12 Segna il tuo Financial Planner Is The Next Bernie Madoff |

Bernie Madoff ha creato la più grande frode negli investimenti nella storia degli Stati Uniti perché la gente ha buttato soldi in qualcosa che non esisteva. Eppure lo schema di Ponzi che ha convinto le persone su 20 miliardi di dollari e con una spaziatura di decenni potrebbe essere collassato prima se la gente avesse posto alcune domande, domande che dovresti porre.

In 12 modi sorprendenti puoi assicurarti di non cadere vittima il gemello di Bernie Madoff.

"Il problema di Madoff è accaduto diverse volte", ha dichiarato James R. Felton, Managing Partner di Greenberg & Bass, che è stato coautore del rapporto speciale "Bankruptcy Litigation Trends in California". "Probabilmente non è solo colpa del pianificatore che mette le persone in questo, ma è almeno un po 'colpa della persona che non fa un passo indietro e dice:' Questo è un po 'troppo bello per essere vero' - non il 50% è colpa loro, ma forse il 10%. "

Gli schemi di Ponzi coinvolgono una rete di investitori che beneficiano di quelli che vengono dietro di loro. Poiché lo schema accumula persone, mostra falsi profitti. Inutile dire che alcuni dei migliori truffatori hanno la capacità di ingannare un gran numero di persone dalle loro fortune facendole sentire che qualcosa è un jackpot emergente. Madoff ha trovato un modo per segnare la fiducia intima di alcuni dei più ricchi del mondo. Generalmente, i pianificatori finanziari certificati hanno un codice etico per vivere. Tuttavia, ci sono sempre alcuni che ballano intorno alle regole. Ma con queste 12 domande, puoi proteggere i tuoi soldi e il tuo futuro finanziario:

1. Se non possono dirti dove si terrà il tuo denaro. Se qualcuno avesse appena chiesto a Madoff, "Chi detiene i miei soldi?" potrebbero averlo esposto e aver appreso la verità prima di aver perso il loro gruzzolo, ha detto Michael Nadler, presidente di Nadler Financial Group, Inc. a Deerfield, Illinois.

Ci dovrebbe essere una separazione dei compiti tra la persona che prende la custodia di il patrimonio e il consulente

"Dovrebbe essere detenuto da un'importante società di brokeraggio depositaria (come ad esempio Charles Schwab, TD Ameritrade" o una società appartenente alla Securities Investment Protection Corporation, ha dichiarato Nadler.

Quando Madoff aveva ricevuto il denaro direttamente a lui, lo ha reso sia il custode che il consulente, il che gli ha permesso di creare affermazioni fittizie e far finta che il denaro fosse lì quando non lo era.

2. Ti viene chiesto di effettuare il check out a una persona diversa dal custode. Se il tuo denaro sarà detenuto da Charles Schwab, ecco a chi è rivolto l'assegno. Nessun altro. Inoltre, non collegare mai soldi a un consulente per gli investimenti, a meno che non si desideri finanziare il fondo per yacht del consulente.

3. Se non trovi alcuna prova che siano registrati dove dicono di essere. Chiedi: "Sei un consulente di investimento registrato e con chi?" Quindi, controlla. Dovrebbero essere registrati tramite la Commissione per gli scambi di titoli statunitensi, lo stato (se di piccole dimensioni) o, se sono basati su commissioni, attraverso l'autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria. "Se si definiscono consulenti e fanno pagare una tassa, ma dicono: 'No, non siamo registrati presso la SEC o il dipartimento titoli dello stato', questo è un problema", ha detto Nadler.

4. Se una persona ha un record o problemi normativi sui siti Web di SEC o Financial Industry Regulatory Authority. "Se li vedi, dovresti correre. Significa che la persona ha una storia di problemi", ha detto Nadler.

Fai la tua due diligence

Ecco tre passi che puoi compiere per saperne di più sul tuo pianificatore finanziario.

1. Ricerca cronologia disciplinare e attività di controllo tramite lo strumento di brokeraggio gratuito di FINRA. Lo strumento include casi portati dall'autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA), dalla Securities Exchange Commission o dall'ente di regolamentazione dei titoli dello Stato.
2. Controllare la propria storia lavorativa. "Se qualcuno ha lavorato in otto diversi datori di lavoro per un periodo di cinque anni, dovresti fare loro delle domande sul perché hanno cambiato così spesso i datori di lavoro", ha detto George Smaragdis, portavoce dell'autorità. Ottieni il curriculum del pianificatore su file con la sua azienda, così come la sua storia orale, e cerca le discrepanze.
3. Controlla il database Edgar della SEC per vedere se l'investimento che stai considerando è registrato. "Chiedi se hanno una licenza e se il prodotto è registrato, quindi controlla con le autorità di regolamentazione per assicurarti che … La maggior parte delle frodi coinvolgono individui senza licenza, vendita di prodotti non registrati o entrambi", ha affermato Smaragdis.

