Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple è un nome più recente nello spazio di gestione degli investimenti automatizzato degli Stati Uniti, ma non è certo un rookie. L'azienda era già stata costituita come il più grande consulente robo canadese prima di attraversare il confine a gennaio 2016.

Ciò che Wealthsimple offre agli investitori americani sono solide offerte di investimento socialmente responsabili, nonché prodotti halal investing, che rispettano la legge islamica; libera raccolta delle perdite fiscali, che è l'ideale per gli investitori con grandi conti imponibili; prezzi chiari; esperienza cliente ridotta ai principianti (guadagno il "semplice" nel nome di Wealthsimple); e accesso illimitato ai pianificatori finanziari.

Tutta questa bontà ha un prezzo, tuttavia: il punteggio della società nelle valutazioni del robo-advisor di Investmentmatome ha avuto un successo per la sua commissione di consulenza - dallo 0,4% allo 0,5%, a seconda del saldo del conto - che lo pone nella parte più costosa della competizione. (Per ulteriori informazioni sulla competizione, consultate le nostre migliori scelte per i migliori consulenti robo.) Tuttavia, per gli investitori basati sui valori in particolare, i soldi in più potrebbero valere la pena spendere.

Investmentmatome è uno strumento gratuito per trovare le migliori carte di credito, le tariffe di CD, i risparmi, i conti correnti, le borse di studio, l'assistenza sanitaria e le compagnie aeree. Inizia qui per massimizzare i tuoi premi o minimizzare i tassi di interesse. Dayana Yochim

4.5 Voto Investmentmatome

Wealthsimple

I fatti in breve

• Commissione di gestione: 0,4% - 0,5%
• Conto minimo: $ 0
• Fino a $ 1.000 di bonus in contanti con un deposito idoneo

Inizia dal sito sicuro di Wealthsimple

Wealthsimple è la soluzione migliore per:

• Investitori socialmente responsabili
• Coloro che cercano scelte halal per adattarsi alla legge islamica
• Investitori iniziali
• Riequilibrio automatico
• Raccolta delle perdite fiscali
• Accesso ai pianificatori finanziari

Wealthsimple a colpo d'occhio

Categoria	Valutazione	Descrizione
Complessivamente
Conto minimo		$ 0 per Wealthsimple Basic; $ 100.000 per Wealthsimple Black
Tassa di consulenza		0% per il primo anno da $ 0 a $ 5,000 0,5% per saldi $ 100.000 e meno 0,4% su saldi superiori a $ 100.000
Rapporti di spesa di investimento		0,1% della media ponderata per i normali portafogli di Wealthsimple Da 0,24% a 0,28% della media ponderata sui portafogli SRI
Commissioni del conto (annuali, trasferimento, chiusura)		Spese di manutenzione o trasferimento di $ 0. Wealthsimple rimborsa tutte le spese di trasferimento addebitate da un'istituzione esterna con un trasferimento minimo di $ 5.000.
Mix di portafoglio		ETF da 16 classi di attività, più singoli titoli per portafoglio halal
Account supportati		Contabilità personale / congiunta, IRA tradizionale, Roth IRA, SEP IRA, trust
Strategia fiscale		Raccolta gratuita di perdite fiscali per i clienti Wealthsimple Black; gratuito per i clienti Wealthsimple Basic su richiesta
Riequilibrio automatico		Ribilanciamento giornaliero gratuito su tutti i conti
Opzioni di assistenza clienti		Supporto telefonico live: dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:00 Ora orientale; email 24/7. Le chiamate all'assistenza clienti possono essere pianificate con un pianificatore finanziario.
Promozione		$ 50 di bonus con un deposito di $ 1.000 Bonus di $ 100 con un deposito di $ 10.000 Bonus di $ 200 con un deposito di $ 50.000 $ 400 di bonus con un deposito di $ 100.000 $ 1.000 di bonus con un deposito di $ 250.000

Dove risplende la ricchezza

Minimo conto e nessun costo aggiuntivo: Wealthsimple ha reso attraente la sua proposta di valore. Prima ancora di iscriverti, l'azienda offre una revisione del portafoglio gratuita che copre il risparmio, il debito e, ovviamente, gli investimenti (guardando alla diversificazione, alle tasse e all'esposizione fiscale).

Il minimo dell'account $ 0 per l'offerta Basic di Wealthsimple è un ostacolo minimo per iniziare. Tale servizio comprende depositi automatici gratuiti, ribilanciamento automatico e reinvestimento dei dividendi. Wealthsimple non applica commissioni sui trasferimenti, sul trading e sulla raccolta delle perdite fiscali (questo è un grosso problema che tratteremo di seguito).

