Cos'è un VantageScore?
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Sommario:
- Simulatore di punteggio di credito
- Cosa succede se …
- Il tuo nuovo punteggio:
- Ciò che conta di più per VantageScores
- Gamma VantageScore
- Come ottenere un VantageScore
- VantageScore vs. FICO
- Qual'è il prossimo?
- Dai un'occhiata il tuo VantageScore gratis
- Migliorare il tuo credito il modo più veloce
- Capire ciò che costituisce il tuo punteggio di credito
Un VantageScore è un punteggio di credito sviluppato congiuntamente dalle tre principali agenzie di credito per prevedere la probabilità di rimborsare il denaro preso in prestito. Viene utilizzato da istituti di credito, proprietari terrieri e istituti finanziari per valutare l'affidabilità creditizia.
Le agenzie di credito Experian, TransUnion ed Equifax hanno inventato l'algoritmo per produrre VantageScore nel 2006, in competizione con i più noti punteggi FICO. Inizialmente, VantageScore era su una scala diversa da FICO, ma le revisioni più recenti hanno una scala da 300 a 850, proprio come quella di FICO.
VantageScore ha iniziato a ottenere l'attenzione dei prestatori ed è ampiamente offerto ai consumatori gratuitamente. Circa 6 miliardi di VantageScores sono stati utilizzati dagli istituti di credito l'anno scorso, secondo la società di ricerca Oliver Wyman. Oltre 1 miliardo è andato direttamente ai consumatori.
Simulatore di punteggio di credito
Cosa succede se …
Io ripagherò questo debito:
Ottieni il tuo punteggio!Il tuo nuovo punteggio:
Ciò che conta di più per VantageScores
VantageScore preferisce non usare percentuali per descrivere quanto peso attribuisce a vari fattori di credito, come fa FICO, ma invece li descrive in termini di influenza.
La cronologia dei pagamenti è "estremamente influente", mentre l'età e il tipo di credito e la percentuale di credito utilizzata sono "altamente influenti".
I saldi totali e il debito sono "moderatamente influenti" e il recente comportamento creditizio e il debito sono "meno influenti".
Tuttavia, VantageScore ha anche suddiviso i fattori che contribuiscono in questo modo in passato:
- Cronologia pagamenti: 40%
- Età del credito e mix: 21%
- Utilizzo del credito: 20%
- Saldi: 11%
- Recenti domande di credito: 5%
- Credito disponibile: 3%
Tuttavia, i fattori che contano di più nei punteggi FICO sono anche i più pesantemente ponderati per VantageScores. Per entrambi, la cosa più importante che i consumatori possono fare per aiutare i loro punteggi è pagare in tempo.
Gamma VantageScore
VantageScores si trova su un intervallo da 300 a 850, che è lo stesso intervallo di un tipico FICO. Un punteggio più vicino al massimo di 850 significa credito migliore.
La formula proprietaria VantageScore viene applicata ai dati nei tuoi rapporti di credito. Spesso le agenzie di credito hanno un mix leggermente diverso di dati perché non tutti i creditori segnalano l'attività a tutti e tre, quindi il tuo punteggio può variare per ogni ufficio.
Un punteggio più vicino al massimo di 850 significa credito migliore.
VantageScore ha annunciato una versione 4.0, ed è in fase di test da parte delle agenzie di credito, secondo il portavoce Jeff Richardson. Tratterà il debito medico nelle raccolte in modo più indulgente rispetto alla versione 3.0. Inoltre, aggiornerà il modo in cui i dati vengono affrontati, prestando attenzione a come i fattori di credito tendono (migliorando o peggiorando).
Come ottenere un VantageScore
Puoi ottenere un VantageScore gratuitamente da Investmentmatome e da altri siti di finanza personale. I punteggi del nostro sito vengono aggiornati ogni sette giorni e includono un riepilogo del rapporto di credito gratuito da TransUnion.
VantageScore mantiene anche un elenco di fornitori di punteggi di credito gratuiti, insieme a informazioni su quale punteggio di credit bureau viene offerto e con quale frequenza si aggiorna.
VantageScore vs. FICO
Potrebbe essere necessario meno tempo per stabilire un VantageScore rispetto a un punteggio FICO. VantageScore può produrre un punteggio con solo un mese o due di un consumatore che apre un conto di credito. I punteggi FICO richiedono sei mesi di storia del credito.
Un'altra differenza è che alcuni consumatori che non possono essere valutati dalla maggior parte dei modelli FICO a causa di una cronologia creditizia limitata possono comunque ottenere un VantageScore. Questo perché VantageScore prende in considerazione pagamenti ricorrenti come utenze, affitto e bollette telefoniche.
VantageScore 3.0 inoltre:
- Ignora le collezioni a pagamento (come il nuovo modello FICO 9, anche se non è così diffuso come FICO 8)
- Pesa più tardi i pagamenti ipotecari in ritardo rispetto ad altri pagamenti in ritardo, anche se tutti possono danneggiare il tuo punteggio
- Permette solo 14 giorni per l'acquisto di tariffe per un'auto o un mutuo (considerando tutte le richieste in quel momento come una), rispetto ai 45 giorni per FICO
- Fa indennità per i consumatori colpiti da calamità naturali
Se stai cercando di tracciare il tuo punteggio nel tempo per scopi di creazione del credito, un VantageScore farà il lavoro così come un FICO. Gli stessi comportamenti li influenzano entrambi.
Se stai cercando di tracciare il tuo punteggio nel tempo per scopi di creazione del credito, un VantageScore farà il lavoro così come un FICO.
La strategia per raggiungere un buon punteggio rimane la stessa: pagare le bollette in tempo e mantenere bassi i saldi. Viceversa, pagare in ritardo o utilizzare troppo del limite di credito riduce il punteggio.
Aggiornato il 26 febbraio 2018.