5. Se non vedi una dichiarazione con il tuo nome su di essa dalla società di brokeraggio, recupera i tuoi soldi. Inoltre, la società di brokeraggio dovrebbe inviare le dichiarazioni direttamente a te, non al tuo consulente.

6. Qualcuno garantisce qualcosa che non ha senso? Se i tassi di mercato stanno dando il 3% o il 4% e la persona promette il 12%, il 15% o più, ti sta chiedendo di mettere soldi in fretta, o ti vuole per rendere assegni pagabili a un conto estero, è probabile che stai assistendo a uno schema Ponzi. Chiedi quanto è sicuro l'investimento e come recuperare il tuo capitale. La persona è scomoda nel rispondere alle tue domande? E ricorda, nulla è garantito.

"Con Madoff, le persone guadagnavano un consistente 10 o 12% dei loro soldi … Quando si ottiene la stessa percentuale per un numero di anni ogni mese, non si accumula", ha detto Felton.

7. Se chiamano con un suggerimento o un'opportunità irripetibile, prendi le scarpe da corsa. "Non è una pianificazione finanziaria, è un broker che cerca di coinvolgerti in qualcosa. A meno che tu non faccia due diligence, non darei loro denaro per investire", ha detto Nadler.

8. Stai condividendo profitti o guadagni in conto capitale con un consulente finanziario (a meno che non si tratti di un hedge fund). La condivisione di una commissione percentuale con il tuo consulente in base alle attività è OK, ma non ti dovrebbe essere addebitato in base ai tuoi profitti. Un hedge fund può ottenere il 20% dei profitti, ma un consulente non dovrebbe addebitare in questo modo. Una commissione di gestione patrimoniale eccessiva è nulla oltre l'1,5% all'anno, ha detto Nadler.

9. Il tuo consulente ti chiede di firmare qualcosa che è vuoto o non completamente compilato. Non firmeresti un assegno in bianco, vero? Non firmare alcun modulo che potrebbe essere manomesso in seguito. "Potrebbero compilare le istruzioni per cablare i soldi nel proprio conto bancario", ha detto Nadler. "Tutte queste cose sembrano così inverosimili, è incredibile, ma accadono".

10. Se ti chiedono la piena procura. Non dovrebbero averne bisogno, e non dovrebbero chiederlo. La procura limitata è OK; dà loro la possibilità di operare sul tuo account. Ma la piena procura dà loro la possibilità di scrivere assegni o prelevare denaro dai tuoi account. Poi chiunque nella loro azienda può andarsene con esso.

11. Se il consulente sa già di cosa hai bisogno prima di consultarti. Il consulente non è un lettore di idee e dovrebbe farti delle domande per individuare le tue esigenze. "Fai attenzione quando un consulente consiglia un prodotto specifico per la sua azienda", ha dichiarato Daniel Courson, consulente finanziario presso Security Financial Management Inc. della Florida centrale. Chiedi se l'azienda possiede prodotti proprietari.

12. Non riescono a comprendere i rischi che si corrono. Alcuni investimenti iniziano con un tasso di interesse più elevato e tornano indietro a una percentuale minuscola dopo che i soldi sono stati bloccati. Altri non possono essere sfruttati fino a quando non hai quasi 60 anni. Gli altri hanno bisogno di un account minimo.

"Se qualcuno ti sta dando un sacco di discorsi veloci e ti dice quanto puoi fare e non ti dice quanto puoi perdere, probabilmente non è un buon firmare ", ha detto Susan John, presidente dell'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali (NAPFA), che promuove consulenze a pagamento.

La risposta all'investimento: Chiedi al consulente di rivelare come viene pagata. A volte i consulenti finanziari fanno commissioni più grasse più a lungo i tuoi soldi sono bloccati in determinati investimenti. Chiedete: sono basati su commissioni (ricevono commissioni per la vendita di prodotti assicurativi o prestiti), a pagamento (flat, retainer o oraria), commissioni e commissioni, fanno uno stipendio più bonus dalla loro società di brokeraggio, e la loro azienda possiede prodotti proprietari (e cosa sono).