Il mantenimento di un saldo minimo di $ 100.000 qualifica i clienti per il servizio Wealthsimple Black, che offre le stesse funzionalità del conto Basic a una commissione di gestione inferiore (0,4% contro 0,5%) più un abbonamento gratuito a VIP Priority Pass, che offre ai clienti più un compagno di viaggio accesso illimitato a oltre 1.000 lounge delle compagnie aeree in 400 città in tutto il mondo. (Secondo la compagnia, viaggiare è uno dei principali obiettivi di risparmio citati dai suoi clienti).

All'inizio del 2018 l'azienda ha aggiunto un account Smart Savings. Il tasso di interesse dell'1% (soggetto a variazioni) è più della maggior parte delle banche tradizionali. E i trasferimenti illimitati gratuiti e senza limiti lo rendono un posto conveniente dove riporre i soldi di cui hai bisogno nel breve periodo o come parcheggio per un fondo di emergenza - abbastanza lontano dai soldi della spesa quotidiana per non essere tentati di spendere esso.

Opzioni di investimento socialmente responsabili: Una delle offerte di selezione di Wealthsimple è rappresentata da investimenti socialmente responsabili. La società afferma che il 35% dei suoi clienti ha almeno uno dei loro account in uno dei tre portafogli SRI ponderati per il rischio della società.

I portafogli SRI attingono da sei fondi scambiati in borsa che si concentrano su società coinvolte in imprese come l'innovazione della tecnologia pulita nei paesi in via di sviluppo, gli sforzi per ridurre l'esposizione al carbonio e sostenere la diversità di genere nei ruoli di leadership senior. Il portafoglio può anche contenere obbligazioni municipali che supportano investimenti locali e titoli garantiti da ipoteche emessi dallo Stato che promuovono alloggi a prezzi accessibili.

Portafoglio conforme alla Sharia: Un portafoglio di investimenti halal - che rispetta la legge islamica - è un'altra offerta eccezionale.Contiene circa 50 azioni individuali (non ETF) selezionate da un comitato di terze parti di studiosi della Shariah. Non sono consentite società che traggono profitto da giochi d'azzardo, alcolici, armi da fuoco, tabacco o altre industrie soggette a restrizioni o che traggono reddito significativo da interessi su prestiti.

Il profilo di rischio del portafoglio investimenti halal è in linea con le offerte di portafoglio di crescita di Wealthsimple, poiché è investito al 100% in azioni e progettato per monitorare le prestazioni del mercato generale. Si consiglia ai clienti con una tolleranza al rischio inferiore di detenere una certa percentuale del proprio portafoglio in contanti, poiché l'investimento in attività fruttifere (ad esempio obbligazioni) non è consentito dalla legge islamica.

Investimento in quote frazionate: Come altri robo-advisor, in Wealthsimple il portafoglio di ETF di ciascun cliente - l'esatto mix di crescita, internazionale, reddito fisso, denaro e altre classi di attivi - si basa sulle risposte a domande su obiettivi finanziari, esperienza di investimento, situazione finanziaria e tolleranza al rischio. Ma la società ha una funzione bonus per i clienti che potrebbero aggiungere piccole somme al proprio conto nel tempo: Wealthsimple acquista quote frazionarie di ETF, il che significa che l'intero deposito può essere interamente investito invece di incassare denaro a basso reddito fino c'è abbastanza per acquistare una condivisione completa.

Accesso ai pianificatori finanziari: L'automazione è il modo in cui i consulenti robo mantengono le commissioni di gestione del denaro alla portata dell'investitore medio. Ma a volte è necessario il tocco umano. Oltre all'e-mail standard, al supporto di chat e telefono presso Wealthsimple, i suoi clienti di base ricevono una telefonata di 15 minuti per un resoconto sulle basi della pianificazione finanziaria e per porre domande, tra cui quanto risparmiare, quale tipo di conto (IRA vs non pensionamento) da scegliere, e come i loro investimenti sono tassati. I clienti Wealthsimple Black ricevono un piano finanziario più formale, un documento che fornisce un'istantanea generale della loro situazione finanziaria e affronta le preoccupazioni principali, ad esempio se ne avranno abbastanza per andare in pensione, quali conti dovrebbero prelevare per reddito, o come chiudere eventuali lacune nel loro piano.

La maggior parte dei servizi di consulenza robo limitano la quantità e il tipo di assistenza pratica che offrono ai clienti (ad esempio, solo email o una riunione all'anno) o offrono l'accesso al consiglio individuale solo ai titolari di account premium che mantengono saldi elevati. Wealthsimple consente a tutti i clienti di instaurare una telefonata con uno dei pianificatori finanziari certificati della società o con i gestori degli investimenti noleggiati.

