci e meno costosi per i consumatori di rifinanziare le loro case.

Mentre un $ 300.000 refi che usa un prestatore tradizionale può trascinarsi per mesi e in genere costa dal 3% al 6% del valore del prestito, la media spesa per un refugio Lenda è di circa $ 800, secondo il sito web dell'operazione online. Completare un rifinanziamento può richiedere solo due o tre settimane.

Per i mutuatari come Kevin Wofsy, un proprietario di casa di San Francisco che si è rivolto a Lenda per il suo quinto refi in 13 anni, il risultato è stata un'esperienza più snella e piacevole.

"Sembra strano, ma in realtà è stato un piacere attraversare il processo", afferma Wofsy.

Accelerare il processo

Durante la cena con un amico che aveva in programma di rifinanziare un mutuo per la casa più tardi quella settimana, Dan Macklin, un co-fondatore di SoFi e vicepresidente dello sviluppo del business, ha suggerito al suo amico di non aver bisogno di aspettare. Lo ha invitato a provare il sito SoFi e ad applicare sul posto.

"Così ha tirato fuori il suo telefono, e letteralmente entro 60 secondi, ha ricevuto un tasso", dice Macklin. Dice che il suo amico è rimasto sbalordito dal fatto che SoFi avesse un prestito a un tasso inferiore di mezzo punto percentuale rispetto a quello che stava pagando in quel momento.

Come l'amico di Macklin, gli utenti di SoFi possono richiedere prestiti utilizzando un dispositivo desktop o mobile per inserire informazioni personali e presentare un'applicazione in appena un minuto. Vengono quindi presentati con quotazioni istantanee individualizzate dei tassi ipotecari.

La società utilizza un processo di valutazione unico che prende in considerazione la storia del credito dei mutuatari, il reddito, il background formativo e lo stato lavorativo. I clienti altamente qualificati possono prendere in prestito fino al 90% del valore di una proprietà fino a $ 5 milioni utilizzando SoFi.

SoFi è un prestatore di mercato, il che significa che è aperto agli investitori accreditati, sia a livello individuale che istituzionale. Tuttavia, SoFi autofinanzia la maggior parte dei suoi prodotti, compresi rifinanziamenti di prestiti agli studenti, prestiti personali e altro ancora. È il principale fornitore di finanziamenti per il debito dell'istruzione del paese e ha emesso oltre 2 miliardi di dollari in tutti i tipi di prestiti.

Il processo interamente digitale abbassa le tariffe

Lenda, nel frattempo, ha digitalizzato l'intero processo di refi, consentendo ai mutuatari di confrontare le opzioni di prestito, applicare e caricare documenti sul proprio sito web. Portando l'intera esperienza online, la piattaforma ha drasticamente ridotto il proprio overhead. Non deve pagare per le filiali fisiche o gli ufficiali di prestito di prestito. Questi fattori contribuiscono tutti a ridurre le commissioni per i mutuatari.

Lenda offre anche il tipo di accesso 24 ore su 24 ai suoi prodotti che i prestatori di mattoni e malta non possono offrire, un enorme vantaggio per i consumatori indaffarati.

"Immagina se fossi una persona che lavora nel turno di notte e hai solo un programma diverso", afferma Jason van den Brand, co-fondatore e CEO di Lenda. La maggior parte di questi lavoratori non può prendere esattamente un giorno libero per richiedere un prestito.

Inoltre, per quanto complesse possano essere le tecnologie sottostanti di queste piattaforme, SoFi e Lenda sono entrambe orgogliose di essere facili da usare.

"Lo dirò in questo modo: se hai acquistato un biglietto aereo online, puoi usare Lenda per ottenere un mutuo per la casa", afferma van den Brand.

Per Wofsy, il proprietario di casa di San Francisco, usando Lenda era un gioco da ragazzi rispetto ai suoi precedenti prestatori.

"Le mie precedenti esperienze avevano fatto sembrare che le banche vedessero come il loro lavoro trovare qualsiasi motivo per negare la tua richiesta", dice Wofsy, aggiungendo che Lenda ha chiaramente preparato tutto ciò che gli serviva, portando a quello che lui stesso definisce "incredibilmente" liscio "refi.

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"Come la finanza in generale, lo spazio dei mutui è un settore altamente regolamentato ed è difficile per un nuovo arrivato fare le cose in modo diverso", dice Macklin.

Ma questo non lo ha scoraggiato né van den Brand. E non ha impedito a una manciata di altre start-up di affrontare un settore dei mutui che entrambi gli imprenditori sostengono abbia un disperato bisogno di una messa a punto.

Sostenitore convinto di altre start-up di mutui come SoFi, Expedite e OnDeck, van den Brand afferma di essere un "grande fan di chiunque stia spingendo la busta per il comportamento dei consumatori e che gli faccia sapere che c'è un modo migliore e più veloce di fare compiti come prestiti.

"Tutti questi diversi modelli sono migliori di quelli che esistono oggi", afferma van den Brand. E quello che i tradizionali istituti di credito offrono ora potrebbe non essere lo status quo per molto più tempo, dice.

"Non possiamo per un secondo pensare che tra 20 anni trascorriamo le pratiche burocratiche fino alla banca d'angolo per ottenere un mutuo per la casa", dice. "Questo non succederà. E questo in realtà non succederà nei prossimi tre anni ".

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Tony Armstrong è uno scrittore di personale che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @tonystrongarm e via Google+ .

Immagine tramite iStock.