Perché gli ultimi dati sull'alfabetizzazione finanziaria globale sono allarmanti

Di Brian Kuhn

Scopri di più su Brian su Ask a Advisor di Investmentmatome

L'alfabetizzazione finanziaria in tutto il mondo è estremamente importante per la prosperità globale. È necessario che le persone comprendano concetti di base - come il risparmio, il prestito, il debito e gli interessi - per fare le solide scelte finanziarie che miglioreranno la loro situazione.

A giudicare dai risultati di un recente sondaggio, abbiamo molto lavoro da fare prima che ciò accada.

Standard & Poor's ha condotto interviste sull'alfabetizzazione finanziaria con 150.000 persone di oltre 140 paesi nelle loro lingue native. I ricercatori hanno intervistato i partecipanti di persona se non avessero il telefono o l'accesso a Internet.

I risultati erano allarmanti. Solo il 33% degli adulti che hanno risposto sono stati ritenuti finanziariamente alfabetizzati, il che significa che il 67% erano finanziariamente analfabeti. Lo studio ha estrapolato quello per stimare che oltre 3,4 miliardi di adulti in tutto il mondo sono analfabeti finanziari.

Gli Stati Uniti sono arrivati ​​quattordici a livello globale per l'alfabetizzazione finanziaria, con il 57% degli intervistati classificati come economicamente alfabetizzati.

Questi difetti non sono solo accademici. Gli studi hanno dimostrato che i consumatori che non riescono a comprendere il concetto di interesse composto correlato al debito, ad esempio - in cui il debito si costruisce nel tempo per creare un peso maggiore se non viene pagato in modo aggressivo - spendono di più sulle commissioni di transazione, aumentano di dimensioni maggiori debiti, incorrere in tassi di interesse più elevati sui prestiti, prendere in prestito di più e risparmiare meno, in parte a causa della tendenza a portare i saldi di debito e pagare oneri finanziari e penali.

Le donne, i poveri e gli intervistati meno istruiti hanno maggiori probabilità di soffrire di lacune nelle conoscenze finanziarie, afferma il rapporto.

Il rapporto ha anche rilevato che i paesi più ricchi, valutati in base al PIL pro capite, tendono ad avere tassi di alfabetizzazione finanziaria più elevati.

Standard and Poor's, in collaborazione con Gallup, ha posto ai partecipanti cinque domande a scelta multipla in quattro categorie finanziarie: diversificazione del rischio, inflazione, calcolo e due domande sull'interesse composto. Gli intervistati sono stati ritenuti finanziariamente motivati ​​se hanno risposto correttamente alle domande in tre delle quattro categorie, il che significa che potrebbero ottenere entrambe le domande nella categoria di interesse composto.

Ecco le domande:

"È più sicuro mettere i tuoi soldi in un'azienda o in un investimento, o mettere i tuoi soldi in più imprese o investimenti?"

È più sicuro diversificare i tuoi soldi inserendoli in più attività o investimenti. Questo è un concetto che tutti potrebbero trarre vantaggio dalla comprensione.

"Supponiamo che nei prossimi 10 anni i prezzi delle cose che comprate raddoppieranno. Se anche il tuo reddito raddoppia, sarai in grado di acquistare meno di quello che puoi comprare oggi, lo stesso che puoi comprare oggi, o più di quello che puoi comprare oggi? "

Forse così poche persone hanno sperimentato un raddoppio del loro reddito in un periodo di 10 anni che questo è stato percepito come una domanda trabocchetto. O forse alcuni paesi, come gli Stati Uniti, con programmi fiscali differenziati hanno sostenuto che il raddoppio del reddito non sempre porta a un raddoppio del reddito netto spendibile.

Ma a parte questi casi, la risposta è semplice: se il tuo reddito raddoppia e il costo della cosa che acquisti con quel reddito raddoppia, sei nello stesso posto finanziario. Questo è il motivo per cui i governi centrali di tutto il mondo lavorano così duramente per combattere l'inflazione.

"Supponi di aver bisogno di prendere in prestito $ 100. Qual è l'importo più basso da rimborsare: $ 105 o $ 100 più il 3%? "

Il tre percento di 100 è tre, che è inferiore a cinque, quindi un prestito di $ 100 con interessi del 3% costerebbe $ 103 anziché $ 105.

Ecco le domande nella categoria di interesse composto:

"Supponiamo che tu metta soldi in banca per due anni e la banca accetti di aggiungere il 15% all'anno al tuo account. La banca aggiungerà più soldi al tuo account nel secondo anno rispetto al primo anno o aggiungerà la stessa quantità di denaro in entrambi gli anni? "

"Supponiamo di avere 100 dollari in un conto di risparmio e la banca aggiunge il 10% all'anno al conto. Quanti soldi avresti nel conto dopo cinque anni se non hai prelevato denaro dal conto: più di $ 150, esattamente $ 150 o meno di $ 150? "

C'è un vecchio detto che l'interesse composto è la più grande invenzione dell'uomo. Perché è così bello? Perché il denaro che guadagni guadagna più soldi senza che tu debba fare nulla. In entrambi questi scenari, e il motivo per cui molti ricchi rimangono ricchi, il denaro guadagnato guadagna lo stesso tasso di interesse che il denaro originale stava guadagnando. Pertanto, anche se non si deposita più, o si rischia di più, o si raggiunge un tasso di interesse più elevato, si guadagna di più ogni periodo successivo.

>> ALTRO: Usa il calcolatore degli interessi composti di Investmentmatome per vedere come la capitalizzazione influisce sui tuoi risparmi

Questo sondaggio mostra che i governi, i sistemi educativi, le istituzioni civiche e le organizzazioni non profit devono dare la priorità all'educazione finanziaria. Quando più persone capiscono queste idee finanziarie di base e le applicano alla loro vita, possono migliorare le loro situazioni finanziarie personali e contribuire ad elevare gli standard di vita globali.

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