Raccolta gratuita delle perdite fiscali: La raccolta delle perdite fiscali è una strategia utilizzata per abbassare le imposte degli investitori sui guadagni di investimento o altri redditi compensandoli con eventuali perdite di investimento. Spesso si tratta di un servizio aggiuntivo a pagamento o disponibile solo per clienti con un elevato patrimonio netto. Qualsiasi cliente Wealthsimple con un account imponibile può richiedere a un analista di portafoglio di rivedere i propri account (inclusi quelli al di fuori di Wealthsimple) per opportunità di perdita fiscale, sebbene la strategia in genere sia di maggior valore per quelli con maggiori saldi di investimento e alti salari.

Focus sull'istruzione: Non devi essere un cliente di Wealthsimple per estrarre valore dai suoi servizi. Carica l'ultima dichiarazione da uno dei tuoi attuali conti di investimento e un analista di Wealthsimple controllerà l'allocazione dell'investimento, le tasse del conto e l'efficienza fiscale in base agli obiettivi e all'orizzonte temporale e chiamerà per discutere i risultati - gratuitamente, senza registrazione dell'account richiesta.

Il tocco umano e il contatto con i potenziali clienti è anche l'idea alla base del programma "Lunch and Learn" della società, in cui Wealthsimple ospiterà una sessione di persona presso la vostra azienda per insegnare i fondamenti dell'investimento e rispondere alle domande di pianificazione finanziaria. (Anche il pranzo è su di loro. E stiamo parlando di piatti pronti, non il tuo pranzo standard con un lato di patatine.)

Dove Wealthsimple corta

Commissioni di gestione account: Le commissioni di account sono quelle in cui i clienti e i provider sono fatti e distrutti. La commissione di gestione dello 0,5% di Wealthsimple sui saldi dei conti tra $ 5,000 e $ 100,000 e lo 0,4% su conti superiori a $ 100,000 è superiore a quella applicata da tutte le altre società nell'elenco dei migliori robo-advisors del nostro sito.

In confronto, Wealthfront and Betterment addebita una commissione di gestione dello 0,25%. Anche i grandi nomi come Charles Schwab Intelligent Advisory (commissione di gestione dello 0,28%), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) e Fidelity Go (0,35%) sottoinsieme Wealthsimple con un ampio margine.

Commissioni di gestione fondi SRI: Le commissioni di gestione (a.k.a. ratio) sugli investimenti socialmente responsabili (fondi ed ETF) sono notoriamente superiori alle commissioni medie dell'ETF. Questo non è un problema specifico di Wealthsimple: pagherai queste tasse ovunque. Ma tieni presente che questi indici di spesa sono presi direttamente dai rendimenti di un investitore. Anche se Wealth si limita a cercare le opzioni SRI più economiche, è opportuno sapere che la media ponderata dei portafogli SRI varia dallo 0,24% allo 0,28% rispetto al rapporto spesa ponderato medio dello 0,1% per i portafogli non-SRI di Wealthsimple.

Mancanza di strumenti di finanza personale:Coloro che cercano un'esperienza di consulenza finanziaria più articolata - calcolatori, strumenti di pianificazione, materiale didattico e un centro di comando del denaro - potrebbero trovare il sito Web e l'app appositamente ottimizzati di Wealthsimple rispetto ad altri fornitori.Ci può essere bellezza nella semplicità: il sito web, l'app e l'intero approccio contengono solo informazioni sufficienti a spiegare i concetti importanti di risparmio e investimento e tengono i clienti informati su ciò che accade nei loro account. È l'ideale per i risparmiatori che vogliono installarlo e dimenticarsene … ma forse meno se ti piace giocare con scenari di pianificazione previdenziale what-if.

La ricchezza è giusta per te?

Wealthsimple è un chiaro vincitore nella categoria di investimento basata sui valori grazie al suo forte SRI e alle offerte di portafoglio halal. Altri aspetti positivi come le funzionalità premium gratuite (raccolta delle perdite fiscali, accesso ai pianificatori finanziari certificati), il requisito del saldo minimo di $ 0 (ottimo per quelli appena agli inizi) - lo collocano nella stessa classe degli altri robo-consulenti che hanno un marchio più elevato riconoscimento.

Il più grande segno di spunta nella colonna "contro" è la commissione di gestione account di Wealthsimple dello 0,4% allo 0,5%. Dato l'effetto che le commissioni di gestione possono avere sui rendimenti degli investimenti a lungo termine, questa è una considerazione importante, specialmente per gli investitori con saldi contabili che non si qualificano per il tasso di commissione di consulenza inferiore di Wealthsimple.

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